Nyugdíj-előtakarékosságokat vegyünk fel járadékban vagy tőkében

Kilépés befektetésből járadék vagy tőke formájában? Ezen opciók mindegyikének megvannak a maga előnyei és hátrányai.

A Natixis és az Amundi nemrégiben végzett felmérése szerint a megkérdezett megtakarítók 77% -a inkább nyugdíjazásakor 100 000 euró tőkével rendelkezik, amelyet bármikor igénybe vehet, nem pedig havi 325 eurós életjáradékot.

Papíron azonban az életjáradéknak komoly előnyei vannak ... Biztosítja a nyugdíjasokat abban, hogy életük végéig további jövedelmet kapnak, anélkül, hogy aggódniuk kellene. Tőkével a nyugdíjasok természetesen megtérülhetnek megtakarításaikból akkor, amikor szükségük van rá, egyszeri kivonásokkal, vagy akár ütemezett kivonásokkal is, ha rendszeres jövedelemre törekszenek, például járadékkal. Cserébe viszont azt a kockázatot vállalják, hogy ha évente többet vonnak vissza, mint amennyit megtakarításaik hoznak, akkor azt látják, hogy tőkéjük elolvad, amikor kivonul, és nem biztos abban, hogy képesek lesznek biztosítani a rendszeres jövedelmet, egészen az ő életük.

Nyilvánvaló, hogy minél tovább élsz, annál érdekesebb a nyugdíjjövedelem. A 100 000 eurós tőke és a rendszeres havi 325 eurós kivonás példájára 25 év után elhasználják tőkéjüket, ha figyelmen kívül hagyjuk a megtakarítás megtérülését. Ne feledje azonban, hogy ez az időtartam nagyobb, mint egy 60 éves férfi elméleti várható élettartama, és kissé alacsonyabb, mint egy azonos korú nőé.

---