Adósság vagy bőség EGONET

Adósság vagy többlet?

Örökre szabadulj meg a csődbe ment keselyűtől

Az adósságok hosszú ideig tabuk voltak. De mivel az adósságtanácsadók a televízióban kezdték kínálni szolgáltatásaikat, és a válság mindenkit sújtott, egyre többen mernek beszélni pénzügyi szükségleteikről. Egonet is csinálja.

Nem minden adósság egyforma. Ennek az országnak a gazdagjai gyakran engednek meg maguknak "kötelezettségeket", hogy ellensúlyozzák a magas adókkal járó törlesztéseket. Mivel a pénzügyileg erős adósok alacsony kamatozású hitelhez jutnak. Alacsonyabbak, mint a legmagasabb adókulccsal rendelkező emberek adómegtakarításai. Csak azoknak kell magasabb kamatokat kihúzniuk, akiknek már nehezen esik kölcsön.

A túlzottan eladósodott háztartások ezért többnyire alacsony jövedelmű csoportokból származnak. Kétharmada alacsony jövedelmű munkavállaló és munkanélküli. Hogyan kezdődik az adósság spirálja? Az autókhoz és bútorokhoz nyújtott fogyasztási kölcsönök ritkán az okok. Ehelyett bekövetkezik egy kritikus váratlan esemény, amely a pénzügyi terveket felforgatja. Különösen ide tartoznak a válások és a nem tervezett gyermekek. A munkanélküliség adóssághoz vezet, ha elérte azt a fogyasztási szintet, amely a bérének minden százalékát felemészti. Akkor a munkanélküli járadék már nem elegendő. Az adósság spirálja kezdődik.

Az autóvásárláshoz nyújtott kölcsönök annyira olcsók, hogy egyszerűen túl hülyének tűnik az autó készpénzben történő fizetése. De a látszat megtévesztő. Azok, akik készpénzzel fizetnek, általában tisztességes kedvezményről tárgyalhatnak. Ekkor a teljes áron felvett hitel drágább a vártnál. Ami olcsóbb, esetenként eltér. A legfontosabb kérdés: fizethetett-e készpénzben az autójáért? Vagy hiányzott a pénz? Azok, akik követik a „Fogyassz ma, fizess később” csábító reklámmottót, kockázatosak. Túl van a lehetőségein. Ha a jövedelem állandó marad vagy növekszik, akkor minden rendben lesz. De amikor egy magán pénzügyi összeomlás következik be - munkanélküliség, válás vagy tartásdíj fizetési kötelezettség miatt - megkezdődik a fizetésképtelenségbe süllyedés.

„Aki 100 eurót keres, de csak 99 eurót költ, az gazdag. Aki 100 eurót keres, de 101-et költ, az szegény. ”Ez a közismert mondás azt mutatja, hogy a szegénység relatív. Még a milliomosok is meghaladhatják a lehetőségeiket és szegénységbe kerülhetnek. Így tett Michael Jackson is. Csak az ő halála tette gazdaggá az örökösöket. Ezzel szemben sok nyugdíjas gazdagnak tartja magát havi 1000 eurónál kevesebbel, mert csak 700 eurót költenek. Nincsenek anyagi gondjai.

Nézzünk meg egy példát. Lena nővér és 28 éves. Nettó 1400 eurója van. Panaszkodik, hogy nem tud kijönni a pénzével. 700 euró jár tovább bérleti díjakra és egyéb állandó költségekre. Ezen felül 100 euró van a cigarettákra, 300 euró az élelmiszerekre és a háztartásokra. A fennmaradó 300 euró ruhát eszik, alkalmanként kiment és benzint. Nincs pénz nyaralásra. Új autó esedékes, de hol lehet beszerezni, és nem ellopni?

Hogyan reagál Lena? Először arra panaszkodik, hogy nővérként alulfizetettek. Ez igaz, de nem segít tovább rajta. Másodszor reméli Charming herceget, aki pénzügyileg gondtalan életet kínál majd számára. A jelenlegi partnered nem biztos, hogy rosszul fizetik, de ugyanolyan problémája van, mint neked. Jövedelme éppen elég magának. Az övével ellentétben az építőipari munkája nem válságbiztos. Ha munkanélküli lesz - ami kétszer is megtörtént vele - Lenának kezet kell nyújtania. Nem így képzelte el az életet Bájos hercegével.

