Számolja ki a saját nyugdíját - ez így működik 10 másodperc alatt »
Extrapolálja a nyugdíjamat a parkolójegyen
Minden alkalmazott, főnökével együtt, egész életében járulékot fizet a törvényben előírt nyugdíjalapba. És mi értelme van? Biztonságos, kicsi vagy nagy nyugdíj, de számíthat. A probléma: Itt kezdődnek általában a problémák, és nem csak normális emberek számára. Sok pénzügyi tanácsadó, aki valóban pénzügyileg profi akar lenni, nem tudja kiszámolni a „Die Rente” -t sem az ügyfelek számára. Ön nyugdíj-információkra támaszkodik, és így működik:
Sikk vagy sokk?
Egy élénk pénzügyi beszélő megnézi a nyugdíjra vonatkozó információkat, majd elmondja a szokásos mondását:
- Ügyfél úr, ma bruttó 3000 eurót keres, de nettó 2000 eurója van. 67 évesen csak 1000 euró nyugdíjat kap. Egy hónappal később 1000 eurót fognak hiányolni, igaz? Itt az ajánlatom! "
És akkor a bankból vagy a biztosítótól származó férfi 30 másodperces „nyugdíj-elemzés” után bemutatja ügyfelének ajánlatát. Bármilyen megtakarítási termék ... A finanszírozó általában mindent sikknek gondol. Az ügyfél (te?) Sokkot kap, mert időnként becsapottnak érzi magát. Helyesen.
Ez nem így működik, kedves pénzügyi tanácsadók! És ha Ön, finanszírozók, nem tudja kezelni a „nyugdíjazást”, akkor most ésszerű módon elmagyarázzuk, hogy az ügyfele azonnal megértse (amivel Ön, finanszírozók, egy kicsit feleslegessé válnak - keresnek). Az oka annak, hogy a kötvények, alapok vagy az építőipari társaságok megtakarítási szerződéseinek eladói felülírják a nyugdíjat, az állami nyugdíjrendszerek széles körű ismeretlenségének tudható be.
Mert amit a Deutsche Rentenversicherung (röviden DRV) rendszeresen elküld a biztosítottjának nyugdíjként, papír formában, az nem Isten adta. Az ottani számok újraszámolhatók, megmagyarázhatók és fiatalabbak számára is megtervezhetők! Ha tudni akarja, mennyi munka hoz Önnek mennyi nyugdíjat, akkor először egy egész munkanapot kell megvizsgálnia.
Egyszerűsített nyugdíjképlet
Havonta bruttó 3000 eurót keres. Tehát végezze a matematikát egy egyszerű képlet segítségével
Bruttó havi fizetés/100 x munkaév = nyugdíj
3000 eurós bruttó fizetéssel kiszámítja: 3000: 100 x 1 (1 évre) = nyugdíj plusz egy év munkára
Ezt kiszámíthatja egy névjegykártya hátoldalán vagy egy parkolójegyen. Vagy csak kéznél van egy takarítási nyugta? Toll ki. Gyorsan írja le: a bruttó elosztva a munkaév százszorosával egyenlő a nyugdíjjal. És kész.
A parkolójegyen végzett e számítás utáni eredmények egy százalékkal eltérnek a „valódi” hivatalos nyugdíjképlettől. De ez nem számít, ha a 20-as évek közepén még mindig majdnem 100 százalékos szakmai élet áll előtted, beleértve számos lehetséges munkahelyváltást és ingadozó jövedelmet (erre később kitérünk).
Nyugati Kelet? Jelenleg a Deutsche Rentenversicherung a kelet-nyugati nyugdíjasoknak körülbelül 10 százalékos felárat ad ugyanazért a jövedelemért (lásd még a grafikákat). Ezt 2018-tól 2025-ig fokozatosan megszüntetik; addig a nyugati és a keleti nyugdíjat összehangolják. A megszerzett nyugdíjjogosultságokat (hivatalosan jogosultságokat) azonban nem csökkentik! Csak a keletkori (akkor volt) nyugdíjaknál kissé lassabban emelkednek a nyugdíjak, ami nem hamisítja meg számítási eredményeinket, csak az Ön számára fontos.
Havi bruttó fizetés/100 x munkaév = nyugdíj
3000 euró: 100 x 1 = 30 euró
3000 euró: 100 = 30 euró - ennyi vagy kevés nyugdíjat kerestél minden egyes munkaév során.
Milyen magas lesz a nyugdíjam idős korban?
