Életbiztosítás törlése Ezek az alternatívák léteznek
Biztosító társaságok Életbiztosítást alkalmaznak a likviditás biztosítására: Ezek a lehetőségek léteznek
Aki csak rövid időre mentette meg a szerződését, fontolja meg a felmondás alternatíváit.
München A koronaválság jelentősen megváltoztatta sok polgár gazdasági helyzetét az elmúlt fél évben. Körülbelül ötmillió ember dolgozik az országban rövid ideig. És sok szakértő arra számít, hogy ősszel a munkanélküliségi adatok észrevehetően növekednek. Különösen azért, mert a fertőzések száma nemrégiben ismét növekedett, és a gazdaság ismét nyomás alatt áll.
Ezért sok embernek vissza kell térnie megtakarításaira, hogy áthidalja ezt a nehéz időszakot. Mivel a folyó fizetési számlán és a megtakarítási számlán általában nincsenek nagy összegek, sokan fontolóra veszik az életbiztosítást. Az állampolgárok nagy száma számára az ott kezelt pénzösszeg a legnagyobb, ami rendelkezésükre áll.
Németországban még mindig több életbiztosítási szerződés van, mint lakos. Még akkor is, ha a szakpolitikák száma tavaly ismét kissé visszaesett a GDV iparági szövetség szerint. Az életbiztosításban vagy a nyugdíjalapokkal kötött foglalkoztatói nyugdíjrendszerekben azonban továbbra is több mint 87 millió szerződés született.
Még a prémium jövedelem összege is rekordszintre emelkedett. Sok német számára az életbiztosítás továbbra is az öregségi ellátás klasszikus formája.
Ennek a koronaválság nyomására tekintettel a folyó évben meg kell változnia. Ebben az évszakban nincsenek konkrét adatok. De az iparból hallhatjuk, hogy az úgynevezett lemondási arány valószínűleg emelkedni fog ebben az évben. Évek óta valószínűleg észrevehetően nő a jelenlegi biztosítási szerződések felmondásának és felmondásának száma. Az előző öt évben az arány az átlagos éves népességhez viszonyítva három százalék alatt volt.
A felmondás, mint a végső megoldás
Az életbiztosítás felmondása azonban csak akkor lehet a végső megoldás, ha nincsenek alternatívák a likviditás megőrzésére. Egyrészt az ügyfél és a biztosító közötti szerződéses kapcsolat megszűnik, és a pénz áramlik. Másrészt ez gyakran rossz üzlet az ügyfél számára. Észreveszi ezt, amikor összehasonlítja betéteit azzal, amit kifizetnek.
A biztosítók itt a biztosítás visszaváltási értékéről beszélnek. Hogy ez mennyire lehet magas, az a fülke-értesítésből olvasható le, amelyet az életbiztosítók évente egyszer küldenek ügyfeleiknek.
Az elmúlt években ismétlődő viták folynak a biztosítók és a csalódott ügyfelek között, különösen a visszaváltási értékről. A törvényhozás ezért számos bírósági ítéletben megpróbálta tisztázni a számítást. Azóta alapvetően megkülönböztetik a 2007-ig megkötött és az utána kötött szerződéseket.
Régi szerződések esetén, amelyek jelenleg legalább 13 évig érvényesek, az ügyfeleknek vissza kell fizetniük a befizetett hozzájárulások legalább felét, levonva az adminisztratív költségeket.
Ezzel szemben a 2008-tól kezdődően kötött szerződések esetében más a helyzet. A biztosítási szerződésről szóló törvény szerint a visszaváltási értéknek meg kell egyeznie az úgynevezett tartaléktőkével. Ezek a befizetett hozzájárulások, amelyekből minden költség és díj levonható. Az esetleges időközbeni többleteket és kamatbevételeket hozzáadják.
A Finanztip portál ezért a következő ökölszabályt állította fel: Aki felmondja a több mint hat éve befizetett szerződést, kevesebb mint kétharmadát kapja fizetése. Ez többek között annak köszönhető, hogy az elmúlt években a kamatlábak egyre inkább csökkentek, így a magas díjakat alig lehetett ellensúlyozni. Másrészt a biztosítottak csak akkor kapnak pluszt, ha legalább 18 évig mentették a szerződést. Ettől kezdve többet fizetnek nekik, mint amennyit az évek során befizettek.
A kötvény eladása alternatív lehet
Aki korábban csak rövidebb időre mentette meg a szerződését, fontolja meg az alternatívákat. Egyikük eladja a kötvényt. A vevők folytatják a szerződést és fizetik a prémiumot. Az ügyfél szempontjából érdekes az is, hogy a rokonok halálának védelme továbbra is érvényben marad. Felmondás esetén ez elveszne.
Az Interneten megtalálhatók a Policen Direkt, a Winninger, a Partner in Life, a CFI Fairpay vagy a Cashlife címek. Amikor eladnak, többet ígérnek az ügyfeleknek, mint a visszavásárlási értéket, amelyet a biztosító társaságuktól kapnának. A Winningernél ez két és öt százalék, a Policen Direkt három és hét százalék között van. A társaság szerint az ottani megkeresések megduplázódtak az előző évhez képest. Eszerint 70 százaléka a kereskedelmi szektorból származik, főleg a vendéglátóiparból, a szállodai szállítókból, a vásár- és rendezvényépítésből, és nem utolsósorban a különböző szolgáltatási területekről származó szabadúszókból.
Egyes ügyfelek számára azonban pénzügyi könnyebbséget jelenthet, ha egy bizonyos ideig már nem kell fizetniük az életbiztosításuk havi befizetését. Ezután a fogyasztói tanácsadó központok javasolják a leállítást. Ez az életbiztosítási szerződés megváltoztatásának legegyszerűbb formája.
Az ügyfélnek azonban korán meg kell fontolnia, hogy véglegesen vagy csak ideiglenesen szeretné-e felmondani a szerződését. Az átmeneti expozíció viszonylag problémamentes. Problémásabb lehet, ha az ügyfél nem akar több pénzt tartósan befizetni. Sok biztosító ekkor igényel bizonyos visszaváltási értéket, amelyet el kell érni. A szerződés egy ideje biztosan érvényben volt. Ellenkező esetben fennáll a feloszlás veszélye.
Használjon életbiztosítást kötvényhitelekhez
Általános szabály: Bárki, aki megszünteti életbiztosítását, továbbra is az életbiztosító ügyfele. De mivel több járulékot nem fizetnek be, az összeg természetesen alacsonyabb lesz, ha lejár. További biztosítás, például a foglalkozási fogyatékosság ellen, általában nem alkalmazható, ha nincs külön megállapodás a folytatásról.
A likviditáshiány áthidalása érdekében azonban az életbiztosítás egyes ügyfelei számára is lehet értelme, hogy semmit sem változtassanak a kötvényen, hanem az úgynevezett kötvénykölcsön biztosítékaként használják fel. Vagy az életbiztosító társaságok, vagy a bankok ítélik oda ezt. Ilyen esetben az ügyfélnek biztosítják a végső pénzösszeget, ami azt jelenti, hogy csak havi kamatot fizet. A futamidő végén egy összegben törleszti a kölcsön összegét.
Az időtartam három hónap és tíz év között lehet. Cserébe a kölcsön időtartamára a biztosítékot a hitelezőre bízza. Ha a pénzt nem fizetik vissza, a hitelező beválthatja a kötvényt. Ellenkező esetben a futamidő végén visszaküldik az ügyfélnek.