Az IFN hitel rejtett veszélyei
Szerző: Valentin Vioreanu/Megjelenés dátuma: 2015-10-19 06:10
Az IFN-től történő kölcsönzés kicsi és gyakori, de nagyon drága kamatokat jelent. A tényleges éves kamatláb meghaladja a 100% -ot, de sok ügyfél fordul hozzájuk, nincs alternatívája.
A nem banki pénzügyi intézményeken (NFI-ken) keresztüli hitelezés, azaz olyan vállalatoknál, amelyek nem részei a bankrendszernek, a reálgazdaság finanszírozási alternatívája. Sajnos ezen vállalatok között vannak olyan "finanszírozók", akik hatalmas kamatot számítanak fel a kölcsönök után.
A Nemzeti Bank (NBR) általános nyilvántartásában 133 „többszörös hitelezési tevékenységet folytató” NFI található, a pénzügyi lízing kategóriában 27 NFI és négy olyan hitelintézet, amelynek tevékenysége csak a fogyasztási hitelek nyújtása. Az e társaságok által nyújtott összes hitel értéke (a lízingfinanszírozás nélkül) 21,5 milliárd lejt tett ki az év közepén, ami az első negyedév végéhez képest nőtt (plusz 0,5 milliárd lej), de csökkent 2014 júniusához képest, amikor a hitelállomány 22,1 milliárd lej volt.
Az IFN-eket nem kerülte meg a válság. 2008 végén a fennálló hitelek értéke 36,7 milliárd lej volt, ami csaknem a duplája a mai értéknek. Az IFN hitelek egyenlege jobban csökkent, mint a banki egyenleg, ennek oka az általában magasabb kamatláb. Ha hozzáadjuk a lízinget, akkor az IFN finanszírozás egyenlege az év közepén 30,8 milliárd lej volt, szemben az egy évvel ezelőtti 31,6 milliárd lejjel. 2008-ban értékük 44,5 milliárd lej volt.
Az NFI-k által nyújtott kölcsönök egyenlegének összege 4,8 milliárd lejt tesz ki magánszemélyek személyes szükségleteire vagy fogyasztására, a lejben nyújtott hitelek több mint 80% -ot tesznek ki.
Hitelek azoknak, akik nem jogosultak
Minél alacsonyabb a felvett összeg, annál magasabb a kamatláb. Az ügyfelek pedig hajlamosak kis kölcsönök felvételére. Ez gyakorlatilag az IFN-ek egyik fő jellemzője, a többszáz lejes nagyságrendű kis kölcsönök gyors, hetente fizetendő törlesztőrészletek nyújtásának lehetősége. A Pénzügyi Vállalkozások Szövetségének (ALB) adatai szerint az IFN-től hitelt felvevők több mint felének jövedelme havi 1000 lej alatt van (53%), 24% -uké 1000 és 1500 lej között van. Emellett 65% -uk rendelkezik általános vagy középiskolai végzettséggel, és a legtöbb (76%) a városi területeken van.
Normál esetben alacsony értékű hitelt a banktól is meg lehet szerezni, hitelkártyával vagy folyószámlahitelen keresztül. A bankok azonban sok dokumentumot igényelnek, és a kötelező ellenőrzések miatt nem adnak túl gyorsan hitelt (csak a közelmúltban voltak gyorsabb módok, például a NAFA-nál történő ellenőrzés). Az IFN-hez fordulók között vannak olyanok is, akik korábban a Hitelügyi Irodába kerültek, és a bankok, illetve az ügynököknek jobban nem megfelelő emberek már nem veszik őket figyelembe, ha hazajönnek, nem azért, hogy a bankba menjenek beszélgetni. hiteltisztnel. Ilyen helyzetekben nagyon fontos a hitel-visszafizetési képesség pontos kiszámítása.
Mivel, ha a kamatlábak gyakoriak (heti), annál magasabb a kamatláb. Heti fizetéssel, 44 héten (tíz hónapon) elosztva 1000 lejes hitel összköltsége 1745 lej, azaz a DAE 102,3%, a heti kamatláb pedig 40 lej. A számítást a Providentnél végezték, és az 1745 lej összköltséghez hozzáadódik 409 lejes jutalék, ha a vállalat ügynöke az ügyfél otthonába akar jönni.
Összehasonlításképpen: a legdrágább hitelek közé tartozó banki hitelkártya THM-je a bankok túlnyomó többségében 20% és 35% között van. Kártyák, amelyek általában jönnek, és különböző előnyökkel járnak a vásárláshoz.
Az IFN-től fogyasztói vagy személyes szükségletre kölcsönt igénylő személyek száma azonban alacsony, mintegy 32 500. Ezek közül csaknem 20% -nak, azaz 6500 embernek van problémája a hitelek visszafizetésével, a hátralékok aránya pedig az összes hitel mintegy 5,5% -a. Az év elején a Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság (ANPC) bejelentette, hogy értesítések kézhezvétele után ellenőrzi azokat az IFN-eket, amelyek évi 5000% -os kamatozású hiteleket kínálnak.
ábra: 4,8 milliárd lej az NFI-k által nyújtott személyi és fogyasztási hitelek hozzávetőleges értéke.