D tudnivaló d előtt; nyissa meg Nemzeti Bank RESP-jét

tudnivaló

A befektetők számára elérhető befektetési eszközök közül számos pénzügyi tanácsadó támogatja a regisztrált oktatási megtakarítási tervet (RESP), amelynek célja a gyermekek középiskola utáni oktatásának finanszírozása. Valójában a kormányok által ezekre a rendszerekre nyújtott támogatások a legérdekesebbek.

Jobb a RESP-re koncentrálni, mint a többire

A RESP lehetővé teszi a szülők számára, hogy legfeljebb 50 000 dollárt különítsenek el gyermekük középfokú oktatásának finanszírozására.

Hacsak a választott terv nem írja elő, nincs minimális éves hozzájárulás, és ezek a hozzájárulások állami támogatásra jogosultak.

Például azzal, hogy havonta 100 dollárt fizet a gyermek születésétől a 17 éves korig, a RESP összege 41 395 USD lesz.

Ez az összeg a 20 400 dolláros járulékok (havi 100 dollár x 12 hónap x 17 év), valamint 6 120 dollár állami támogatás (azaz a kanadai oktatási megtakarítási támogatás (CESG)) 20% -os összegét jelenti (1 200 dollár évente x 20). % 17 évre = 4080 USD), plusz a quebeci oktatási megtakarítási ösztönző (QESI) 10% (évi 1200 USD x 10% x 17 év = 2 040 USD) és 14 875 USD jövedelem az 5% nettó kormányzati hozam alapján támogatások és megtakarítások.

Az alacsonyabb családi jövedelmű családok szintén részesülhetnek további CESG és QESI előnyeiből. A nemzeti gyermekbiztosítási pótlékra jogosult család megkapja a kanadai tanulási kötvényt is, legfeljebb 2000 USD kedvezményezettenként (100 USD évente 15 évig + 500 USD a RESP megnyitásakor) egy 2004. január 1. után született gyermekért.

A visszavonáskor csak a támogatásokat és a megtakarítási jövedelmet folyósítják a gyermeknek tanulmányai finanszírozására oktatási segély (EAP) formájában, azaz példánkban 20 995 USD.

Másrészt a közreműködő kézbe veheti az évek során tett hozzájárulásokat, és tetszés szerint rendelkezhet velük, például azáltal, hogy újrabefekteti őket az RRSP-be.

Nem minden RESP szolgáltató kínál azonos feltételeket

Mielőtt egy szolgáltatónál számlát nyitna a RESP-hez, fontos megtudnia, hogy egyéb díjak vonatkoznak-e, például a számla nyitási díjai, a befektetések díjai, bizonyos büntetések, ha a tervben szereplő pénz egy részét korábban fel kell vonnia érettség stb.

Továbbá, abban az esetben, ha a terv minimális hozzájárulást igényel, akkor képes lesz-e azokat teljesíteni a szerződés teljes időtartamára? Ellenkező esetben képes lesz-e a kívánt hozzájárulásokat teljesíteni, amikor csak akarja? Lehetséges-e útközben rendszerváltás? Az összes kérdés megválaszolása nagyban megkönnyíti a költségvetés kezelését.

Válasszon olyan RESP szolgáltatót, aki fizeti a QESI-t

Quebec egyike azoknak a tartományoknak, amely további pénzügyi ösztönzőt kínál a gyermek középiskola utáni oktatásának megtakarításához a Quebec Education Savings Incentive (QESI) révén. Ezért jobb annak biztosítása, hogy a quebeci kormány hiteleit közvetlenül a RESP-be fizessék be.

Valójában néhány szolgáltató még mindig nem kínál lehetőséget a quebeci oktatási megtakarítási ösztönző előnyeinek kihasználására. Azon RESP szolgáltatók listája, akik hozzájárultak a QESI adóintézkedésben való részvételhez, a Revenu Québec weboldalon érhető el. Az egyik kiválasztása még hatékonyabb módszer a RESP növelésére.

Megjegyzés: a RESP-hez 2007. február 20. (az intézkedés hatálybalépésének napja) után, de 2011. január 1. előtt teljesített hozzájárulások átutalhatók a QESI-t fizető RESP-szolgáltatóhoz.

Nyilvánvaló, hogy a megtakarítók átutalhatják RESP-jüket egy másik intézménybe, amely közvetlenül fizeti a quebeci oktatási megtakarítási ösztönzőt.