Tét. nyugdíjalapok
La Presse fotókönyvtár
MARC TISON
A SAJTÓ
- & sdk = joey & u = https% 3A% 2F% 2Fwww.lapresse.ca% 2Faffaires% 2Ffinances-staff% 2F201307% 2F10% 2F01-4669519-investment-fund-of-pension.php & display = popup & ref = plugin & src = share_button "data- network =" facebook "title =" Megosztás a Facebookon ">
- ✓ Másolt link
Ferenc a jelzálogkölcsön-biztosítási díjat el akarja kerülni 20% -os előleg befizetésével, és igyekszik megtalálni az összes eszközt ennek elérésére. Ezért megemlíti annak lehetőségét, hogy visszavonja nyugdíjalapját a munkáltatójától, hogy letétbe helyezze a személyes RRSP-ben, hogy aztán felhasználhassa a Lakásvásárlói Tervet (HBP).
A PROBLÉMA
Francis hajlandó mindent megtenni azért, hogy jelentős előleget gyűjtsön első házának vásárlásához, ideértve a nyugdíjazási tervét is.
"Elvileg szeretnék megvárni, amíg 20% előlegem van, hogy elkerüljem a jelzálogkölcsön-biztosítás megkötését" - magyarázza.
Reméli, hogy 180–200 000 dolláros családi házat talál, ami reális cél a régiójában - mondja.
A 24 éves fiatalember ritka fegyelmet mutat. Nincs adóssága, még a használt autóért sem.
3 200 dollár van RRSP-kben és körülbelül 12 000 dollár TFSA-kban, amelyet kéthetente 500 dollárral pótol.
Francis egy Montreal külterületén fekvő kis önkormányzat alkalmazásában áll, évi 48 000 dolláros fizetésért.
"A nyugdíjalapunkat egy pénzintézet által kezelt befektetési alapok alkotják" - folytatja. Kíváncsi voltam arra, hogy ezeket a befektetési alapokat, amelyek RRSP vagy azzal egyenértékű formában vannak-e, úgy gondolom, ki lehetne vonni HBP-t csinálni egy első lakás vásárlásához, ha otthagyom a munkámat.
"Felhívtam a bankot, és [nagy habozással és pontatlansággal] közölték velem, hogy a pénzeszközök csak akkor vehetők fel, ha nem haladják meg a 10 000 és néhány dollárt" - mondja. Ami az egyszerűsített nyugdíjtervemet illeti a munkáltatómnál, 10 025 dollárom van. "
Nyilvánvaló, hogy ezt az előleg kérdést tisztázni kell.
Jövedelem: 48 000 dollár
Munkáltatói nyugdíjrendszer: 10 025 USD
Fel nem használt RRSP járulékterem: 18 813 USD
Projekt: első lakás vásárlása 180 000 és 200 000 dollár között
Cél: 20% előleg
A MEGOLDÁS
ALAPOK ÉS FORMA: Hogyan lehet felhalmozni az előleget simán és fájdalom nélkül ?
A jelzálogkölcsön-biztosítás elkerülése érdekében Francis 20% -os, azaz 40 000 dolláros előleget akar fizetni egy 200 000 dolláros ingatlanon.
RRSP-kben már 3200 dollár, TFSA-kban pedig 12 000 dollár van. Meg kell találni a 25 000 dolláros apróságot, valamint a kapcsolódó költségek tartalékát. Jelenleg kéthetente 500 dollárt takarít meg. Ilyen ütemben több mint két évbe telik a szükséges összeg felhalmozása.
Francis vonakodása ellenére Maryse Filion, a TD Wealth Management keleti Quebec-i pénzügyi tervezésének vezető regionális igazgatója ezért egy másik hipotézist vet fel: 10% -os előleg és 180 000 USD kölcsön.
Ez az út azonban 2% -os jelzálogkölcsön-biztosítási díjat eredményez, ami a teljes adósságot 183 600 dollárra teszi. 25 éves amortizáció és 3,49% -os kamatláb alapján a havi fizetés akkor 915 USD lenne, beleértve az ingatlanadókat, valamint az élet- és rokkantsági biztosításokat.
Az előleg befizetéséhez Francis természetesen felhasználhatja a TFSA-ban lévő 12 000 dollárt közvetlenül. De előnyösebb lenne, ha előbb átmennék az RRSP-n.
Itt van a tervező által javasolt program.
Francis folytatja kéthetente megtakarításait (most találtam ki a szót!) 500 dollár.
2014. február 1-jétől hozzávetőleg 7500 dollárt tett hozzá TFSA-jához, amely akkor körülbelül 19 500 dollárt fog tartalmazni. Itt az ideje 18 000 dollárt kinyerni az RRSP hozzájárulásához.