A fitneszadatok lehetőségei és kockázatai a biztosítási ügyfelek pénzéhez
Frissítve: 19.1.16 - 20.58
Aki fitnesz karkötő segítségével bizonyíthatja az egészséges viselkedést, kedvezményes pontokat kap a Generali biztosítótól. A fogyasztóvédők azonban szkeptikusak az ilyen fitneszdíjakkal kapcsolatban.
A Generali biztosítótársaság több mint egy éve a piacon az egészséges életmód tarifáival. Nagy izgalom volt az elején. Milyen következményekkel járt eddig a modell a fogyasztók és az ipar számára?
Mérik a lépéseket, kiszámítják az elégetett kalóriákat és rengeteg egyéni adatot gyűjtenek: a fitnesz karszalagok (hordható) és a fitnesz alkalmazások divatosak.
Az adatáradat felhasználása felforgathatja a biztosítási piacot, és következményekkel járhat a fogyasztók számára. Azonban még mindig sok a kérdőjel.
Jó egy évvel ezelőtt a németországi Generali biztosítótársaság megtette az első lépést az egészséges életmód és a foglalkozási fogyatékosság és a tartós életbiztosítás jutalmazási rendszerének kombinálása felé. Először a biztosított egészségi állapotát határozzák meg. Ezután kocogással vagy egészséges ételek vásárlásával gyűjti a kedvezményes számla pontjait. Az adatokat fitnesz karkötőn vagy talajszámítógépen keresztül továbbítják a Generali leányvállalatának.
A cég azt hirdeti, hogy a foglalkozási fogyatékosság-biztosítás vagy a tartós életbiztosítás díja ideális esetben 16 százalékkal csökkenhet. "Az ügyfelek érdeklődése meglehetősen magas" - mondja a Generali szóvivője. A társaság az év végén pontos adatok közlését tervezi.
Ipari szakértők és fogyasztóvédők szerint a modell még nem talált nagyméretű utánzókat Németországban. "Szüksége van egy hosszú távú és stabil adatbázisra, amely megbízhatóan ábrázolja a viselkedés és az egyes kockázatokra gyakorolt hatás közötti kapcsolatot" - magyarázza Lars Gatschke, a német fogyasztói szövetség (vzbv) biztosítási szakértője. „Valakinek, aki napi 10 000 lépést tesz meg, bizonyíthatóan alacsonyabb a halál kockázata, mint annak, aki nem. De még mindig messze vagyunk az ilyen adatoktól. "
"Az, hogy ez széles tendenciává válik-e, az adatgyűjtés további fejlődésétől függ" - mondja Reiner Will, az Assekurata biztosítási minősítő ügynökség ügyvezető igazgatója. A Generali valószínűleg az egészségügyi programot kidolgozó dél-afrikai Discovery céggel való együttműködésének köszönhetően bizonyos vezető szerepet tölt be.
Will azonban alapvető problémát lát: „A fitnesz tarifákkal olyan embereket szólítok meg, akik már egészségtudatosak. Meglátjuk, hogy ezt át lehet-e adni más embereknek. ”Általánosságban az iparnak mérlegelnie kell, hogy elsősorban a vonzó célcsoportokra kíván-e koncentrálni a jövőben. "Ha mindenki csak néhány fitt vásárlóért verseng, csökkenhet az értékesítés."
A Biztosítottak Szövetsége a fitnesz díjakat kritizálja, mint "tiszta csalogatást a fiatal, egészséges, fitt és egészségtudatos emberek biztosítottként való biztosítására". De mi történik, ha sok bónuszt kapott magatartása megváltozik: "A testmozgás helyett a kanapé és a dohányzás, a zöldségek helyett a chips a düh". Akkor "extrém prémiumemelkedéstől kell tartani"?
Magának az iparnak is vannak szkeptikus hangjai: „A fitnesz jó, de a mi szempontunkból a hordható cikkek eddig inkább játéknak számítanak” - mondja a régi lipcsei vezető, Walter Botermann. "Állítólag már látták a több karszalaggal rendelkező kutyákat, amelyek a szükséges számú lépést futtatják ügyfeleik számára."
Az egészségbiztosításban némileg más a helyzet: A tizenegy állami AOK, amelyeket az illetékes szociális minisztériumok felügyelnek, egy ideje olyan bónuszprogramokat kínálnak, amelyek díjazzák az egészségtudatos magatartást. "Ezzel szemben a Szövetségi Biztosítási Hivatal betiltotta az országosan működő törvényes egészségbiztosító társaságokat" - magyarázza Gatschke. "A magán KV-ben viszont a prémiumot az egy főre eső átlagos kár alapján történő számítási rendelet szerint kell kiszámítani."
Gatschke azonban arra számít, hogy nagy mennyiségű adat felhasználása hosszú távon széles fronton kerül a biztosításba - ennek megfelelő következményei lesznek a díjak szerkezetére nézve. A gépjármű-biztosításban már gyakoribbak azok a tarifák, amelyeknél a vezetési stílus befolyásolja a díjat. Feljegyzik a sebességet, a fékezést, a gyorsulást és a kormányzási viselkedést, a gondos vezetést díjazzák.
Gatschke azt javasolja, hogy az adatfelhasználás kérdését, ha lehetséges, most etikai bizottságban vitassák meg. "A kérdés a következő: Szeretném, ha egy biztosító megmondaná nekem, hogyan kell élni?"