A bankár feladatai és jogai - L Express L Entreprise
A bankár kissé sajátos szolgáltató, de egyformán szolgáltató, akinek szolgáltatásait írásban kell formalizálni. Ha nem ez a helyzet, akkor a banki törvények és az ítélkezési gyakorlat minimális jogokat biztosít Önnek, és megvédi Önt a bank esetleges visszaéléseitől. De minden a kérdéses banki tranzakció jellegétől függ.
- Fióknyitás
> Jó tudni: Annak elkerülése érdekében, hogy agiot vegyen fel terhelési számláról, miközben egy másik, ugyanabban a bankban nyitott számla hitelben van, feliratkozhat "elszámolási egység" szerződésre a két számla egyenlegének összevonása érdekében.
És zárjon be egy fiókot:
A bankszámláját bármikor, előzetes értesítés nélkül bezárhatja. A bankár a maga részéről felmondhatja a számlaszerződést, de az ítélkezési gyakorlat szerint azzal a feltétellel, hogy ez a felmondás ne legyen hirtelen: ha nem állítanak felmondási időt, akkor a banknak tiszteletben kell tartania egy körülbelül hatvan napos határidőt. A zárástól számla működési jutalékai, ha voltak, már nem esedékesek. A hitelegyenleget meg kell téríteni neked, kivéve, ha adósságod van a bankkal szemben: ebben az esetben az utóbbi hivatkozhat és kompenzálhat adósságoddal. Ezzel szemben, ha a számlán a záráskor betéti egyenleg található, akkor az azonnal fizetendővé válik. A záráskor vissza kell adnia a banknak az összes birtokában lévő fizetési eszközt. Ha azonban a lezárásra a bankár kezdeményezésére kerül sor, akkor a banknak erre biztosítania kell egy időszakot (általában harminc napot).
> Jó tudni: a társaság folyószámlája szükség esetén megszűnik, amikor megszűnik. A társaság bírósági felszámolása is lezárja.
- Ismerje a banki kamatokat
> Jó tudni: ha a bank módosítani kívánja az Ön számlájára vonatkozó árképzési feltételeket, akkor a tervezett időpont előtt legalább három hónappal írásban tájékoztatnia kell Önt. Két hónap áll rendelkezésére, hogy vitassa ezeket az új feltételeket; különben úgy tekintik, hogy elfogadja őket.
Mindaddig, amíg az általános banki feltételek vagy a szerződés előírja, a banki jutalékok törvényesek. Ezek a számlák jutalékai (különösen a hónap legnagyobb folyószámlahitelén), a kereskedelmi számlákon, a kölcsönökön (kötelezettségvállalási jutalék, visszaigazoló jutalék), garanciákon (különösen a betéti jutalékon), a változáson stb.
Normális esetben a jutalékok nem duplázhatják az adminisztrációs díjakat. Nem normális például, ha a bank folyószámlahitel vállalási jutalékot és folyószámlahitel-kezelési díjat kér tőled. Minden esetben az adott ügylet jutalékának alapelve és annak kiszámítása tárgyalható a bankkal.
- Hitel vagy folyószámlahitel beszerzése
A bankár megtagadhatja a hiteltől. A visszafizetés csőd esetén fennálló kockázata mellett a bank felelősségre vonható a társaság hitelezőinek kezdeményezésére, ha túlzott hiteleket adott, vagy tudta, hogy a vállalkozás pénzügyi helyzete már fennállt. pénzeszközök felszabadításakor. A bíróságok nagyon szigorúak a hitelintézetekkel szemben, amelyek "visszaélésszerűen" támogatják a vállalatokat, akár hosszú lejáratú, rövid lejáratú kölcsönökkel, akár követelések engedményezésével (diszkont és Dailly-törvény).
Hasonlóképpen, bankja nem köteles folyószámlahiteleket vagy folyószámlahiteleket nyújtani Önnek, sőt nem is tolerálja az esetleges folyószámlahiteleket. Ha megteszi, ez csak egy egyszerű tolerancia, amelynek bármikor vége lehet. De ha bankosa szerződésben elkötelezett a folyószámlahitel mellett, akkor az összes levont csekket el kell fogadnia a maximális határig.
> Jó tudni: egy banknak, amely elutasítja az elégtelen fedezetet tartalmazó csekket, először minden megfelelő eszközzel tájékoztatnia kell az ügyfelet az elutasítás következményeiről.
Túlzott hitelek és visszaélésszerű támogatás
A bank felelősségre vonható, ha túlzott hitelt ad egy vállalatnak, tudván, hogy a társaság pénzügyi helyzete már helyrehozhatatlanul veszélybe került.
A fizetésképtelenségi eljárásokban a bíróságok gyakran hivatkoznak erre az elvre, hogy a bankokat kártérítésre kötelezzék a hitelezőknek. Ehhez a bírák több mutatóra támaszkodnak: a társaság működési számlájának felépítésére, a megfelelő tőke meglétére vagy hiányára, a nyújtott kölcsönök nagyságára és a pénzügyi terhekre, amelyeket ezek jelentenek a vállalat számára, valamint mint a kereskedelmi tevékenység alakulása.
Az átszervezési vagy felszámolási eljárásban a bíró értékelheti a bank hozzáállását a fizetések felfüggesztésének időpontja előtt vagy után.
Amikor a hitelintézet felelőssége végérvényesen megállapításra kerül, és a bankot kártérítés megfizetésére kötelezik a társaság hitelezői számára, ezeket az adósság összege, valamint a banknak tulajdonítható kötelezettségek növekedése és a teljes eszköz közötti kapcsolat alapján számítják ki. hiány.
- A határozatlan idejű kölcsön megsértése
Bizonyos írásbeli folyószámlahitelek, diszkont sorok, a követelések hozzárendelése a Dailly szelvény alapján határozatlan időtartamú hitelek. A bank egyoldalúan felmondhatja, azzal a feltétellel, hogy ezt a döntést levélben értesíti, és betartja a szerződésben rögzített felmondási időt. Ez az időszak általában harminc nap a vevőkövetelések műveleteinek diszkontálása vagy mobilizálása, más hitelműveletek esetében pedig 60 nap. Kivételesen a bank határozatlan idejű hitelt felmondás nélkül felmondhat, ha úgy ítéli meg, hogy a társaság helyzete teljesen veszélybe került, vagy ha a társaság hibásan viselkedett. Ennek ellenére ajánlott levélben, átvételi elismervénnyel kell értesítenie Önt, igazolva döntését. Bizonyos esetekben a kölcsön korai visszafizetését is megkövetelheti, ha a szerződés valamely pontja előírja azt bizonyos események esetén, például ha másik hitelt vett fel egy másik létesítményben.