Prefon nyugdíjazás hanyatló rendszerből
Benjamin CLAVEL, 2020. szeptember 23
A köztisztviselők számára fenntartott kiegészítő nyugdíj-előtakarékossági rendszer, A Prefon Retraite-nak 2019 végén közel 400 000 leányvállalata volt. Következő szám tehát. De vajon valóban vonzó ez a diéta? Megpróbálom itt elmagyarázni, miért találom azt, hogy sokkal jobb a teendő.
A Prefon Retraite pénzügyileg PER, mint bármely más
2019. december 1. óta a Préfon Retraite szerződés a PER (Nyugdíj-előtakarékossági terv). Ez a fontos változás nemcsak az azóta nyitott új szerződésekre vonatkozik, hanem a régi szerződésekre is. Szerintem nagyon pozitív fejlemény.
Ennek a cikknek nem célja egy tanfolyam oktatása arról, hogy mi az a PER, és emlékezni kell arra, hogy a Préfon-Retraite ma már PER, mivel sok más van. Saját jellemzőivel, amelyeket összehasonlítani kell más versengő szerződésekkel. De pusztán "jogi" és "fiskális" szempontból PER. Se több se kevesebb.
Ha további információkra van szüksége a PER jogi és pénzügyi keretéről, akkor nézze meg az alábbi videót. Lehetővé teszi a téma globális elképzelését, de nem részletezi.
További információkért, különös tekintettel az adózásra, olvassa el a PER műszaki lapunkat.
„Exkluzív” termék, ami nem is lenne az ?
Rettenetesen hatékony kereskedelmi húr vagyunk. Remek marketing klasszikus: jelezze valakinek, hogy megvan az a kiváltsága, hogy megvásárolhat egy olyan terméket, amelyet csak néhány kiválasztott számára tart fenn, és amelyet elad. Kiváltságosnak érezzük magunkat, ki akarjuk használni, mivel sokan mások nem tudják (bár szeretnék!). De vajon ettől válik-e alapvetően jobbá a termék? Egyáltalán nem. De ha a "kiválasztottak" kategóriájába tartozik, akiknek lehetőségük van vásárolni, akkor nagy a valószínűsége annak, hogy ezt a terméket választják egy másik, mindenki számára nyitott termék helyett. Ez emberi. Nos, a „köztisztviselők számára fenntartva” maradva a Préfon Retraite ezt a stratégiát használja. És működik. De ez nem teszi a terméket „jobbá” vagy „alkalmasabbá a köztisztviselők számára”, mint a mindenki számára nyitott nyugdíj-előtakarékossági rendszerek. Tartsd észben.
Ezen túlmenően hamisnak tűnik állításuk, amelyet dokumentációikban mindenhol megjegyeztek (csak az előfizetői fájlt kísérő levélben megjegyzik, hogy nagyjából „köztisztviselőknek, volt tisztviselőknek és házastársaiknak tartják fenn”). tesztelni lehet, és lehet jelezni, hogy az „egyéb” szakmai kategóriába tartozunk. Ezután véletlenszerűen feljegyeztem egy szakmát (tesztelésre az „építész” feljegyzést tettem), semmi sem akadályozta az elektronikus előfizetésemet. Még a papíros csatlakozási űrlap is a szakmai kategória „egyéb” lehetőségére. Ezért még az sem biztos, hogy a terméket valóban a köztisztviselők számára tartják fenn ... (ha közalkalmazottként vagy köztisztviselőhöz nem csatlakozva tudna előfizetni, kérem, tudassa velem kommentként, a magam részéről nem mentem el annyira, hogy feliratkoznék, és ezért nem kizárt, hogy a fájlomat manuálisan elutasították volna).
Fektetés előtt feltette magának a kérdést, hogy mennyit keres? Vagy hogyan fektetik be a pénzt ?
A két kérdésre a válasz egyszerű: NEM. 16 éve dolgozom vagyonkezelésben, és ez egy olyan téma, amellyel nap mint nap foglalkozom az ügyfeleimmel vagy a leendő ügyfeleimmel: mielőtt befektetésbe fektetnének, meg akarják tudni, hogy mennyit keresett a közelmúltban, és mennyit reménykedhetnek a győzelemben (a múltbeli teljesítmény nyilvánvalóan nem jósolja meg a jövőbeli teljesítményt). Befektet egy Livret A-ba, tudva, hogy mennyit fizet. Az euróalapú életbiztosításokba fektet be a teljesítmény összehasonlításával a legjobb kiválasztása érdekében. Ha SCPI-t választ, akkor meg fogja vizsgálni az elmúlt év teljesítményét. És ha kiadó lakást vásárol, kíváncsi lesz a lehetséges bérleti díjra. Jól a Préfon nem közöl semmilyen információt a témáról az előfizetési dokumentációjában. És mégis az emberek vakon fektetnek be így. Teljesen őrültnek tartom .
Jól keresve megtaláljuk ezeket az információkat. Az éves vezetői jelentésben. De aki elolvasott egyet, mielőtt feliratkozott .
Nyugodjon meg, megtettem ön helyett. És itt van, hogyan oszlik meg a Prefon kezelt vagyona 2019.12.31-én:
