Hogyan lehet pénzt finanszírozni és pénzt felvenni a Personal Finance kereskedési számláról jutalék nélkül
Befektetőként problémát jelenthetnek az általunk fizetett jutalékok és díjak. Ez különösen igaz, ha a befektetésekre fordított havi összegek meglehetősen kicsiek. Ha havi 1000 lejt (vagy kevesebbet) fektetünk be, és brókert alkalmazunk, akkor a fizetett jutalékok problémája rendkívül fontos.
Észrevettem ezt mind a Facebook csoportokban, mind azokban a kérdésekben, amelyeket tőled kapok - akik követnek engem.
Bár már írtam egy cikket, amelyben elmagyarázom, hogyan utalok pénzt a kereskedési számlára jutalékok fizetése nélkül, észrevettem, hogy ezt a témát mélyíteni kell. A cikk javítható a visszavonásokkal kapcsolatos új információkkal is. Ezeket a dolgokat ebben a cikkben tárgyalom.
A cikk a jelenlegi helyzet és az interaktív brókerek figyelembevételével készült, amelyeket a nyilvános portfólióban használok. Bár sok információ általában érvényes más számlákra és más brókerekre, ezeket minden egyes számlán ellenőrizni kell, mert különböző/speciális helyzetek vannak.
Pénz befizetése az Interaktív Brókereknél
Átadási eljárás
Pénz átutalásához az interaktív brókerekhez többféle módszert használhat. Ebben az időben fogadjon el banki átutalást, online átutalást (amely szintén banki átutalás, de telefonról, táblagépről, számítógépről történik), vagy csekket.
A csekkek nem túl gyakoriak Romániában, ezért a fő átutalási módszer a banki átutalás ilyen vagy olyan formában.
Banki átutalást a Revolut OR-ról bármely romániai banknál nyitott számláról hajthat végre.
A pénz első átutalásához meg kell határoznia egy bankot, ahol az IB (Interactive Brokers) számlát finanszírozza. A meghatározás úgy történik, hogy kitölt egy űrlapot az IB-n, amely információkat tartalmaz arról a bankról, ahonnan a pénz származik (a bank neve, esetleg a számla - de nem kötelező), a pénznemet és az elküldött összeget. Szerencsére ezeket az adatokat el lehet menteni, ami azt jelenti, hogy egyszer ki kell töltenie az űrlapot, majd újra fel kell használnia.
Nagyon fontos, hogy az ebben a formában megadott összes adat 100% -ban helyes és valós legyen. Ha hibát követ el az adatokban, a feldolgozás késhet, vagy ami még rosszabb, előfordulhat, hogy nem kapja meg a pénzt a számlán, és különféle költségekkel vagy más problémákkal járhat a pénz visszaszerzésében.
Személy szerint az első átutaláskor nagyon kis összeget használtam (esetemben 10 dollárt), hogy megbizonyosodjak arról, hogy minden kitöltött adat helytálló, és a pénz helyesen és időben érkezik-e a számlára.
Betét euróban
Az euróban történő befizetés mind a hagyományos banki átutalással, mind a Revolut által teljesíthető. Az átadás a Revolut-tól meglehetősen egyszerű. Miután megvan a pénz Revolutban (euróban), kezdje meg a fenti eljárást, és töltse ki az űrlapot. Az űrlap végén megkapja az átutaláshoz szükséges információkat (Bank, ahová a pénzt el kell küldeni, bankszámla, Swift kód és a brókercég fiókja, ahova az összeget elküldik). Az alábbi képen példa látható. Azt tanácsolom, hogy minden alkalommal ellenőrizze az átviteli adatokat, ezek eltérhetnek az enyémektől, vagy idővel változhatnak.
Mivel a Revolutnál van egy eurószámla a nevén, a pénz egyetlen munkanap alatt megérkezik a német számlára, és azonnal fel van oldva. Használhatók, amint belépnek a számlára.
