Hogyan fizetnek a biztosítottak kevesebb pénzt
Frissítve: 19.01.17 - 11.05
Az autóbiztosítás általában sokkal olcsóbb, ha havi helyett évente egyszer fizeti a díját.
Jogi védelem, baleset, felelősség, háztartási tárgyak. Sok németnek nagy szüksége van a biztonságra, és évente nagy összegeket költenek biztosításra. Egyszerű trükkökkel spórolhat a legfontosabb irányelveken.
Hagytuk, hogy a biztosítási fedezetünk sokba kerüljön: minden német állampolgár átlagosan 2100 eurót költ magánbiztosításra. Ezt a Német Biztosítási Szövetség (GdV) számította ki. Sok esetben a kötvénytulajdonosok túl sok pénzt fizetnek. Felfedjük, hogyan lehet egyszerűen spórolni - és mely politikákra van igazán szükség.
Az év végén kellő időben változás
A hosszú távú életbiztosítás kiválasztásakor érdemes lehet döntést hozni az évforduló előtt. Ha december 1-ig aláírja a szerződést, pénzt takaríthat meg. Egyes szolgáltatóknál az ügyfeleket nem a tényleges születésnapjukon, hanem január 1-jén, biztosítási okokból, egy évvel idősebbnek minősítik. Ennek eredményeként azoknak az ügyfeleknek, akiknek például májusban vagy szeptemberben születésnapjuk van, januártól magasabb díjakat kell fizetniük - magyarázza a Heilbronn-i Pénzügyi és Fogyasztói Érdek Egyesület (GVI).
Siegfried Karle, a GVI elnöke elmagyarázza, hogy azok, akik az évforduló előtti utolsó lehetséges kezdési időpontban, december 1-jén kötnek biztosítást, akár két éves díjat is megtakaríthatnak az alacsonyabb kezdő kor miatt, a szolgáltatótól függően.
Ha lehetséges, évente fizessen hozzájárulást
Gépjármű- vagy vagyonbiztosítás, például otthoni tartalom vagy felelősségbiztosítás esetén a lényeg általában olcsóbb, ha havi helyett évente egyszer fizeti a díját. Példa: A Cosmos Direktnél a teljesen átfogó fedezetű gépjármű-politika havonta körülbelül 68 euróba kerül, az év végén a biztosított körülbelül 817 eurót fizet. Ha viszont az éves fizetési módot választja, akkor csak körülbelül 720 eurót fizet - csaknem 100 euróval kevesebbet. "Ez vonatkozik az életbiztosításokra is - csak a megtakarítások vannak ott rejtve" - mondja Georg Plötz, a bajor fogyasztói központ nyugdíjas tanácsadója.
A Riester nyugdíjszerződések vagy a klasszikus alapbiztosítások esetében az éves fizetési mód öt százalékos megtakarítást jelent. 300 eurós havidíjjal ez körülbelül évi 180 euró. Ez a megtakarítás azonban nincs közvetlen hatással a fizetendő díjra, mint a gépjármű-biztosítás esetében, hanem csak a futamidő végén válik észrevehetővé.
Ennek oka: Járadék vagy életbiztosítás esetén az egyes díjakból bizonyos összeget vesznek el kedvezményként a különféle díjak rendezése érdekében, beleértve a havi fizetési mód kedvezményét is. A fennmaradó pénz a megtakarítási bankba kerül és kamatot keres. Ha most évente befizeti járulékát, akkor a kedvezmény alacsonyabb, és a megtakarítások kamatozó része megnő. A nap végén a garantált tőke emelkedik, és 20 vagy 30 éves futamidőre számítva jelentős összeg jön össze.
Az egyetlen fogás: "A teljes éves díjat előre meg kell fizetnie" - mondja Plötz. Saját könyveléséhez célszerű a havi díjat továbbra is állandó számlával megterhelni a számláról, és napi pénzszámlán parkolni. "Akkor jövőre készen áll az összeg, és hasznot húz a kamatból is" - mondja Plötz.
Egyébként nem minden biztosító számol felárat a havi fizetési módért. A Debeka például nem számít fel pótdíjat, sőt lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára, hogy havi 5 eurós járulékként fizesse meg a magánbiztosítás éves 60 eurós díját.
Három irányelv egy szolgáltatóval
Azok, akik három, négy vagy akár öt kötvényt vesznek fel egy szolgáltatóval, gyakran mennyiségi kedvezményt kapnak. Ezzel a kedvezményes előnnyel a biztosítótársaságok szorosabban akarják kötni ügyfeleiket. A járulék összegének öt-tíz százalékos csökkentése gyakori, de néha több is lehetséges. A háztartások tartalma, a felelősség, a jogi védelem és a lakóingatlan-biztosítás tipikus kötegek, amelyek összekapcsolhatók, de más kombinációk is lehetségesek.
