A tartós életbiztosítás nem fizet A szakértők tanácsot adnak
Senki sem szeret a saját haláláról beszélni. Aki azonban időtartamú életbiztosítást köt, óhatatlanul foglalkoznia kell ezzel a témával. Mert halál esetén nem önmagadat, hanem gyászodat véded. Ezzel a házirenddel a biztosított biztosítja, hogy családjának vagy élettársának ne kelljen az anyagi és az érzelmi terheket egyaránt elviselnie. Mivel a túlélő eltartottak összegei általában nagyon magasak, a biztosító társaságok nagyon alaposan ellenőrzik, hogy a korábban megállapított biztosítási összeg valóban kifizethető-e. Ha a futamidős életbiztosítás nem fizet, a túlélők komoly bajba kerülhetnek. Itt olvashatja el, hogyan érvényesítheti követeléseit a biztosítóval szemben.
Amikor az életbiztosításnak van értelme
A határozott életbiztosítás az egyik Egyéni biztosítás, amely elsősorban azokat az embereket szólítja meg, akiket vagy a család fő szállítójának, vagy az építőknek tartanak. Ezeknek az embereknek egyetlen fő pénzügyi felelősségük van, legyen szó akár hitel felvételéről egy házra, akár pedig a fő kenyérkeresőről, aki jelentősen hozzájárul a család jövedelméhez. A biztosított halála esetén a biztosító a túlélő eltartottaknak fizet a biztosítóval megállapodott haláleseti juttatást. E kötvények nagy előnye, hogy a fizetendő járulékok alacsonyak ahhoz az összegekhez képest, amelyeket biztosítási igény esetén a túlélő eltartottaknak fizetnek ki. Ha azonban a kötvénytulajdonos 20 évre ír alá szerződést, és ennek az időszaknak a végén még életben van, akkor az átadási értéket nem fizetik ki, mert ez pusztán halálpolitika. Mindenesetre azok, akiket fedeztek, gyászolják.
Az úgynevezett kapcsolt futamidős életbiztosítás olyan modell, amelyben mindkét partner egymást biztosítja. Ha haláleset következik be, az egyik kötvénytulajdonos biztosítási összegét a túlélő eltartottaknak fizetik. Meg kell azonban jegyezni, hogy mindkét szerződéses partner egyidejű halála esetén csak egy haláleseti juttatást kapnak a túlélő eltartottak. Ez a védelem különösen akkor hasznos, ha mindkét személy teljes foglalkoztatásban van, és ők a fő kenyérkeresők.
Ennek a védelemnek egy másik formája magában foglalja az ún Fizetésvédelmi biztosítás. Ez egy olyan szerződés, amely a biztosítási esemény bekövetkezésekor beváltja a folyó hiteleket. A túlélő eltartottak lehetőséget kapnak arra, hogy adósságot kössenek oly módon, amely nem veszélyezteti a létüket, ha például egy házat még nem fizettek ki. Bizonyos esetekben a bankok csak akkor adnak hitelt, ha ilyen típusú biztosítást kötöttek.
Azonnal értesítse a biztosítótársaságot
Alapvetően fontos, hogy a biztosítót a lehető leghamarabb értesítsék a biztosított haláláról. Az elhunyt összes fontos dokumentumát a halál megállapításától számított 72 órán belül meg kellett volna tekinteni. Ha nincs ismerete az elhunyt által kötött életbiztosításról, ezt mindenképpen ellenőriznie kell. Általában a biztosítónak van szüksége az eredeti biztosítási igazolás, a halotti bizonyítvány és a halotti anyakönyvi kivonat. Ha a biztosítási összeget örökségként kell kifizetni, öröklési igazolás is szükséges.
A határozott életbiztosítás nem fizet: a halál oka döntő
Nagy szerepet játszik a halál bekövetkezése. Ha egy személy baleset vagy természetes halál következtében hal meg, a biztosítási esemény egyértelmű. Más a helyzet, ha a biztosított külső hatások vagy öngyilkosság következtében halt meg. A határozott életbiztosítás nem fizet, ha a halál nem tisztázható teljesen. Gyilkosság után először tisztázni kell, hogy ki a gyilkos. Ha azonban a gyilkosság nyomozását leállítják, a biztosító megtagadhatja a haláleset kifizetését. Hasonlóképpen, a biztosító nem fizet, ha a biztosítottat meghatalmazott személy ölte meg.