Tegyük fel, hogy most kezdődik a karrierje, 27 és nemrég végzett az egyetemen, és bruttó 3000 euróval kezdi (a példánál maradunk). Ha most tudni szeretné, hogy 40 év alatt mekkora nyugdíjat kap, akkor 67 éves. Adja hozzá a munkaéveket a fenti rövid képlethez:
Havi bruttó fizetés/100 x Munkaidő = Nyugdíj
3000 euró: 100 x 40 = 1200 euró
Észreveszed. Nő is, szinte fejben számíthatja ki a nyugdíját. Tehát, ... ha ezt csak megértette, akkor a pénzügyi eladónak is képesnek kell lennie erre, igaz? Nem is közel. Tehát most kezdjünk el praktikusan:
Hogy őszinte legyek, egy 40 éves kora elején járó embert nem az érdekel, hogy a nyilvánvalóan statikus nyugdíjinformációk mit kell "mondaniuk" 67 éves korukra - 30 vagy 40 év alatt -, hanem az, hogy saját munkájuk hogyan befolyásolja a nyugdíjukat.
Hogyan befolyásolja 1000 euróval több fizetés a nyugdíjat?
Példa. Az ügyfél megkérdezi pénzügyi szakemberét:
„Most én leszek az osztályvezető, és bruttó 1000 eurós béremelést kapok. 20 év múlva 67 éves leszek. Hogyan befolyásolja ez a nyugdíjam? "
Ezután sok pénzügyi eladó egyértelmű "Uhhh" -val válaszol. Fontos az 1000 eurós béremelés. A nyugdíjak emelkednek, a magánnyugdíj-ellátás iránti igény pedig csökken, ezért a pénzügyi „tanácsadó” csak egy kisebb kötvényt tud eladni ügyfeleinek, amelyet közvetlenül az ő jutalékára terhelnek.
A fizetés és így a nyugdíjemelés kérdésére 10 másodperc alatt válaszolhatunk:
Csak annyit kell tennie, hogy beírja az új számokat: + 1 000 euró béremelés és a 20 (hátralévő) 67 évig tartó munkaév:
+1000: 100 x 20 = +200 euró nyugdíjemelés
A fizetésemelés 200 euróval több nyugdíjat eredményez. Jól hangzik. Ez jó! Konvertálja 200 eurós nyugdíját egyszer tőkévé, amelyet fizetnie kell egy 67 éves életbiztosító társaságba. A szolgáltatótól függően körülbelül 60 000 eurót kell ott leadnia, hogy az úgynevezett alapnyugdíjból (amely úgy működik, mint a törvényes nyugdíj) ki tudja fizetni Önnek a kívánt 200 eurót egy életre.
Ha NEM kell 60 000 euró
Most végezze el a matematikát: Mennyi megtakarítást takaríthat meg, ha 20 év alatt NEM kell 60 000 euró (a fizetés/nyugdíjemelés miatt). Szinte pontosan 200 eurós hozzájárulás, amelyet a pénzügyi eladónak nem kell elvonnia tőled. Csak igazságos. A nyugdíjkérdésére sem tudott választ adni. Megjegyzés: Az 1000 eurós béremelésért természetesen több járulékot is fizet a törvényes nyugdíjba: havi 187 euró, fele Ön, másik fele a főnöke.
Mi történik a nyugdíjammal 1000 eurós fizetéscsökkenés után?
Ha a fizetése a mai naptól 1000 euróval csökken (a következő 20 évben ismét 67-re), akkor csak a jelet kell „+” -ról „-” -ra váltania. Mivel AKKOR ténylegesen el kell költenie a 200 euróra számított megtakarítási rátát a 200 eurós nyugdíjszakadék megszüntetésére (3 százalékos kamat, feltételezve a tipikus költségeket).
Megjegyzés: Matematikai egybeesés, hogy mindkét esetben 200 eurót adnak a könyvekhez (nyugdíjhiány és megtakarítási kiadások). És egyúttal hasznos ökölszabály:
Ha 40 év közepén meg kell spórolnia egy euró nyugdíjat, akkor mától egy eurót el kell különítenie. A megtakarítás az idősebbek számára még „drágább”, a fiatalabbak számára olcsóbb lesz. Ennek oka az összetett kamathatás. Ezért érdemes hamarabb elkezdeni a megtakarítást későbbre.
Nyugdíjsorozatunk második részére
ban,-ben második rész Ebben a sorozatban elmagyarázzuk, hogyan számíthatja ki 10 másodperc alatt a nyugdíját és a megtakarítási szükségletét, ha egy ideig részmunkaidőben dolgozik, egy-két évet szünetel vagy gyermeke van (sok pénzügyi tanácsadó sem tudja megmagyarázni a nyugdíjkérdéseket):