A kedvezmény nincs hatással az időtartamra és a felmondási időszakokra. "A kedvezmény mindaddig elérhető, amíg a csomag létezik" - mondja Peter Grieble, a baden-württembergi fogyasztói központ biztosítási szakértője. Ha azonban törlöd a házirendet a csomagból, a bónusz nem érvényes. "A csomagkedvezmény akkor térül meg, ha a biztosítási vonalak, valamint a szolgáltatás és az ár ideális a kötvénytulajdonos számára, és pontosan azt akarják" - mondja Grieble.
Ideális esetben a kötvénytulajdonos áttekintést kap a kínált kötvényekről. Ha megtudja, hogy a teljesítmény és az ár megfelelő neki egy vállalat több területén, intézkedhet. "Nem szabad kompromisszumot kötni a teljesítmény terén" - hangsúlyozza a fogyasztóvédő. Csak akkor kezdheti el összehasonlítani a hozzájárulásokat, ha pontosan megfelel a saját igényeinek.
Gyakran nem olyan könnyű megtalálni azokat a biztosító társaságokat, amelyek több területen kínálják a legjobb szolgáltatásokat. Lehet, hogy a biztosító piacvezető a háztartások tartalmi biztosításában, de a lakóházakra vonatkozó politikája túl drága lehet, és a jogi védelem nem felel meg a piaci szabványnak. "Semmilyen esetben sem szabad elragadtatnia egy olyan kötvény felvételét, amelyet valójában nem szeretne, csak azért, hogy megkapja a kedvezményt" - mondja Grieble.
Rendszeresen hasonlítsa össze az új ajánlatokat
A kötegelés különösen azoknál a politikáknál érdemes, amelyeket hosszabb ideig meg akar tartani. A gépjármű-biztosítás viszont kevésbé megfelelő, mivel ebben a kategóriában a díjak általában nagyban ingadoznak. Mindenesetre kifizetődő évről évre összehasonlítani az új ajánlatokat.
Ha valóban másik szolgáltatóra vált át kötvényekkel, akkor elveszíti a bónuszt - a csomagban lévő többi biztosítás drágább lesz. A biztosítottaknak ezt figyelembe kell venniük a váltáskor. De talán jobban megnézi a többi szerződést, és megtudja, hogy vannak olcsóbb ajánlatok számukra ugyanazzal a szolgáltatással. Akkor pótolta a kedvezményt.
Spóroljon levonással
Ha a biztosítási szerződésben önrészről állapodnak meg, ez gyakran jelentősen csökkentheti a költségeket. Ezután az ügyfél kisebb károkat visel a megállapodás erejéig, az e határon túli költségeket a biztosítótársaság fizeti. Cserébe csökken a járulék. Önrész ajánlott, például az autóbiztosítás esetében. Egyrészt az átfogó biztosítási díj 30–40 százalékkal csökkenthető, másrészt a kötvénytulajdonosokat nem emelik kisebb károk miatt, mert maguk fizetik.
Az önrész hasznos az épületbiztosítás, a jogi költség biztosítás vagy a magán egészségbiztosítás esetében is. Aki egészséges, önállóan vagy szabadúszóként dolgozik, annak a költségmegtakarítás érdekében mérlegelnie kell, hogy nem vonható-e le önrész. Az alkalmazottak és a krónikus betegek számára azonban az önrésznek kevés értelme van. Az önrész még a magán felelősségbiztosítás vagy a háztartási tartalombiztosítás mellett sem előnyös.
A Toptarif összehasonlító portál számításai szerint az önköltséges és önfizetés nélküli tarifák közötti biztosítási árkülönbségek alig jelentősek. A 30 éves egyedülálló személyek számára olcsó magánjogi felelősségi díjak vannak, évi 42 eurótól kezdődően. 150 eurós önrész esetén az éves díj csak hét euróval csökkenthető.
Hasonló a helyzet a háztartások biztosításával kapcsolatban. 100 négyzetméter lakóterülettel rendelkező hamburgi bérházban álló négytagú család esetében az árrés csak évi öt euró körül mozog. Ha legalább 98 eurót kell fizetnie önrésszel a háztartási tárgyak védelme érdekében, vannak olcsó ajánlatok önrész nélkül évente 103 eurótól.
A kötvénytulajdonosoknak feltétlenül gondosan ellenőrizniük kell a költségeket - néha többlet nélküli biztosítás ugyanolyan olcsó lehet, mint a többlettel rendelkező biztosítás. (a Biallo és a dpa anyagával)
Természetesen spórolhat a felesleges biztosítások törlésével is. A képgalériában megmutatjuk, hogy mely irányelvek igazán fontosak: