A nyugdíjazás kihívásai Franciaországban - Cercle des Epargnants
Nyugdíj - hogyan kell használni
Minden ország, függetlenül attól, hogy fejlett vagy nem, a népesség elöregedésével szembesül. Így 2012-ben Franciaországban több hatvan feletti ember lesz, mint húsz év alatti fiatal. Ez a korabeli demográfiai történelemben soha nem látott esemény a lassú, de folyamatos forradalom, az élet hosszának meghosszabbításának a jele. A nyugdíjalapokról folytatott vita túl gyakran a nagypapa-fellendülés kérdésére vezethető vissza, mint a második világháború utáni boom-boom tükröző hatására. Ha az 1946/1965-ben született sok születés hatása nem nulla a nyugdíjterveink egyenlegére nézve, akkor az összehasonlíthatatlan azzal, amelyet a várható élettartam növekedése okoz.
A népesség elöregedésének számos gazdasági, pénzügyi és társadalmi következménye lesz. A társadalomnak fejlődnie kell annak érdekében, hogy több generáció együttélése jobban kezelhető legyen. Kollektív és egyéni döntéseket kell hozni a társadalmi rendszerek egyensúlyának biztosítása és a tisztességes jövedelem garantálása érdekében.
Az életszakasz
XV. Lajos alatt három évszázaddal ezelőtt a várható élettartam alig érte el a 35 évet; a gyerekek fele életük első éveiben tűnt el. Ma a csecsemőhalandóság kevesebb, mint négy gyermek/ezer születés; A várható élettartam egy férfi esetében 77 év, egy nő esetében pedig 83 év. Minden évben megszerezzük a negyedét.
Ha a hatvanas évekig a várható élettartam növekedése elsősorban a csecsemőhalandóság csökkenésén alapult, azóta az élet meghosszabbításán alapultak hatvan év után. 1914-ben egy 65 éves életkor várható élettartama 10 év volt, 2000-ben ugyanez a várható élettartam meghaladta a 21 évet. Régóta felismerték, hogy az emberi élet átlagos hossza alig haladhatja meg a száz évet; Madame Calmentnél mégis volt bizonyítékunk arra, hogy akár 122 évig is eltarthat. Ezenkívül a centenáriusok száma tízévente megduplázódik, és 2006-ban több mint 15 000-re emelkedett. A 2007-ben született fiatal lányok több mint fele a 2107-es évet éli. A számadatokon túl meg kell jegyezni, hogy az emberi élettartam meghosszabbodása együtt jár az idősebb korok egészségének javulásával.
Zsugorodott szakmai élet
Ha kevesebb, mint ötven év alatt megduplázódott a nyugdíj időtartama, az azért is van, mert egyre korábban abbahagyjuk a munkát. 58 éves kortól a férfiak több mint fele megszűnt minden tevékenysége. Az 55–65 éves francia alkalmazottaknak csak 36% -a dolgozik, ami az OECD-országok egyik legalacsonyabb aránya. Minden közvélemény-kutatás azt mutatja, hogy a franciák nagyon ragaszkodnak ahhoz, hogy 60 éves korukban vagy akár korábban is nyugdíjba mehessenek.
Ehhez hozzáadódik a munka életének fenti felülről történő csökkenése, amely a fiatalok egyre késői munkaerő-piaci belépéséhez kapcsolódik. Átlagosan 22 évesen kezdenek dolgozni, míg 1936-ban a 13 éves férfiak több mint fele dolgozott. A második világháború óta e kettős mozgás miatt a munkaidő 8 évvel csökkent.
Egy új kor menedzsment
Társadalmunknak alkalmazkodnia kell és figyelembe kell vennie a ránk kényszerített új időgazdálkodást. A múltban az élet három, egyenlőtlen időtartamú részre volt felosztva. Az elsőt a képzésnek szentelték; átlagosan tizennyolc év körül végződött nemzeti szolgálattal és házassággal, a második, a legfontosabb, legalább 40 évig tartó időszakot a munkának szentelték, az utolsó nyugdíjazáskor elérte a kis húsz évet. Ma a képzési időszak 24/25 évig tart; munka 25-től 60-ig, nyugdíj 60-tól 85-ig. Korábban legfeljebb három generáció élt együtt; most négyen vannak.
