A NAP TRENDJE SSIF GOLDRING SA - 4. rész
A világjárvány kezdete óta számos pozitív és negatív hír támad minket, a Stratégiai Kommunikációs Csoport napi 13 órai tájékoztatása nyomán általános gyakorlat. A személyes pénzügyek világában azonban két hír van, az elsőből megtudjuk, hogy a lakosság megtakarításai nőttek a válság előtti időszakhoz képest, a másodikban pedig a romániai lakosok bankbetéteinek növekedéséről. A lejben betétek szintje 2020 szeptemberében 13,7% -kal nőtt 2019 szeptemberéhez képest, a devizában elhelyezett betéteké pedig 16,6% -kal. Első pillantásra mindkét hír pozitív, de alaposabban megvizsgálva azt vesszük észre, hogy csak az első, a növekvő gazdaságokkal foglalkozó. A bankbetétek növekedése pozitív hírnek tűnhet, de mélyrehatóan megnézve látni fogjuk, hogy az infláció erodálja tőkénket, és az alternatív költségek nagyon magasak.
Mielőtt konkrét példákra térnék át, megemlítem, hogy nem vagyok a bankbetétek ellen. Nagyon világos céljuk van, és ennek megfelelően kell felhasználni, a személyi biztonsági alapot jelezzük, hogy betétekben tartják, de tőkénk növelése és a "pénz nekünk dolgozik, nem nekünk pénzért" jelenség élvezetéhez meg kell először is az oktatásunkba fektetni, csak így fogjuk észrevenni a befektetési lehetőségeket, és mozgásba tudjuk hozni a pénzt.
A tanulmány ötlete nemrégiben merült fel, miután az év elején aktív befektető lettem a BVB-ben, és elkezdtem látni a tőkepiac kínálta előnyöket. A kezdeti pénz egy része, a számla nyitására szánt pénz, egy 2011-ben nyitott banki betét "töréséből" származott, 1000 lej összeggel. 2020 elején boldog tulajdonosa voltam az 1 254 lej összegnek. A pénz egy közgazdász mesterképzés diplomaajándéka volt, jobb ötletem sem volt (szégyenemre, tanulmányaim miatt), sem mentor tanácsai, azt tettem, amit a szüleimtől tanultam: vigyáztam a pénzre és Van "fehér pénzem a sötét napokra", így végül betétet nyitottam a Banca Transilvania-nál.
A bankbetétem hozamát elemezve arra voltam kíváncsi, hogy a Banca Transilvania hogyan jutalmazza részvényeseit, hogy az adatok a gazdasági realitásokhoz képest minél pontosabbak legyenek, az elemzett időszak 2007.01.01-2020.10.22. Volt, ez az időszak a látványos növekedés mellett szintén a 2008–2009 közötti pénzügyi válság és a jelenlegi Covid-19 egészségügyi válság, mindkettő súlyos korrekciókat hozott a tőkepiacokon és azon túl is.
Ha 2007. január 1-jén 1000 lej összegű bankbetétet hoztunk volna létre, akkor 2020. október 22-én a végén kapott összeg 1877,69 lej lenne, az inflációs rátával frissített 88% -os hozam csak akkor valósítaná meg a végén a valós értéket 1156,03 lej, azaz 15,60% -os reálhozam.
Ha ehelyett 1000 lejt fektettünk be BT részvényekbe, a portfólió jelenlegi értéke 23 071 lej volt, az inflációs rátával frissített 2107% -os megtérüléssel a portfólió reálértéke 14204 lej lesz, vagyis 1220% reálhozam. Mindkét esetben figyelembe vettük a kamat aktiválását és a kapott osztalékok újrabefektetését.
Ez a példa alkalmazható a Bukaresti Értéktőzsdén jelen lévő más kibocsátókra is, arra a társaságra, amelynek szolgáltatásait/termékeit gyakran fogyasztjuk, és a kiadások egy részét megtéríthetnénk a társaság profitjának felosztásával.