Ismerje meg a különböző rövid, közép- és hosszú távú megtakarítási és befektetési stratégiákat
Írta: Sheryl Smolkin
2018. december 3, hétfő
A megtakarítási program kidolgozása során a számlák típusa, ahová a megtakarításait befizeti, és az, hogy hogyan fekteti be a pénzét, mind a befektetési céljaitól, mind pedig attól, hogy mikor tervezi a pénzeszközök visszavonását.
Joe Snyder, a. Befektetési termékmenedzsment elemzője Mandarin, hogyan határozza meg megtakarítási horizontját - rövid távú (kevesebb, mint három év), középtávú (három-öt év) vagy hosszú távú (több mint öt év) -, teljes mértékben az Ön személyes prioritásaitól függ.
„Az első javaslatom az, hogy hozzon létre egy sürgősségi alapot három-hat hónapos kiadásokra, majd kezelje a magas kamatozású adósságát. A nyugdíj-előtakarékossági terv megnyitása a következő logikus lépés, de pénzügyi céljainak elérése érdekében készítsen tervet és tartsa be azt. "
Rövid távú megtakarítások
Rövid távú megtakarításokhoz, például az éves nyaraláshoz vagy akár a ház előlegéhez, Joe Snyder azt javasolja, hogy egyszerűen utalja be az alapokat egy magas kamatú megtakarítási számlára. Ez elegendő lenne egy ilyen projekt szükségleteihez. „Ilyen körülmények között fontos a tőke és a likviditás megőrzése. Ezért felesleges kockázatokat vállalni vagy nyereségre vadászni ”- magyarázza.
Középtávú megtakarítás
Ha egy középtávú projektre spórol, például a jövőbeli felújításokra, Joe Snyder azt tanácsolja, hogy használja az adómentes megtakarítási számlát. Megmagyarázza: „Ha a pénze okosan vár egy fiókban hosszabb ideig, akkor meg kell védenie az adóktól, különösen, ha nagyobb az összeg. "
Hosszú távú megtakarítás
Hosszú távú céljainak elérése érdekében, mint például gyermekei oktatásának finanszírozása vagy fogyatékkal élő gyermek számára támogatási alap előteremtése, Joe Snyder hisz a regisztrált oktatási megtakarítási terv (RESP) és a regisztrált terv fogyatékossági megtakarítási terv (RDSP) előnyeiben. "A kanadai oktatási megtakarítási programok és a kanadai fogyatékossággal kapcsolatos megtakarítási támogatás" szabad pénz ", amelyet a szövetségi kormány bocsát rendelkezésre, hogy elősegítse a megtakarítások gyorsabb növekedését.".
Az Ön jelenlegi jövedelmi szintjétől és a nyugdíjazásban várható jövedelmétől függően a TFSA-k és az RSP-k nagy adókedvezményeket kínálnak - mindaddig, amíg ellenállhat a kísértésnek, hogy pénzt takarítson meg bennük pénz megtakarítása érdekében.