Öngyilkosság esetén a biztosítás csak akkor fizeti ki a haláleseti juttatást a túlélő eltartottak számára, ha bebizonyítható, hogy a biztosított személynek instabil lelkiállapota volt, amit pszichológiai jelentések is bizonyítanak. Ha a szerződő instabil pszichéje miatt öngyilkos lesz, ebben az esetben a szabad akarat korlátozott, és a biztosító vállalja, hogy kifizeti az összeget a túlélő eltartottaknak. Öngyilkosság esetén azonban minden biztosítónak van várakozási ideje, amely általában három évig tart. Ha a biztosító nyilvánvaló ok nélkül e három éven belül életét veszi, a biztosítás nem fizet, kivéve a már befizetett díjakat.
A teljesítés megtagadása hamis információk miatt
Minden szerződő szerződésben megállapodik a biztosító társasággal őszinte információk hogy magadévá tedd. Ezeket az előírásokat a szerződés a következőként említi Kötelezettségek és sorolja fel az összes olyan kötelezettséget, amellyel a szerződő tartozik a biztosítással. Ily módon a biztosító megvédi magát minden eseménnyel szemben, és minimalizálja az esetleges biztosítási esemény költségeit. Ha a kötvénytulajdonos megsérti ezen kötelezettségek egyikét, például azzal, hogy a szerződés megkötésekor nem sorol fel bizonyos egészségügyi feltételeket, tartós életbiztosítás esetén a túlélő eltartottaktól megtagadhatók az ellátások.
A határozott életbiztosítás nem fizet, ha a szerződő bizonyos információkkal rendelkezik magáról elhallgatott, amelyet a biztosító kifejezetten kért. Mivel a biztosítási összegek általában nagyobbak, a biztosító társaságok nagyon alaposan megvizsgálják ügyfeleiket. Anélkül, hogy szándékában állna, veszélyeztetheti jogosultságát ellátás esetén. A biztosított életmódjáról hiányzó információk bizonyos körülmények között problémákat okozhatnak. Az általános szabály: Aki dohányzik, köteles ezt jelenteni a biztosítótársaságnál, ha erről kérdezik. Ha a szerződés időtartama alatt kezd el dohányozni, akkor ezt a biztosítónak is be kell jelentenie. Akkor is őszintének kell lennie a biztosítóval szemben, ha például extrém sportot űz.
Egészségügyi kérdések a hosszú távú életbiztosításban
Az állapotfelmérés és az egészségügyi kérdések fontos mutatók a biztosítók számára a biztosítandó kockázat felmérésére. Ebben az értelemben minden szempontból őszintének kell lennie a biztosítóval. A kötvénytulajdonos halála esetén a biztosító a legapróbb részletekig megvizsgálja a beteg egészségügyi nyilvántartását.
Többek között a biztosítottat általában a következő témákról kérdezik:
- Van-e háziorvos?
- Információ bármilyen extrém sportról
- Súlyra és magasságra vonatkozó információk
- Információ egy lehetséges HIV-fertőzésről
- Kérdések az elmúlt öt év panaszairól (sérülések, gyomor-bélrendszeri problémák stb.)
Egy bizonyos biztosítási összegből egyes biztosítók megkövetelik kötelező egészségügyi teszt. Ilyen kérdőívekkel a biztosítóknak különösen ügyelniük kell arra, hogy ne kövessenek el hibákat. A már meglévő betegségek és a krónikus betegségek nem a kizárás kritériumai, azonban fontos, hogy őszinték legyünk a biztosító társasággal. Az életbiztosítás kifejezés gyakran nem fizeti meg a hozzátartozóknak a biztosítási összeget, mert a biztosított egészségi állapotával kapcsolatos kérdésekre nem válaszoltak elég pontosan. Halál esetén a biztosító a kötvény felvétele előtt nagyon gondosan ellenőrzi, hogy előfordulhat-e valamilyen betegség. Ebben az esetben a látszólag jelentéktelen betegségesetek, amelyek nem kapcsolódnak a halál okához, szintén meghatározóak annak szempontjából, hogy a biztosítási összeget fizetik-e vagy sem. A biztosító azonban csak akkor vitathatja meg a szerződést, ha ő maga betartja az egy hónapos felmondási időt.
