Felkészült; DATEV magazin
A banki ügyekben két dolog fontos: az ügyfélnek jól felkészültnek kell lennie, és a dokumentumok minőségének megfelelőnek kell lennie - mondja Frank Urich adótanácsadó.
DATEV magazin: Milyen gyakran kerül elő évente a banki megbeszélések témája?
FRANK URICH: Határozottan évente 15-20 alkalommal. A bank fontos partnere az ügyvédi irodának. Az ügyfelek által adott alkalmak mellett nagyon fontos, hogy a bankok társadalmi eseményein is láthassák őket, és ezáltal kapcsolatokat teremtsenek vagy tartsanak fenn.
DATEV magazin: Ön a bankinterjút szolgáltatásgá fejlesztette. Hogyan tovább?
FRANK URICH: Felmentjük ügyfeleinket az összes szükséges dokumentum összeállításának feladata alól. Ez eltünteti a bizonytalanságot, amit kérnek. Mindent megszervezünk: a megbeszéléstől a szükséges dokumentumokig, a banki értekezlet kíséretéig. Feltételeket nem tárgyalunk, de előre jelezzük ügyfeleinknek, hogy mi lehetséges. Gyakran tolmácsoknak neveznek minket, mert tapasztalataink alapján megértjük a bankok nyelvét, és ezt érthetővé tehetjük ügyfeleink számára. Ez megkönnyíti a banki oldal számára is.
DATEV magazin: Hol látja a legnagyobb hátrányt az adókönyvelő oldalán?
FRANK URICH: Az adótanácsadók gyakran nem tudják, hogyan működnek a bankok. Ez azt jelenti, hogy fontos dokumentumok hiányoznak, vagy a benyújtott dokumentumokban nem találhatók meg a helyes válaszok. Ennek eredményeként gyakran érdektelenné válik a bank számára, hogy továbbra is keresse a beszélgetést, mert az eltelt idő nő, és nem keresnek több pénzt. Sok kolléga meg akar különböztetni magát a banki tárgyalásokon azzal, hogy megpróbálja csökkenteni a kamatlábakat. Ez nem megy jól a bankoknál.
DATEV magazin: Mik a lépések a hitel jóváhagyásáig?
FRANK URICH: Fontos tudni, hogy a bank a beküldött dokumentumokat a back office részlegében elemzi, és csak ezen adatok alapján tesz ajánlást a hiteligényléshez. Ez egy szavazat dönt a jóváhagyásról. De az egyik legfontosabb az ügyintézőn és a főosztályon kívül. Ha itt kockázat látható, a másik aligha választja. A kölcsön lépései: először is beszéljen a felelős tanácsadóval, aki összegyűjti a szükséges dokumentumokat, a dokumentumokat a bank back office osztályán elemzik, csak ezután dönt a bank.
DATEV magazin: Miért olyan fontos a hitelkérelmeknél, hogy az első alkalommal benyújtott számok teljesek és helyesek legyenek?
FRANK URICH: Ha az elemzés aggodalomra ad okot, a kérelmet nagyon gyakran elutasítják. Ez általában akkor történik, ha a hitelfelvevő körülményeit nem helyesen vagy érthetően mutatják be. A hitelkérelmeket gyakran elutasítják, bár az ügyfél minden követelménynek eleget tenne (adósságszolgálati képesség). Sajnos a bank gyakran nem kérdez, és nem tudja meg, miért utasították el. Minél kisebb a hitel, annál kevésbé lesz érdekes a bank számára, hogy további időt fektessen be.
DATEV magazin: Ön azt mondja: "Az ügyfeleknek az adótanácsadók védelmére van szükségük a hiteltárgyalások során." Mit értesz pontosan?
FRANK URICH: Sokak számára a hitelkérelem olyan dolog, amely a jövő szempontjából fontos döntésekhez kapcsolódik. Mindennek működnie kell, és az ügyfélnek támogatásra van szüksége, mivel életében csak egyszer tehet ilyen lépést.
DATEV magazin: Milyen értékeléseket ad az ügyfeleknek a bankinterjúhoz, vagy ha kíséri őket, melyiket veszi magával? Vannak-e különbségek, például az ügyféltől vagy a kölcsön összegétől függően?