NAGYON fontos az Interactive Brokers számlát személyes számláról finanszírozni. Ha úgy dönt, hogy egy másik személy számlájáról finanszíroz, akkor nagyon valószínű, hogy problémái vannak a számlán lévő pénz fogadásával.
A Revoluton kívül, az Euro esetében, a banki átutalással is megoldható. Szerencsére Románia a SEPA térségében van, és a romániai bankok átutalási díjai jelentősen csökkentek ugyanezen terület más bankjaihoz (vannak olyan bankok is, amelyeknek nincs átutalási díja a németországi bankok felé).
Javaslom, hogy személyesen ellenőrizze az Ön által használt bankot, és ellenőrizze, hogy van-e jutalma egy ilyen tranzakcióhoz. Ha nincs jutalma (vagy néha akkor is, ha a jutalék nagyon kicsi, és nincs vagy nem akarja használni a Revolut-ot), akkor az átutalást közvetlenül a bankszámlájáról hajthatja végre.
Nem jó az átutalás a jutalékok ellenőrzése előtt. Idővel változhatnak, és ha befizet egy kis összeget, ezek a jutalékok jelentősen tönkreteszik a hozamát.
Egyes bankok már megkezdték az NBR árfolyamának megfelelő devizaárfolyamok biztosítását bizonyos időpontokban vagy a nap bizonyos időszakai között. Nyilvánvaló, hogy ez nagyon jó a befektetők számára. Az ezekre az összegekre cserélhető összegek jelentősek.
Bármelyik módszert is választja az euróban történő befizetéshez, nem tarthat tovább egy munkanapnál, amíg a pénz eljut az Interactive Brokers számlára, és meglátja azt a kereskedési számlán. Tapasztalatból azt mondhatom, hogy ha 09:00 előtt történik az átutalás (a Revolut-tól), akkor a pénznek nagy esélye van arra, hogy ugyanazon a napon legyen a kereskedési számlán, és közvetlenül felhasználható.
Betét USD-ben
Az euróban történő befizetéshez képest az USD-ben találhatónak vannak előnyei és hátrányai. Mindenki dönthet arról, hogy miként nyújt be számlát, de jó, ha megalapozott döntéseket hoz, és ismeri mind az előnyeit, mind a hátrányait.
Akárcsak euróban és USD-ben, az átutalások történhetnek a Revolut-ból vagy a bankszámláról. Az euróval ellentétben elég sok bank kínál versenyképes számlákat USD-ben (listájuk az idő múlásával változik, mint amit láttam - nem feltétlenül jobb irányba). Egyes bankok egyáltalán nem kínálnak USD-számlát, mások havi adminisztrációs díjakkal és nagyon magas transzferdíjakkal rendelkeznek.
Például (az ING-nél) jelenleg minden tranzakció után 30 USD jutalék jár, legfeljebb 10 000 USD értékben. Ha a tranzakció magasabb, akkor a jutalék is növekszik. Ilyen körülmények között NAGYON nagy összegeket kell letétbe helyezni minden hónapban, hogy a jutalék ne befolyásolja komolyan vásárlóereünket. A bankok nem kínálnak olyan jó árfolyamot - mint euróban.
Ezen okok miatt úgy döntöttem, hogy soha nem utalok át USD-t banki átutalással. Azonban havonta USD-t helyezek el a nyilvános portfólióban. Ezt a Revoluton keresztül teszem. A Revolutról az Interactive Brokers számlára történő átutalásnak van néhány lépése, amelyekre figyelnünk kell, de ez - legalábbis egyelőre - ingyenes.
Mivel az USD átutalás egy amerikai bankra kerül. Az alábbiakban egy példát hoztam a bróker által megadott adatokkal, amikor USD-ben létrehoztam egy átutalást. Idővel változhatnak, és minden tranzakciónál ellenőrizni kell őket.
Ezekben az utasításokban megkapja a bankszámlaszámot (bankszámlaszám), ahova el kell küldenie a pénzt. Ez nem IBAN számla, hanem egyszerű bankszámla (körülbelül 10 évvel ezelőtt léteztek Romániában). Valamikor észreveszi, hogy ezen a bankszámlán megjelenik az "U" betű, és utána 7-8 számjegyű. A fenti kép esetében ez az U1234567. Ez a bankszámla egy virtuális számla, amely csak Öné. A Revolut nem engedélyezi az ilyen számlákra történő küldést (nem fogad el leveleket az amerikai bankszámlákon).
Ebben az esetben csak az általános számlát használom (az U1234567 előtti adatok), és a Revolut-ba beírom a számlámat és a fizetési hivatkozás nevét. Eddig nem volt fizetési problémám. Az átutalás hosszabb időt vesz igénybe, mert egy amerikai bankba történik. A Revolut Premium használatával ez általában 3-4 napig tart. Revolut prémium nélkül a normál időtartam 5 nap, amit láttam.
Abban a pillanatban, hogy megkapom a pénzt a számlán, a bróker üzenetet küld nekem, és értesíti, hogy megkapta. Ebben a pillanatban kezdődik a pénzmegőrzési időszak, amely 7 napig tart. Ez az időszak azért létezik, mert a Revolut NEM nyit meg USD nevet a nevemen. A megőrzési időszak alatt a pénzt nem adják hozzá a számla értékéhez, hanem különféle jelentésekben és a helyszínen látható egy külön szakaszban. Minden megőrzési időszakról megmondják, hogy mikor kapja meg a pénzt a számláján, és felhasználhatja azt, ahogyan szeretné.
2-3 ilyen betét után kaptam (és nem csak én, több ember, akit ismerek és van számlám az Interaktív Brókereknél) egy e-mailt, majd telefonhívás érkezett a brókertől, ahol megkérdezték, honnan jött a pénz és miért nem A számlámról származom. Elmagyaráztam a helyzetet, e-mailt küldtem a Revolut kivonatával, és a helyzet néhány perc alatt megoldódott.
Ez idő alatt nem blokkoltam a fiókomat (el tudtam adni/vásárolni), de az eredetileg kapott e-mailben azt mondták, hogy ha figyelmen kívül hagyom és nem hajlandó együttműködni a brókerrel, akkor lehetőségem van a fiókom letiltására. Minden rendkívül gyorsan ment. A brókerrel folytatott beszélgetés angol nyelven zajlott. Az eljárás csak egyszer történik meg. Miután megerősítette a Revolut számláról történő átutalást, az alkusz a számlát rendben jelöli, és a helyzet teljesen megoldottnak tekinthető.
Betét euróban vagy USD-ben?
Attól függ! Mint mondtam, minden betétnek vannak előnyei és hátrányai.
Az euróátutalások legfőbb hátránya az USD-transzferekhez képest az, hogy ha USD piacon kereskednek (NYSE, NASDAQ), akkor meg kell változtatniuk az USD-számlán lévő eurót.
Személyes tapasztalataim és más befektetők velem megosztott tapasztalatai alapján az USD átutalása USD-ben történik, az Interactive Brokers platformon, nagyon jó árfolyamon (összehasonlítható vagy talán még jobb is, mint a Revolut).
További hátrány, hogy nagy valószínűséggel kétszer fogják végrehajtani a devizát, ha olyan eszközökbe akarunk befektetni, amelyek fő pénzneme az USD. Első alkalommal a RON-t euróra (a banknál vagy a Revolut-ban), majd az EURO-t USD-re (az Interactive Brokersnél) változtatjuk. Bár az árfolyamok nagyon jók, így pénzt veszíthet.
Ha euróban kereskedő eszközökbe fektetik be, akkor ez a kellemetlenség megszűnik.
Az USD-átutalások legfőbb hátránya az EURO-val szemben az az idő, amíg a pénz be nem kerül a számlára. Körülbelül 2 héttel tervezem meg az átutalásaimat, mielőtt szükségem lenne a pénzre (bár ez nem tart olyan sokáig), csak hogy megbizonyosodjak arról, hogy nincsenek problémák.