Annál rosszabb, ha a tartós életbiztosítás nem fizet olyan okok miatt, amelyek több mint megkérdőjelezhetőek a gyászolók számára. A biztosító megtagadhatja a befizetést, ha például olyan krónikus vagy visszatérő betegségeket rejtettek el, amelyek a szerződés megkötése előtt ismertek voltak. Bizonyos körülmények között előfordulhat, hogy az elhunyt kötvénytulajdonos túlélő eltartói nem jogosultak semmilyen ellátásra. Ami a rokonok számára érthetetlen kérdés, az a biztosító „csalárd félrevezetése”. Ez akkor áll fenn, ha a szerződő szándékosan megtévesztette a szerződéses partnert a jobb szerződéses feltételek elérése érdekében.
Ha a biztosító társaság úgy dönt, hogy halála esetén nem fizeti ki az ellátásokat, akkor ezt nem kell elfogadnia, különösen akkor, ha a biztosító társaság elutasítását "csalárd félrevezetéssel" indokolja. Ebben az esetben először a biztosított szándékos megtévesztését kell bizonyítani, ezért kéne megkérdőjelezni a biztosítás okait. Ha elégedetlen a biztosítási kötvény döntésével, vegye fel velünk a kapcsolatot. Ingyenes kezdeti értékelésünkkel megvizsgáljuk az esetét, és tájékoztatjuk Önt arról, hogy érdemes-e további lépéseket tenni a biztosító társasággal szemben.
A tartós életbiztosítás nem fizet, ha nem fizetnek díjat
A tartós életbiztosítás járulékrátái a korábban megállapított haláleseti ellátásokon alapulnak. A biztosítási összeg irányértéke gyakran a bruttó éves jövedelem háromszorosának vagy ötszörösének felel meg. Ehhez a biztosítási esemény nagyon magas összegéhez képest a járulékráták meglehetősen alacsonyak. A gondatlanság miatt előfordulhat, hogy véletlenül kisebb összeget fizet, vagy ha a számla nem elegendő, azt jóváírják. Még ha csak néhány euró is van ilyen esetekben, a biztosítás ezt kötelességszegésnek tekintheti.
Előfordul, hogy még néhány euró miatt is a biztosítótársaságok "kötelességszegést" - vagyis kötelességszegést - vállalnak, és így katasztrofális pénzügyi helyzetbe hozzák a gyászolókat. Az ügyvédnek feltétlenül ellenőriznie kell, hogy a biztosító társaság fizetési elutasítása indokolt-e ebben az esetben.
A határozott életbiztosítás nem fizet betegséget
Ha a biztosított betegség következtében meghal, a biztosító társaság nagyon alaposan megvizsgálja ezt a tényt. Nem ritka, hogy vékony érveket terjesztenek elő annak érdekében, hogy ne kelljen megfizetni a veszteségeseknek a kár összegét.
Aki a szerződés időtartama alatt rákban, szív- és érrendszeri betegségekben vagy AIDS-ben szenved, annak nem kell aggódnia a biztosítása miatt. Ebben az esetben a szerződőnek nem kell aggódnia az esetleges díjemelés miatt, mert a biztosító csak a szerződés megkötésekor vizsgálja a kockázatot. Más a helyzet, ha az említett betegségeket a kérelem benyújtása előtt diagnosztizálták. Például a rák minden fajtája kritériuma annak, hogy a biztosítás elutasítsa a beteg megkeresését. Még akkor is, ha a rák több mint öt éve gyógyult, a biztosítók elutasíthatják a kérelmet, feltételezve a megnövekedett rákkockázatot.
