D arány; megtakarítás; A leleményes
Quebecers átlagos megtakarítási aránya 5%. A korai nyugdíjazáshoz sokkal többet kell spórolnia. 30, 40, lásd 50%. De a magas megtakarítási ráta nem lehet önmagában cél. A legfontosabb az, hogy olyan fenntartható utazási sebességet találjunk, amely kikötőbe juttat minket. A pénzügyi függetlenség elérése sokkal inkább hasonlít a maratonra, mint a sprintre.
Mivel az emberek különböző módszereket alkalmaznak a megtakarítási ráta kiszámítására, ez nem használható arra, hogy összehasonlítsák magukat másokkal. A választott számítástól függően az eredmény több mint 20% -kal változhat! Ezért ki kell választania egy egyenletet, és mindig ugyanazt kell használnia, hogy értékelni tudja annak időbeli előrehaladását.
Megtakarítási rátánkat a következőképpen számoljuk ki *:
- Te: Megtakarítási ráta;
- E: Megtakarítások (RRSP, TFSA, RESP tőke) rendelkezésre álló pénzzel (nettó jövedelem) vásároltak. Nem tartalmazza a munkáltató nyugdíjrendszerét;
- P: Nyugdíj, Munkaadói hozzájárulás a nyugdíjrendszerhez (RRSP, részvények). Ugyanannyit számítanak megtakarításokban, mint jövedelmekben;
- C: A nyugdíjrendszerbe történő munkavállalói hozzájárulások levonása a forrásnál.
- V: NETÓ jövedelem, vagyis az a fizetés, amelyet kéthetente a számlánkra utalnak a forráson történő összes levonás után (csoportos biztosítás, adók, nyugdíjtervhez való hozzájárulás, QPIP, QPP stb.). Csak a ténylegesen rendelkezésre álló pénzt vesszük figyelembe;
A számaink
Így osztjuk el pénzünket az elmúlt 6 hónap adatai alapján. A százalékokat a teljes jövedelemhez viszonyítva (nettó jövedelem + nyugdíjterv, azaz R + P + C) számítják. Ezért a fenti meghatározás alapján 36,2% -os megtakarítási rátánk van. Ha hozzáadnánk a számlálóhoz a ház törlesztőrészletét, megtakarítási ráta 36,2% -ról 46,4% -ra emelkedne.
Az IF-kalandra vállalkozva úgy gondoltuk, hogy megtakaríthatjuk a rendelkezésre álló jövedelmünk 50% -át, de gyorsan felfedeztük, hogy sok olyan előre nem látható esemény kényszeríti költségvetésünket (felújítások, gyermekekkel kapcsolatos kiadások, nyaralások stb.). Most 40% -os átlagos megtakarítási rátára törekszünk.
Részletek
RESP. A RESP-hez hozzájáruló összegeket megtakarításnak tekintjük, mert ez a pénz visszatérítéskor visszatér hozzánk. Az állami hozzájárulásokat (30%) nem vesszük figyelembe, mivel ezek gyermekeinkre kerülnek.
Jelzálog. Az épület jelzálogának törlesztett tőkéjét nem vesszük bele a megtakarítási rátába, mert passzív jövedelmünk részeként a bérleti díjra támaszkodunk. Ezenkívül nyugdíj után is szükségünk lesz tetőre. Ha eladjuk a duplexet, akkor valószínűleg egy másik ingatlant vásárolunk meg ebből a pénzből.