PEP életbiztosítás
PEP életbiztosítás
Bevezetés
2003. szeptember 25-én a kormány megszüntette a PEP-t (népszerű megtakarítási tervet). Helyébe a PERP lépett, amely egy nyugdíjtermék (lásd nyugdíjas szakaszunkat).
Emlékeztetőül: a PEP kivételes termék volt, amennyiben a megtakarító számára jogi garanciát nyújtott a tőke visszaszerzésére a szerződés végén. Ennek ellenére gyakran kiábrándító pénzügyi eredményeket hozott, nagyrészt a rugalmasság hiánya miatt.
Noha felszámolta az új PEP-ekre való feliratkozás lehetőségét, a 2003. szeptember 25-i törvény előírta a meglévő PEP átruházásának lehetőségét, miközben megtartotta annak adózási prioritását.
Ennek az eszközinformációs modulnak az a célja, hogy bemutassa a PEP Assurance Vie adózási és pénzügyi előnyeit. Először megvizsgáljuk a klasszikus PEP működését (ahogyan azt olyan szervezetekben gyakorolják, mint a posta vagy a bankok), majd megfigyeljük a PEP életbiztosítás előfizetéséhez kapcsolódó új előnyöket, különös tekintettel a jogokra. és pénzügyi teljesítményét.
Ez az információs modul tehát csak azoknak szól, akiknek már van PEP-je és át akarják adni, hogy kihasználhassák a PEP Assurance Vie előnyös formuláját.
Hogyan működik a klasszikus PEP
2003. szeptember 25-ig a természetes személyek megnyithatták a PEP-t. Noha a törvény megszüntette az új PEP-ek megnyitásának lehetőségét, nem kérdőjelezi meg a meglévő PEP-eket. Ez még azt is lehetővé teszi az emberek számára, akiknek már van hagyományos PEP-jük, átruházzák a PEP Életbiztosításra, anélkül, hogy elveszítenék az adóprioritást. A törvénynek ezt a toleranciáját valószínűleg azzal magyarázzák, hogy a jogalkotó törekszik arra, hogy a francia megtakarítók érdekében részesítse előnyben a befektetési stratégiák sokféleségét, biztonságát és gazdagságát.
- A klasszikus PEP lehetővé teszi a megtakarítók számára, hogy a következő előnyöket élvezhessék:
- A tőke jogi garanciája (8 év után), függetlenül a választott pénzügyi támogatástól !
- A kamatadó alóli teljes mentesség (8 év után, a társadalombiztosítási járulékok nélkül)
- A tőke kiáramlásának vagy az adómentes életjáradék-kilépésnek a választása (8 év után és a társadalombiztosítási járulékok nélkül)
- Ezenkívül tőkegarancia és adómentesség adható korai (8 év előtti) kilépés esetén a következő esetekben: