Mi van ott; a LINXEA euróalapok jövője
Kétségtelen, hogy az életbiztosítás továbbra is a franciák preferált pénzügyi befektetése. És messze! A megtakarítók évente nagyjából 135 milliárd eurót fizetnek be politikájukba. Olyan mértékig, hogy a biztosítók által kezelt váratlan mennyiség 2019 november végén elérte az 1785 milliárdot.
Euro-alapok: az új megállapodás !
Az életbiztosítás sikere elsősorban a garantált és jövedelmező pénzügyi támogatás, az euróalap meglétén alapul. Ez az életbiztosítás szíve: a fennálló állások és a fizetések átlagosan 80% -át fordítják rá. Probléma, az euróban történő pénzeszközök most sok aggodalmat keltenek. Folyamatos hozamcsökkenés, a hozzáférés egyre csökken vagy a vállalatok függvényében, szerződéses szinten lefelé módosított garancia, állami beavatkozás, a mutatók pirosak. El kellene fordulnunk tőle? Nem olyan gyorsan. Az euróban lévő alapok megtartják a megtakarítások kezeléséhez szükséges kulcsfontosságú eszközöket.
Iratanyagunk a helyzet megfejtése és az életbiztosítási befektetési stratégia kiigazítása céljából foglalkozik a kérdéssel.
Mit kell tudni az euróalapról
Az euróalap minden életbiztosítási szerződés sarokköve. Emlékezzünk alapvető jellemzőjére: olyan pénzügyi támogatásról van szó, amely garantálja a befizetett tőkét a belépési díjak nélkül.
Nettó 10 000 eurót fektet be az alapba euróban, a biztosító garantálja ennek az összegnek a megtérülését legalább határidő nélkül. Valójában ez az összeg minden évben növekszik a keletkező kamatokban. 2% -os éves hozam mellett a garantált tőke a második évtől 10 200 euróra, a harmadik évről 10 404 euróra stb.
A használat rugalmassága
Biztonságos támogatás, az euróalap szinte minden életbiztosítási szerződésben megtalálható. Kulcspont: annyit fizethet és lehívhat, amennyit csak akar az életbiztosításban, például egy takaréklevelet (hosszabb feldolgozási idővel).
Ezzel a szabadsággal az euróalap egész egyszerűen garantált és likvid eszköz. Döntő előnnyel a szabályozott takarékpénztárakhoz vagy más banki befektetésekhez képest: annyi szerződést köthet, amennyit csak akar, és mindenekelőtt a kifizetések nincsenek korlátozva. Ezek az erősségek felidézve jobban megértjük az euróban elért alapok sikerét a nyilvánossággal, az összes társadalmi-szakmai kategóriát együttvéve.
Az életbiztosítás és annak euróalapja mindenkit megnyugtat. A francia megtakarító profiljának tökéletesen megfelelő keret, természeténél fogva meglehetősen biztonságos.
Vonzó pénzügyi és költségvetési keret
Ez nem minden. Az életbiztosítás erőssége, hogy több befektetési megoldást kínál. A legtöbb szerződésben valójában befektethet más pénzügyi médiumokba, tőkegarancia nélkül, de megtakarításait is arbitrázs útján mozgathatja egyikről a másikra.
Elég a megtakarítások diverzifikálásához, és ezért bizonyos kockázatvállalással jobb pénzügyi teljesítmény eléréséhez. Röviden: ez a terepjáró beruházás nem lopta el a sikerét, mivel az életbiztosításokra alkalmazandó adózás továbbra is nagyon vonzó.
Nyolc év után jelentősen elállhat a szerződéstől, anélkül, hogy egy centet fizetne az adóhatóságnak (kivéve a társadalombiztosítási járulékokat, amelyek elkerülhetetlenek). Ami a haláleseti juttatásokat illeti, minden kijelölt kedvezményezett 152 500 euró kedvezményre jogosult a 70 éves kora előtt teljesített kifizetések után. Nehéz megverni.
Az euróalapok fedezete alatt
Ezen általános kép mögött a megtakarító csodálkozik. Ki és hogyan kezeli az euróalapokat? Csak életbiztosító társaságok jogosultak ilyen típusú pénzügyi támogatás nyújtására életbiztosítási szerződések keretében. A termékek terjesztése azonban többes számban történik, a banktól a biztosítóig, beleértve az eszköz-tanácsadókat vagy az online brókercégeket.
A menedzsment számára ez egy átláthatatlanabb világ. Minden társaságnak természetesen meg kell felelnie a Biztosítási Kódex által meghatározott kötelezettségeknek a tartandó eszközök típusa és aránya tekintetében. És osztja el a minimumokat a keletkezett technikai és pénzügyi előnyökhöz.
A többi esetben az odaítélt javadalmazás mértéke a vállalat pénzügyi irányításának minőségétől, valamint a felszámított díjaktól és annak üzletpolitikájától függ, amelynek célja bizonyos szerződések előnyben részesítése vagy nem.
Ezért fontosak a piacon a hozamfelárak, annak ellenére, hogy az összes kamat tíz éve lefelé mutat.
Az államkötvények egyharmada euróalapú
Egy kis pénzügyi főzés, befejezésül. Szinte az összes, a biztosítók által kezelt euróban denominált alap 80–85% -os kötvényekből áll. Viszont a kötvénykamatok szintje meghatározó ezen alapok pénzügyi megtérülésének elősegítésében, a fennmaradó részt elsősorban az ingatlan- és a részvénypiaci befektetések biztosítják.
Kulcspont: ebben a 80–85% -os arányban az államkötvények súlya az évek során összezsugorodott, és most átlagosan az alapok portfólióinak egy kis harmadát képviseli euróban. Ami meg fogja különböztetni a biztosítókat, az az eszközeik euróban kifejezett volumene és kora is.
Bizonyos vállalatok így még mindig sok régi értékpapírt tartanak, amelyek a jelenlegi befektetéseknél többet hoznak. Évente ezen értékpapírok alig több mint 10% -a lejár, ezért a jelenlegi szinten újrabefektetik.
Valójában az euróalapok gyakran több tízmilliárd euró értékű hajók. Olyan szilárd, hogy elkerülje a vihart, ellenkezőleg, lassan indul újra. Utolsó hasznos információ: minden vállalat teljesítménytartalékokat halmozott fel, különösen az elmúlt években, hogy szembenézzen a nehéz időkkel. A biztosítónak ma átlagosan 2,40% -os hozama van tartalékban, ehhez hozzá kell adni a nem realizált tőkenyereséget és egy kis tőkésítési tartalékot a kötvényveszteségek elnyeléséhez.