FRANK URICH: A kölcsön összegétől függően különböző dokumentumok vannak a feldolgozás és a szükséges információk mélysége tekintetében. Ez a tervezési számítás példáján válik egyértelművé, amely mindig a dokumentumok részét képezi. A számviteli iroda BWA terve itt gyakran elegendő. Szükség lehet azonban egy átfogó üzleti tervre, amely tartalmazza mindazt, ami hozzá tartozik. Ez természetesen mindig a számunkra fizetendő díj kérdése, és ezt össze kell hangolni az ügyféllel és a bankkal. Ezenkívül a bank mindig éves vagy több éves pénzügyi kimutatásokat kap mérlegjelentéssel, valamint az aktuális adatokkal (BWA). Ezenkívül a hitelfelvevő önértékelése és a beruházással kapcsolatos dokumentumok.
DATEV magazin: Ön létrehozott egy banki portfóliót. Mely értékelések szerepelnek?
FRANK URICH: A bankmappa az év során benyújtandó dokumentumok számára készült. Itt a bank megkapja a rövid lejáratú eredménykimutatást, az értékek igazolását, az előző évihez való összehasonlítást, az összesítések és egyenlegek listáját, valamint a mérleget. Ezekhez a dokumentumokhoz kifejlesztettünk egy könyvelési mellékletet, amely információt nyújt a könyvelés minőségéről és állapotáról. Például, hogy nyilvántartásba vették-e a készletváltozásokat, az időbeli elhatárolást, az értékcsökkenést.
DATEV magazin: A minőségi BWA elengedhetetlen a hitelbeszélgetések során. Mi a tapasztalata a bankokkal kapcsolatban?
FRANK URICH: Sajnos a bankokkal folytatott beszélgetések során folyamatosan hallom, hogy a benyújtott BWA körülbelül 75 százaléka még mindig nem rendelkezik leírással, készletváltozással, időbeli elhatárolással stb. Csak az összes szükséges információval tudom helyesen tanácsolni az ügyfelet, és jó irányba haladni vele.
DATEV magazin: A bankok ragaszkodnak-e a minőségi BWA-hoz, vagy anélkül működik?
FRANK URICH: Természetesen minőségi BWA nélkül működik, különben sokan nem kapnák meg a hitelt, és nem is teljesítenék a bank alakiságait. A bankok alkalmazkodtak a nyújtott információk néha gyenge minőségéhez, és korrekciókat hajtanak végre. De a nagy kockázat itt lapul. Különösen a hiteligénylésnél a dolgokat úgy korrigálják, hogy a bank minden kockázati tényezőt figyelembe vesz, függetlenül attól, hogy jelen vannak-e ezen az ügyfélnél, vagy sem. Ez gyorsan elutasításhoz vezethet. A téves értelmezésnek széles területe van.
DATEV magazin: Az üzleti jelentések mellett minden bankot mindig érdekelnek az éves pénzügyi kimutatások. Mire figyel az éves pénzügyi kimutatásokban, amikor a bank dokumentumokat kap?
FRANK URICH: Minden éves pénzügyi kimutatást jelentéssel készítünk. Az éves pénzügyi kimutatásoknak teljesnek kell lenniük, ami azt jelenti, hogy ha mellékletet is mellékelnek, akkor azt is mellékelni kell. Még tisztázandó, hogy elegendő-e egy egyszerű alkotás, vagy el kell-e végezni a hitelesség ellenőrzését. A kulcsadatok nem kötelezőek az éves pénzügyi kimutatásokban, mivel a bank saját elemzéseket végez, és nem igényel tőlünk adatokat. Ezenkívül bizonyos kulcsszámokat másképp határoznak meg, mint például a jelentéskészítő eszközben megadják. Minél korábban vannak a dokumentumok a banknál, annál jobb. Ez egy bizonyos minőségről szól a szervezetben, és pozitívabb hatással van a vállalkozóra, mintha többször emlékeztetnék rá, hogy adja be dokumentumait.
DATEV magazin: Milyen alkalmakkor küldi el automatikusan a banknak a dokumentumokat, és milyen formában teszi ezt meg?
FRANK URICH: A bank automatikusan megkapja a dokumentumokat, ha a kölcsönszerződésben vagy a bankkal egyeztetve megállapodtak abban, hogy a BWA-t például negyedévente kell benyújtani. Sok itteni ügyfél nagyon hálás azért, hogy felmenthetjük őket ez alól a kötelezettség alól. Mivel a banknak gyakran szüksége van aláírásra a dokumentumokon, kísérőlevéllel látják el őket. Ez helyettesíti az aláírást, majd minden csatorna nyitva van, postai úton vagy e-mailben.
