Díj dzsungel Mely banki díjak elfogadhatatlanok
Amikor a hitelintézetek díjat számítanak fel ügyfeleik számára, gyakran viták merülnek fel. Az alábbi áttekintés megmutatja, hogy a bankok milyen díjakat számolhatnak fel a kölcsönök területén, és melyek a tilosak.
A lista nem állítja, hogy teljes. Ez tükrözi a vita aktuális állapotát a megjelenéskor.
Díj a jelzálogkölcsönök és a földköltségek törlési engedélyének kiadásáért
A törvény értelmében a pénzügyi intézményeknek jóvá kell hagyniuk a jelzálog vagy földterület törlését, és nem követelhetnek külön fizetést az ügyféltől. A bank szintén nem mutathatja fel a törlési engedélyt a kölcsönszerződés formában, mint fő szolgáltatást (Kölni Felsőfokú Bíróság 2001. február 28-i ítélete - 13 U 95/00, végleges). Csak a ténylegesen felmerült anyagköltségek számolhatók el, például a közjegyzői igazolás díja (1991. május 7-i ítélet - XI ZR 244/90). De légy óvatos: nemcsak a közjegyzők, hanem a takarékpénztárak is hatékonyan igazolhatják az ingatlan zálogjog törlését. Ha a Sparkasse ehhez "bélyegadót" követel, ez a fogyasztói tanácsadó központ véleménye szerint nem megengedett, mivel ez az előrelátható költség beleszámítható az érdekbe. Az egyéb költségeket, amelyeket az ügyfeleknek maguknak kell viselniük, a telekkönyvi díjak számítanak fel.
Díj a személyi kölcsön részeként történő hitelszámla vezetésért
A bankok nem írhatnak elő külön díjat szerződéses formanyomtatványaikban a hitelszámla vezetéséért. Az ilyen számla vezetése nem jelent különleges szolgáltatást az ügyfelek számára. Ehelyett a bank kizárólag saját érdekében jár el, így az ügyfél munkáért fizetendő díjazás elfogadhatatlan (2011. június 7-i ítélet - Az.XI ZR 388/10).
Hitelfeldolgozási díjak
A bankok és a takarékpénztárak nem szabhatnak átalánydíjat a fogyasztóknak a kölcsön feldolgozásának feltételeiben. Csak a saját érdekei szerint jár el, és a hitelellenőrzéssel teljesít egy jogi kötelezettséget. Az intézeteknek nem engedélyezett, hogy ügyfeleik ilyen tevékenységért díjazást kapjanak. Erről a Szövetségi Bíróság két, 2014. május 13-i ítéletében döntött (Az. XI ZR 405/12 és Az. XI ZR 170/13).
Azok a díjak, amelyek a fogyasztói tanácsadó központ és más bíróságok véleménye szerint szintén elfogadhatatlanok
- A számla vagy a hitel felmondásának vagy puszta emlékeztető leveleknek a költségei
Minden joghatás nélküli levél esetében - pl. B. emlékeztetőért vagy jogi következmények fenyegetéséért - semmit nem lehet kérni. Ha a bank megszünteti az üzleti kapcsolatát, akkor csak a saját érdekeit követi, és emellett nem számíthat fel külön díjat az ügyfeleknek ezért. - Érmék letétbe helyezésének díjai
Németországban egyre több bank vezet be díjakat az érmékben történő fizetésért. A fogyasztói tanácsadó központban az ügyfelek arról számolnak be, hogy egyes esetekben kapták-e vissza a bankba visszautalni kívánt összeg 50 százalékát.
Az intézetek indoklása: Az EU a letétbe helyezett pénz részletesebb vizsgálatát követeli. Díjakkal azonban a bankok csak a tényleges költségeiket háríthatják át az ügyfelekre. A baden-württembergi fogyasztói tanácsadó központ sikeresen beperelte a BBBank-ot érmebetétenként 7,50 euró átalánydíj ellenében. A Karlsruhe Felső Területi Bíróság jogot adott a fogyasztóvédőknek (2018. június 26-i ítélet, Az.: 17 U 147/17), az eljárás továbbra is a Szövetségi Bírósághoz folyik.
Banki díjak, amelyeket a Szövetségi Bíróság (BGH) engedélyezettnek nyilvánított
- Kötelezettségvállalási kamat a kölcsön jóváhagyása és folyósítása közötti időre
A banknak nem kell ingyen rendelkezésre bocsátania a hitelt az ügyfelek számára, amíg le nem hívják. Az ügyfél feladata, ha még nem tudja felhasználni a kérésére rendelkezésre álló pénzt (1985.02.21. Ítélet - III ZR 207/83). - Nyereségkiesés kompenzálása, ha az ügyfelek nem vesznek fel kölcsönösszeget
Ha az ügyfél nem vesz fel hitelösszeget, megfosztja a bankot a kamatjövedelmétől. A bank a veszteséget meg nem térítési díj formájában térítheti meg. Elvileg átalányösszegben is megállapodhat, ha ez nem haladja meg a szokásos kárt, és az ügyfélnek meg kell engednie bizonyítani, hogy nem történt kisebb vagy kisebb kár (1985. 02. 21. - III ZR 207/83. Sz. - Nyereségveszteség kompenzálása, amikor az ügyfelek korán visszafizetik a kölcsön összegét
Ha az ügyfél idő előtt felmondja a kölcsönszerződést, a bank díjat számíthat fel a kieső nyereségért. A banknak azonban arányosan meg kell térítenie az elfogadott kedvezményt. A Előtörlesztési büntetés a Deutsche Bundesbank tőkepiaci statisztikájának újrabefektetési hozamán alapul, nem pedig a Német Jelzálogbankok Szövetségének és a Német Közbankok Szövetségének PEX indexéből származó értéken (2004. november 30-i ítélet - XI ZR 285/03). Az LG Frankfurt am Main megengedhetetlennek tartja, ha a bank átalánydíjat követel az előrehozott visszafizetési kötbér puszta kiszámításáért (2012. január 26-i ítélet - 2-21 O 324/11, nem végleges). Bizonyos bírósági követelmények ellenére a bank és az ügyfél között gyakran vannak viták a korai visszafizetési kötbér helyes kiszámításával kapcsolatban. - Építő társaságok záró díjai
Az építőipari társaságok úgynevezett záró díjat számíthatnak fel az építőipari társaságok szerződésének megkötésekor. Ez a díj fedezi azokat a költségeket, amelyek felmerülnek, ha az értékesítési képviselők új ügyfeleket szereznek be. Ennek ellenére az építőipari társaságok - a BGH szerint - nemcsak új ügyfelek megszerzésével valósítják meg saját érdekeiket. Az építőipari társadalom megtakarításainak különlegessége, hogy a folyamatos új ügyfélvállalkozás maga az építő társadalom számára is előnyös. Mivel csak az új források elegendő beáramlása esetén lehet alacsony kamatozású hitelt nyújtani a régi ügyfeleknek.
A folyószámlák és a befektetések területén más megengedett és tiltott banki költségeket is találhat.
A folyószámla banki költségei
Itt megtudhatja, hogy a bankok milyen díjakat számíthatnak fel a folyószámlák területén, és mely díjak nem megengedettek.