Nyissa meg a szerződést; kiskorú gyermek életbiztosítása - pénzügy mindenki számára
- facebook messenger
- Link másolása
Egy kiskorú gyermek életbiztosítással rendelkezhet. Általában a szülők vagy a nagyszülők nyitják meg, különösen a hosszú távú tőke felhalmozása érdekében. Esetleg adományozhatja a befektetett tőkét. Magyarázatok.
Az A livrethez, a Lakástakarék-tervhez (PEL), a Lakástakarék-számlához (CEL) hasonlóan az életbiztosítás is egy takarékjármű, amely kiskorú gyermek nevében nyitható meg. Ez az adócsomag hosszú távú megtakarítási termék, amely bizonyos előnyöket nyújt, különösen a nyereségek megadóztatása szempontjából (8 év után).
Hosszú távú megtakarítási termék
Az életbiztosítás hosszú távú megtakarítási termék. A szerződés lehet többtámogatású, vagyis integrálhat egy alapot euróban, amely biztosítja a befektetett tőke és az elszámolási egységek védelmét, lehetővé téve a befektetett tőke diverzifikálását. Ezen elszámolási egységek többsége kollektív befektetési vállalkozás (UCI), nevezetesen a Sicav és a befektetési alapok. Kezelési céljuktól függően befektethetők a részvény-, a pénz- és a kötvénypiacra, diverzifikálhatók e három eszközosztályon belül, ágazati jellegűek (arany, árucikkek, technológiai részvények stb.), Egy adott földrajzi területre összpontosítva (Franciaország, Egyesült Államok, feltörekvő országok ...) ... Röviden! A választék általában nagyon széles, ezért a befektetés előtt ajánlatos figyelmesen elolvasni a Key Information Document (KID) dokumentumot.
A bankok és a biztosító társaságok "generációk közötti" szerződéseket kínálnak. De valójában minden életbiztosítási szerződés köthető kiskorú nevére.
Óvintézkedések az életbiztosítási szerződés megkötése előtt
Mint minden megtakarítási terméknél, itt is néhány szabályt be kell tartani az indulás előtt. Először is a az előfizetési díjak (amelyek a fizetésekre vonatkoznak), kezelési díjak (a szerződés fennálló összegére) és a választottbírósági díjak szintje. Ezután célszerű számba venni a felajánlott befektetési eszközöket. Ez hosszú távú befektetés, még nagyon hosszú távú is, ha a gyermek nagyon kicsi, mert addig nem érhet hozzá, amíg nagykorú nem lesz. Ezért előnyös, ha több befektetési lehetőség van a jó diverzifikáció érdekében. Ezenkívül ügyelni kell a befektetett tőke elosztására. A biztonságos euróalap, de amelynek hozama közel 20 éve folyamatosan csökken (2019-ben átlagosan 1,4%), és az olykor nagy potenciállal rendelkező, de tőkevesztés kockázatát mutató elszámolási egységek között tudni kell, hogyan kell befektessen, és ne habozzon, forduljon szakemberhez.
Végül szükséges, és ez a kiskorú gyermek nevében megnyitott takarékossági termékek nagy sajátossága, hogy meg kell határozni néhány "élet- és gazdálkodási szabályt". Ebben az összefüggésben gyakran tanácsos - különösen akkor, amikor a nagyszülők adományt kívánnak adni unokáik javára - a szerződéshez hozzáadni egy "asszisztens paktumot".
Az asszisztens egyezmény (saját aláírással készült)
Az adomány az asszisztens paktummal tökéletes és nagyon hatékony megoldás azoknak a nagyszülőknek, akik adományt kívánnak adni kiskorú unokáiknak, miközben szemmel tartják a pénzeszközök felhasználását. A magán aláírással létrejött asszisztensi paktum megszervezheti az adományból származó pénzek kezelését. A pénzeszközök kiskorú általi felhasználásának feltételeit úgy is meghatározhatjuk, hogy az ideiglenes elidegeníthetetlen klauzulának köszönhetően legkésőbb 25. születésnapjukig blokkoljuk a pénzkivételt. Ez különösen lehetővé teheti az alapok pazarlásának kockázatát.
Lehetőség van egyidejűleg elvégezni a kézi adományozással (Cerfa 2735. számú dokumentum) és a kiskorú nevére nyitott életbiztosítási szerződésre vonatkozó összes eljárást. Emlékeztetőül: 15 86 évenként 31 865 eurót lehet adni nagyszülőnként és unokánként.