Eljárás a Revolut-ban
Ha pénzt tölt be a Revolut-nál, az alkalmazás nagyon egyszerű. Alapvetően a "Fizetések" menübe kell mennie, és a "Banki átutalás" lehetőséget kell választania a Revolutnál.
A Revolut opciókban ki kell választania az "Átutalás egy vállalkozáshoz" lehetőséget. Ezután megkérdezik, hogy melyik országba és melyik pénznemet utalja át. Attól függően, hogy mit választott (euró vagy USD), Németországot vagy az Egyesült Államokat választja. A Revolut megnyit egy űrlapot, amelyet kitölt az IB-től kapott adatokkal. A "Számlaszám" mezőben csak a számokat fogja beírni az első betűig (ami általában U).
Miután az adatok elkészültek, és a mentett fiók átvihető. A Revolut átutalásának semmi különös nincs, minden más átutaláshoz hasonlóan történik - csak az új hozzáadott fiókot választja. Referenciaként mindig megírom az IB számlámat és a nevemet, hogy könnyebben azonosíthassam.
A Revolut lehetővé teszi havonta bizonyos összegű (meglehetősen nagy) pénzváltást és átutalást, még akkor is, ha van ingyenes számlája. Ha nagyobb összeget tervez megváltoztatni vagy nagyobb összeget küldeni a Revolut-tal, érdemes megkérdezni tőlük, hogy vannak-e problémák a kellemetlenségek megelőzésére.
Pénzfelvétel az interaktív brókerektől
Az IB (Interactive Brokers) felmondása kétféle módon történhet. SEPA banki átutalással vagy normál banki átutalással. A SEPA (egységes eurófizetési térség) egy olyan terület, amelynek Románia része, és ez azt jelenti, hogy az átutalások nagyon gyorsan és nagyon egyszerűen, néha költség nélkül történnek.
Az Interactive Brokers ingyenes havi kifizetést kap. Az interaktív brókereknek vagy a banknak nem fizetnek semmit a visszavonásért. A visszavonás után további visszavonások történhetnek. A költség 1 USD/tranzakció. Véleményem szerint a szerkezet nagyon jó.
A kifizetéshez először ki kell választani egy módszert, és összekapcsolni az IB számlát a bankszámlával. Ez a kapcsolat tulajdonképpen azt jelenti, hogy számlánk adatait megadjuk az IB-nek, hogy a bróker tudja, hol kell kifizetni a számlán lévő pénzt.
Romániában lehetőségünk van mind a SEPA, mind a klasszikus átutalási számla meghatározására. Alapvetően csak a számla IBAN-jára van szükségünk.
Ha át kell adnunk az adatokat egy másik személynek, akkor ezt nem tudjuk megtenni a SEPA-n keresztül, és klasszikus átvitelt kell használni. Ebben az esetben megkérdezik az illető adatait. Az átutalás hosszabb időt vesz igénybe, és az IB csalás elleni osztálya különféle dokumentumokat kérhet tőlünk annak igazolására, hogy ki az a személy, és ilyen átutalásra. Személy szerint én nem hajtottam végre ilyen átutalást, és nem is szándékozom megtenni a közeljövőben. Ha szüksége van ilyen transzferre, azt tanácsolom, hogy az átszállás megkezdése előtt beszéljen közvetlenül az IB-vel egy jegyen keresztül.
Egy másik különbség a SEPA és a klasszikus átutalás között az, hogy a SEPA-ban csak 5000 USD-t (vagy azzal egyenértékű összeget) vehet fel.
Az ING Bankot használom kifizetésekhez. A fiók első beállítása után menthetjük őket, és bármikor felhasználhatjuk őket.
Bár nem szoktam visszalépni (csak egyszer léptem ki, tesztet kellett készítenem és megírtam ezt a cikket) tapasztalataimból és abból, amit más befektetőkkel megbeszéltem, a kivonás nagyon gyorsan megy, függetlenül attól, hogy euróról vagy dollárról van szó. Gyakorlatilag csak egy munkanap szükséges, amíg a pénz nem lesz a számláján.