Tehát összeköltöznek. Mindkettő fél bérleti díjat megtakarít. De furcsa - a jólét még mindig nem jelenik meg. Először is a közös lakásért fizetni kell. Ezután a barátokat szórakoztatják, hogy megcsodálják az új lakóhelyet. És megengedik maguknak a közös nyaralást. Lena végre hitelre vesz egy új autót. Ha most munkanélküli lesz, vagy megszakad a kapcsolat, a vékony pénzügyi plafon már nem lesz elegendő.

Már az 1990-es években az összes magánhitel egynegyedét csak a régi kölcsönök kifizetésére használták fel. Ha megkérdezed az olyan emberektől, mint Lena, mennyi pénzt kellene keresniük, hogy gondtalanul élhessenek, akkor azt mondják, hogy duplája a jelenleg kapott összegnek. Ez azt mutatja, hogy a gazdagság viszonylagos. Ha lenne objektív határ, minden válaszadónak ugyanannyit kellene megadnia!

Elkerülhetetlen az élet az adósságon? Egyáltalán nem. De a legtöbb embernek fájdalmasnak találja a saját hozzáállásának megváltoztatását. Ha beismered, hogy meghaladod a lehetőségeidet, megkarcolod a személyes becsületedet. Megérek ilyen keveset Az Egonet megadja a kulcsfontosságú pontokat ahhoz, hogy változatlan jövedelemmel váltson át a pénzügyi nehézségekről a túlzásokra:

Hasonlítsa össze magát lefelé, nem pedig felfelé. A média beszámol a gazdagok és a híresek életéről. Vágyat ébresztenek a hallgatóságban, hogy ugyanezt tegyék. A szomszédokkal és a barátokkal való összehasonlítás ugyanolyan trükkös: Ha Jacqueline háromévente megengedhet magának egy középkategóriás autót - miért nem lehet ugyanaz a jogosultságom? Jobb tájékozódni a szegények felé. Mi lenne, ha a Cseh Köztársasággal vagy akár Ukrajnával egyenértékű fizetést kapnának a munkád során? Mit engedne meg magának akkor és mit nem?

Tervezzen pesszimistán. A legtöbben havi jövedelmüket az utolsó centig költik, vannak, akik még többet is. Tervezzen előre úgy, hogy 10-20 százalék maradjon. Ennek annyi előnye van, hogy anélkül érdemes megtenni:

Pénzt tart a nagyobb vásárlásokhoz.
Ha előre nem látható okokból csökken a jövedelme (betegség és hasonlók), akkor nem kell korlátoznia magát.
Befektethet pénzt. Hagyja, hogy a pénz működjön az Ön számára, és második jövedelmet generáljon.

Tekintse át vagyoni szokásait. Mi a hobbija? Nem kell könyveket vásárolnia, amikor beiratkozik egy könyvtárba. Ahelyett, hogy fitnesz klubba járna, forduljon sportklubhoz, hogy edzzen. Ahelyett, hogy barátaival kimenne étterembe, felváltva vacsorázzon otthon. Rendszeres kiadási tételei jelentik a legnagyobb megtakarítási lehetőséget.

Ellenállni a kezdeteknek! Ha azt veszi észre, hogy már nem tud boldogulni a pénzével - soha ne csukja be a szemét, és menjen a "remény elve" szerint! Jobb, ha túl korán húzza meg a vészféket, mint későn. Mert ha rosszul mennek a dolgok, és a csőd fenyeget, akkor nemcsak a kis dédelgetett luxusokról kell lemondanod. Ahelyett, hogy ezen a nyáron csak Floridába repülnék Ibizába, kevésbé rossz, mintha örökre fel kellene adni a nyaralási utakat.

Szerénység pénzügyi étrend helyett. Minden fillér számlálása ugyanolyan frusztráló, mint minden kalória számolása, ha túlsúlyos. Először válasszon pénzügyileg szerény életmódot. Akkor van annyi pénzed, hogy nem kell újraszámolni minden költséget.