Pozitív kreditfájlok
SPANYOLORSZÁG
Ez a megjegyzés a Central de información de riesgos (CIR) nevű közszolgáltatásra alkalmazandó rendszerre vonatkozik, a Banco de España által irányított központi kockázati információs központra.
Negatív fájlok is léteznek ebben az országban: ASNEF - EQUIFAX és Experian.
1. Az irat tárgya, a Central de información de riesgos (CIR) létrehozásának szövege
A CIR rendszert a pénzügyi rendszer reformjára vonatkozó 2002. november 22-i 44. sz. Törvény állapítja meg.
Ennek a központnak az a célja, hogy pénzügyi közvetítőktől gyűjtsön információkat a hitelkockázatokról tevékenységük gyakorlásának megkönnyítése érdekében, lehetővé tegye az illetékes hatóságok számára, hogy a prudenciális felügyelet ügyében betöltsék feladataikat, a Spanyol Bank pedig az ön találkozóján.
2. Irányító testület és közreműködő szervek
Az irányító testület és a közreműködő szervek jellege és szerepe
A CIR-t a Bank of Spain kezeli, amely információkat gyűjt a jelentéstételi kötelezettség alá tartozó „adatszolgáltatóktól”, nevezetesen:
- maga a Spanyol Bank;
- információszolgáltatási kötelezettség alá eső közvetítők:
Spanyol hitelintézetek,
külföldi hitelintézetek Spanyolországban található fiókjai,
betétbiztosítási alap;
kölcsönös garanciavállalatok;
és a Gazdasági Minisztérium által a Spanyol Bank javaslatára kijelölt szervezetek.
Ez a kötelezettség valamennyi tevékenységükre vonatkozik, különösen a külföldön található fióktelepek által végzett tevékenységre. A Spanyolországban működő külföldi bankok esetében ez csak az ebben az országban található fiókjaikra vonatkozik.
Az adatkommunikáció késleltetése
A jelentést tevő szervezeteknek havi nyilatkozatot kell benyújtaniuk.
A Bank of Spain CIR-ről szóló körlevele megkülönbözteti a következőket:
- a kockázati adatok havi közlése a hónap végén, amely a következő hónap első tíz munkanapján belül történik meg;
- valamint magukra a tulajdonosokra vonatkozó adatok (név, cím.) közlése, amely az előző hónapnak megfelelő kockázatokra vonatkozó adatok közlését követő napon történik.
3. Fájl tartalma
Az ügyfél azonosítására vonatkozó adatok különösen a következőkből állnak:
- a nemzeti azonosító szám megfelelője;
- vezeték-, kereszt- és cégnevek;
- lakóhely és születési dátum;
- nem rezidensek esetében az útlevél vagy személyazonosító okmány száma, adószámai és számlaszáma;
- az általa végzett gazdasági tevékenység típusa és az ágazat, amelyhez tartozik;
- annak a társaságnak a kódja, amelyhez a fióktelep tartozik.
A rögzített adatok jellege
A törvény szerint az adatszolgáltató szervezeteknek különösen kötelesek információt közölni ügyfeleik eladósodásáról.
A spanyol közigazgatásra vonatkozó adatokat szintén megküldik neki, mielőtt a Bank of Spain közli azokat a vállalkozásért felelős minisztériummal és az autonóm közösségekkel.
A törvény értelmében a hitelkockázat alatt azt a lehetőséget értjük, hogy az adatszolgáltató egység veszteséget szenvedhet el, ha valamelyik szerződő fél nem teljesíti kötelezettségeit hitelezés, hitel, diszkontálás, értékpapír-kibocsátás tekintetében, garanciavállalási szerződések, pénzügyi eszközökkel kapcsolatos megállapodások.
Az adatkommunikációs rendszert a gazdasági miniszter határozza meg.
A gyakorlatban a Bank of Spain körlevele szerint a CIR-ben nyilvántartásba veszik azokat a tranzakciókat, amelyek hitelkockázatot okozhatnak, a származtatott pénzügyi eszközöknek megfelelő partnerkockázaton kívül. Ez körülbelül:
- közvetlen kockázatok: kölcsönök vagy hitelek, pénz vagy aláírás, amelyeket az adatszolgáltató szervezet az ügyfeleivel adott vagy vállalt, valamint az általa végrehajtott határidős ügyletek, kivéve azokat, amelyek az állam által kibocsátott értékpapírokra vonatkoznak;
- a közvetett kockázatokkal szerződtek, akik garantálják vagy garantálják a közvetlen kockázati ügyleteket.
A kockázati információk meghatározzák:
- a kockázat típusa: kereskedelmi, pénzügyi hitelek, adósságot képviselő értékpapírok, futamidő felvétele, garanciák.;