Mentális betegség esetén hasonló a helyzet. Ha olyan betegségeket, mint neurózisok vagy depresszió diagnosztizálnak a biztosítási kérelem kitöltése után, a szerződés továbbra is érvényben marad. Ha azonban egy korábban diagnosztizált mentális betegségben szenvedő személy időtartamú életbiztosítást akar kötni, akkor a biztosító társaság nagy valószínűséggel elutasítja.
HIV-fertőzés esetén sok tartós életbiztosító általában nem kínál szerződést. Itt azonban egyes biztosítók megváltoztatják véleményüket, mert a jobb kezelési módszerek miatt a kérelmezők mintegy 50% -át már elfogadják. Különböző speciális előírásokat kell azonban betartani: A HIV-fertőzött nem lehet hepatitis C fertőzött, és csak 20 éves időtartamra köthet szerződéseket.
Határozott életbiztosítás a bíróságon
A karlsruhei regionális bíróság megállapodott egy felperessel, aki 200 000 eurót követelt elhunyt férje életbiztosításának időtartamától. Ezt az összeget a biztosító korábban elutasította a biztosított csalárd félrevezetése miatt. (LG Karlsruhe, 2015. december 03. ítélet - 12 U 57/15) .
A határozott életbiztosítás nem fizet: az eset
A határozott életbiztosítás nem fizet: az érv
A felperes azt állította, hogy a körülmények eltitkolása és a biztosítottnál bekövetkezett halál oka között nincs okozati összefüggés. Egyrészt a biztosított nem tudta észlelni a tüneteket, ezért lemondott a gyógyszeres kezelésről, másrészt annak ellenére, hogy ilyen gyógyszert szedett, a halál a fő artéria szakadásából származott volna. A felperes a biztosítási szerződésről szóló törvény (VVG) 19. cikkének (1) bekezdésére is hivatkozott, amely szerint a biztosítottnak csak a biztosító által feltett konkrét kérdésekre kellett szöveges formában válaszolnia. Ezekre a kérdésekre túllépő információkra nincs szükség az egészségügyi alkotmány teljes körű nyilvánosságra hozatala szempontjából. Így a biztosított helyesen válaszolta meg a kérdőív "3. kérdését", függetlenül attól, hogy gyógyszert szedett-e. A kérdőív "7. pontja" aláhúzza a "3. pontot" a felperes számára, amelyre nemmel válaszoltak: a "7. kérdés" csak arra vonatkozik, hogy a szerződőnek panaszok miatt kell-e gyógyszert szednie, amelyre a biztosított is "nem" -nel válaszolt.
A határozott életbiztosítás nem fizet: a bíróság döntése
A határozott életbiztosítás nem fizet? Mi segítünk!
A határozott életbiztosítás nem feltétlenül szükséges, de van értelme a családok és párok számára. A viszonylag alacsony járulékfizetések ellenére a biztosítási összegek a legrosszabb esetben nagyon magasak, hogy garantálják a túlélő eltartottaknak a megszokott életszínvonalat és vissza tudják fizetni a fennálló hiteleket. Ha elutasítják a fizetést, biztosítási jogra szakosodott ügyvédjeink örömmel segítenek. Nálunk először ingyenes kezdeti konzultációt kap, majd eldöntheti, hogyan tovább. Egyszerűen használja online űrlapunkat egy ingyenes kezdeti konzultációhoz, és pillanatok alatt - általában 48 órán belül - értékelést kap az egyik ügyvédünktől.
kínálatunk
Ingyenes kezdeti értékelés: Problémák a tartós életbiztosítással
Problémája van az életbiztosítás időtartamával, és nem tudja, mit tegyen? Nem biztos abban, hogy van-e értelme ügyvédet bérelni és pénzt költeni? Akkor használja a mi ingyenes kezdeti értékelés . Minden kérdésben segítünk, ha az életbiztosítás kifejezés nem akar fizetni, vagy késlelteti a fizetést.
Regisztráljon most az ingyenes hírlevélért, és kapjon aktuális jogi tippeket és exkluzív információkat!
Kapcsolattartója az Heike Geissler: