Probléma A nyugdíjazási tervem vagy az RRSP La Presse finanszírozásával

rrsp

FOTÓ ALAIN DÉCARIE, ARCHÍVÁLJA A Sajtót

Rosalie arra kérte tanácsadóját, hogy járuljon hozzá az RRSP-hez a február 28-i határidő lejárta előtt, és kíváncsi arra, hogy ez valóban helyes-e.

Isabelle Ducas
A SAJTÓ

  • & sdk = joey & u = https% 3A% 2F% 2Fwww.lapresse.ca% 2Faffaires% 2Ffinances-staff% 2F201602% 2F03% 2F01-4946689-garnir-mon-plan-de-pension-ou-mon-reer-. php & display = popup & ref = plugin & src = share_button "data-network =" facebook "title =" Megosztás a Facebookon ">
  • ✓ Másolt link

18 hónapja történt különválása óta Rosalie alaposabban szemügyre vette pénzügyeit.

"Korábban a párom intézte a pénzügyeket" - mondja a kétgyermekes anya. Nem vagyok teljesen semleges a kérdésben, de a feladatok szétválasztása fokozatosan történt így, a közös élet 15 évében. "

Amikor pénzügyi tanácsadójával találkozott, miután vagyonát megosztotta volt házastársával, a befektetések kezelésének költségeire összpontosított.

"Azt vettem észre, hogy a díjak nagyon magasak, figyelembe véve a hozamot" - mondja. Például egyik alapom átlagosan 3,56% -os hozamot ért el 10 év alatt, a 3,3% -os kezelési díjak miatt, amelyek belemennek a bevételeimbe. "

HATÁROZOTT HOZZÁJÁRULÁSI TERV

Rosalie hozzáférhet a munkáltatója által kínált meghatározott járulékú nyugdíjrendszerhez is. Három évig tartó munkája során 3% -ot fizet, és munkáltatója ugyanezt a hozzájárulást fizeti be. Csoportterve azonban csak 0,75% -ba kerül a kezelési díjakba. Mivel terve egy évre 6,18% -ot, 10 évre pedig 8,16% -ot hozott, megállapítja, hogy többet kap a pénzéért.

„Öt év munkám után további 1,5% -ot tudok fizetni, és a munkáltatóm is ezt fogja tenni. De azt mondták, hogy többet is tehetek, ha akarok. Még akkor is, ha nem kapom meg a munkáltatótól a plusz összeget, több pénzt kell-e a nyugdíjtervembe helyezni, mint az RRSP-t? "

Rosalie, akit tanácsadója arra kért, hogy járuljon hozzá az RRSP-hez a február 29-i határidő lejártáig, helyesen döntene.

„Ugyanannyi visszatérítést kapok? Lehetséges-e visszavonás vis maior esetén, akárcsak az RRSP-k esetében? Van-e kockázat a befektetéseimre, ha vállalkozásom csődbe megy? ?

„Nyilvánvaló, hogy pénzügyi tanácsadóm nem fogja javasolni, hogy támogassam a nyugdíjazási tervemet, mivel ő pénzt fog veszíteni. "

infographic a sajtó

PORTRÉ

Rosalie

Emberi erőforrás tanácsadó

Külön, két 8 és 10 éves fiú

Vagyon: 550 000 dollár jelzálogegyenleg értéke 275 000 dollár

Fel nem használt RRSP járulékterem: 74 000 USD

Az egység gazdagságot teremt

Jean-Daniel Côté aktuárius számára egyértelmű a válasz Rosalie kérdésére: a maximális összeg befektetése a csoportos nyugdíjtervbe sokkal előnyösebb, különösen a meghatározott járulékalapú tervek és a csoportos RRSP-k esetében.

"Sajnos sok munkavállaló nem használja ki, mert figyelmen kívül hagyja" - sajnálja Côté úr, a nagy munkáltatók nyugdíjterveit kezelő Mercer cég partnere.

Az alábbiakban összefoglaljuk az előnyöket:

Pénz az asztalon

"Ha növeli a járulékát, és a munkáltató ugyanannyival növeli a megfelelőt, akkor ki kell használnia azt" - hangsúlyozza az aktuárius. Egyébként olyan, mintha pénzt hagynánk az asztalon. "