Ha 1950-ben négy eszköz volt egy nyugdíjas számára, akkor ma csak kettő van, 2040-ben pedig egy eszköz lesz egy nyugdíjas számára. Ezek az adatok tökéletesen szemléltetik, hogy a hatvan évvel ezelőtt hozott nyugdíjazási döntéseket át kell gondolni.
A terjesztés virtuális monopóliuma
Az első francia nyugdíjrendszert Colbert hozta létre XIV. Lajos alatt a tengerészek javára. Több mint háromszáz évbe fog telni az öregségi biztosítás általánosítása hazánkban, háromszáz éves halogatás, kudarcok, érvénytelen törvények. Ellentétben Németországgal, amely 1875-ben Bismarck vezetésével általános nyugdíjrendszert hozott létre, Franciaországnak ugyanezekre a második világháború végéig kell várnia.
1945-ben Franciaország a felosztó-kirovó nyugdíjrendszer mellett döntött, amely alapján a munkavállalók fizetés alapján járulékfizetéssel szereznek jogokat; járulékok, amelyeket a nyugdíjasok nyugdíjának finanszírozására használnak. Ez a nemzedékek közötti szolidaritás mechanizmusa. Ez a választás akkor logikus volt. Kevés volt a nyugdíjas, az erőteljes növekedés lehetővé tette a teljes foglalkoztatást és a bérek folyamatos emelését, garantálva a járulékok növekvő volumenét.
A munkavállalói nyugdíjrendszernek két szintje van, az általános rendszer a magánszektorban dolgozók számára az Országos Öregségi Biztosítási Alap által kezelt; további tervek az Agirc-szel a vezetők és az Arcco-val a nem vezetők számára. Ez a két emelet a terjesztésen alapul. Szolidaritási mechanizmust is létrehoztak az állam által finanszírozott minimális időskor.
A lakók csődje az 1930-as évek válságában és a kapitalizmus gyanúja a második világháború végén kedvező légkört teremtett az elosztáshoz. Azok az ágazatok vagy vállalatok, amelyek az 1946-os rendeletek előtt nyugdíjrendszereket hajtottak végre, megtartották őket, és ma speciális rendszereknek nevezik őket. Ez különösen a RATP, az SNCF és az EDF terveire vonatkozik.
Vegyes felosztó-kirovó/tőkésítési rendszerek, a határokon túli szabály
Partnereink előszeretettel fejlesztettek vegyes rendszereket, amelyek mind felosztó-kirovó, mind tőkésítésen alapultak, ami lehetővé teszi a nyugdíjak kifizetését a felhalmozott tőke termékeinek köszönhetően. Ez a tőke a munkavállalók megtakarításainak egy részéből és a társaságok által fizetett kifizetésekből áll. A finanszírozott nyugdíj egy egyéni nyugdíj-előtakarékossági terv formájában valósulhat meg, a pénzügyi intézmények által közvetlenül bemutatott termék formájában, vagy olyan nyugdíjalapok kínálhatják, amelyek egy vállalat, vállalatcsoport, közigazgatás vagy helyi önkormányzat nyugdíjait kezelik. A Fillon-törvény 2003-as elfogadásáig Franciaországban csak a Préfon köztisztviselői, a Madelin-szerződéssel rendelkező önálló vállalkozók férhettek hozzá a nyugdíjalapokhoz.
Akár Németországban, akár az Egyesült Királyságban, vagy az Egyesült Államokban, létezik egy alapos felosztó-kirovó rendszer és kiegészítő rendszerek, amelyek gyakran vállalatspecifikus, tőkésítésen alapuló rendszerek.