Megtakarítás 8 tipp a nyugdíjazásának javításához Les Echos
A PERP és más Madelin-szerződések nagyon hiányolják a rugalmasságot. De részesülnek egy kivételes adórendszerben, amely tetszik a nagyon magas adókkal rendelkezőknek. Mi van a többivel? A legnagyobb mértékkel használható !
A megtakarítások blokkolása nyugdíjig, de nagyon ösztönző adórendszer ... Ezek jellemzik a mindenki számára nyitott PERP-t (népszerű nyugdíj-előtakarékossági tervet) és a független szakemberek számára fenntartott Madelin-szerződést. E két termék filozófiája ugyanaz. Mindkét esetben a megtakarításait nyugdíjazásáig blokkoljuk. A kivonás különleges események (halál, fogyatékosság, munkanélküliség stb.) Kivételével tilos. Egy másik megkötés: a kilépés kizárólag életjáradékban történik, kivéve a PERP-t, amely legfeljebb 20% -os tőkefizetést engedélyez. Végül szabadon táplálhatja (vagy sem) a PERP-jét, miközben köteles minden évben fizetni a Madelin-szerződés alapján. Megfelelően felhasználva azonban a PERP és a Madelin-szerződés félelmetesen hatékony lehet, különösen az adóztatás terén !
1. Fektessen be pénzt, amire nincs szüksége
A PERP és a Madelin szerződés az úgynevezett "alagút" nyugdíjas megtakarítási termékek, amelyek kizárólag a nyugdíjazásra való felkészüléssel foglalkoznak. Ennek eredményeként, és kivételes események kivételével, nyugdíjazása előtt nem tudja visszaszerezni megtakarításait. Ezért ajánlott olyan összegeket bevinni, amelyeket nem kell megélnie, vagy hogy megbirkózzon a nehéz időkkel. Egyébként inkább a sokkal rugalmasabb és likvidebb életbiztosítást részesítse előnyben.
2. Fektesse be a nyugdíjas élethez szükséges minimumot
A PERP és a Madelin szerződés nem részesül előnyben a vonzó életbiztosítási rendszerből halál esetén. Ezért itt is jobb, ha csak azokat az összegeket fekteti be, amelyekre valóban szüksége lesz az életmód biztosításához, és amelyeket nyugdíjazásakor elfogyaszt. További megtakarításait kényelmesebb módon lehet életbiztosítási szerződésre fordítani, így halála esetén örökösei részesülhetnek kedvezményes elbánásban: az átutalt összegek 152 500 euróig mentesek a vámok alól minden egyes kedvezményezettnél.
3. Minimalizálja a költségeket
Kizárja az összes olyan szerződést, amely túl magas díjakat kínál, amelyek meghaladják a fizetések és járadékok 3% -át, és az éves kezelési díjaknál 1% -nál magasabb díjakat. Az elmúlt két évben elindított PERP bizonyos száma már nem számít fel belépési díjat vagy járadékhátralékot. Érdeklődik! Pénzügyi menedzsment szempontjából a PERP és a Madelin életbiztosításként működnek, euró alapokkal és elszámolási egységekkel. Válasszon egy jól diverzifikált szerződést, amely különböző vezetői házak támogatását kínálja, és nem csak a biztosítótársaság részvényesének.
4. Iratkozzon fel, ha nagy adókötelezettséggel rendelkezik
A PERP és a Madelin szerződések a belépéskor nagyon előnyös adórendszerben részesülnek. Az abba befizetett összegek egy bizonyos határig teljes mértékben levonhatók az adóköteles jövedelméből. Minél többet adóznak, annál érdekesebb: 45% -os adómegtakarítás az adófizetőknek fizetett fizetéseknél a 45% -os zárójelben, 41% -os adómegtakarítás a 41% -os zárójelben lévőknél stb. Megállíthatatlan! Különösen azért, mert a nyújtott adókedvezmény nem esik az adóhátrányok évi és adóháztartásonkénti 10 000 euró összértéke alá. A 41% -os és a 45% -os adósávba tartozók számára ez szinte mindig előnyös, feltéve, hogy biztosan a nyugdíjak jövedelmének hirtelen csökkenését szenvedik el, mint általában a szabadfoglalkozásúaknál vagy a vezető tisztségviselőknél, és alacsonyabb szintre váltanak. adó zárójel. Ellenkező esetben nulla összegű játékról van szó, mivel a nyugdíj megalakulásakor megszerzett adókedvezményt a járadék kifizetésekor visszaveszik, amelyet szintén a jövedelemadó után kell adóztatni.