DATEV magazin: Melyek a sikertényezők, és mit kellene kerülniük az adótanácsadóknak?
FRANK URICH: Véleményem szerint a legfontosabb az, hogy az ügyfél úgy érezze, hogy jó kezekben van, és a bizonytalanságát megszünteti. A dokumentumok minősége természetesen meghatározó tényező. Mindenki számára megkönnyíti az életet. Ugyanakkor itt is nagyon fontos, hogy a lényegre összpontosítson, és ne árassza el a bankot semmilyen információval. Mert mindent, amit a bank kap, értékelni és véleményezni kell. Úgy kell néznie a bankban, mint bármely más beszállítóval, akivel üzleti kapcsolatban áll. A bank a likviditás szállítója, az alagsorban nincs pénznyomó gép, és mindenkivel üzletet kell kötnie. Mint minden szállító, ő is érdekelt abban, hogy profitot szerezzen vállalkozásából.
DATEV magazin: Mit ajánlana azoknak a kollégáinak, akik szeretnének belépni ebbe a szegmensbe?
FRANK URICH: A sikeres üzleti tevékenységhez itt mindig nagyon fontos elkészíteni a költségvetést vagy az üzleti terveket. Ehhez kapacitásoknak és megfelelő ismereteknek kell rendelkezésre állniuk. Különösen nagyobb hitelkérelmek esetén nem lehetséges integrált tervezési számítás nélkül, amely a költségvetés szerinti eredménykimutatásból, a költségvetés mérlegéből és a tervezett likviditásból áll. Ez az üzleti terület az ügyvédi irodában is bevezethető, a vállalkozókat pedig a hiteligénylésen túl is el lehet kísérni.
Az iroda
Frank Urich, adótanácsadó és betanított bankár, az abakus Steuerberatung ügyvezető igazgatója. Beszélőként is aktív. Adójogi és üzleti igazgatási szemináriumait gyakran használják bankok és szakmai kollégák.
Szemináriumok a témában
A BWA olvasása, megértése, optimalizálása - a DATEV BWA alapjai (cikkszám: 70334)
Elemzés és tervezés a könyvelésben - ellenőrzési eszközök az év során (tételszám: 70337)
Vállalati tervezés (tételszám: 70158)
Siker- és likviditási elemzések a minőségi BWA és az interaktív BWA optimalizáló segítségével (online párbeszéd szeminárium; tételszám: 73319)
DATEV a jelentés mobil vezérlése a korai előrejelző rendszerrel (online párbeszéd szeminárium; 77184. cikkszám)
Irodai képzés BWA/Controlling. Információért és regisztrációért forduljon ügyfélszolgálati képviselőjéhez, vagy hívja a 0800-3283823 telefonszámot.
Állítsa össze az üzleti tanácsadás témáit egyenként: www.datev.de/ beratungskonfigurator
Videó: banki értekezlet
jegyzet
Az OK megerősítésével a YouTube-ból egy videót integrálunk és lejátszunk. Ez továbbítja a szokásos adatokat a Google-nak. Részletesen továbbítható az IP-cím, az általunk lehívott oldal konkrét címe, esetleg az az oldal, ahonnan eljutott hozzánk (link forrás), a böngésző továbbított azonosítója, valamint a hívás rendszerének dátuma és ideje. A Google további adatokat kaphat a már elmentett sütikről. A Google felelős ezekért az adatokért. Az OK megerősítése nélkül nem továbbítunk adatokat a YouTube-nak vagy a Google-nak
A szerzőnek
DATEV eG alkalmazott a számviteli osztályon
A cikk további cikkei
hasonló bejegyzések
Nehéz körülmények között
A Corona következményei a vállalatok könyvelésével és az auditok végrehajtásával kapcsolatban összetettek lehetnek.
Együttműködés kivételes helyzetben
A koronajárvány miatt sok vállalat esetében fennáll a csőd veszélye. Mikor van szüksége az adótanácsadónak egy szerkezetátalakítási szakértő segítségére?
Fényes nyugdíjazás
Az adótanácsadó számára a nyugdíjak területe jövedelmező üzleti terület lehet - növekvő strukturálási intenzitással.