Privát pénzügyek gonetto Miért fáj annyira a pénzvesztés?
Az emberek jobban utálják a veszteségeket, mint az azonos méretű nyereséget. Ha egy befektető részvénycsomaggal 10 000 euró nyereséget, egy másik csomaggal pedig 8 000 euró veszteséget ér el ugyanabban az időszakban, akkor valójában elégedettnek kell lennie, de a lényeg egy kellemes, 2000 eurós nyereség. De ez nem. Csak 4000 euró körüli veszteséggel, azaz összesen 6000 euró nyereséggel jár a jólét érzése - irracionális és akadályozó.
Az ok ismét az egónkban keresendő, mert a veszteség a hiba megerősítése. És ki szereti ezt bevallani? Ahogy azt 2017. október 27-i rovatomban már írtam: "A valóság önértékelési torzítása" a technikai kifejezés ezt hívja. " Úgy bütyköljük a valóságot, hogy az minél jobban hízelgjen az egónknak.
A szerencsétlen olvasó
Néhány évvel ezelőtt ez történt velem: otthagytam a mobiltelefont egy Deutsche Bahn vonaton - és soha nem kaptam vissza. És igen, csalódott voltam. Még másnap is éreztem magamban a veszteség visszhangját. És hogy bár a mobiltelefonom már túl volt a legjobbján, sőt, még a legjobbkor is. Két nappal később, még mindig kissé aggódva, elhagytam a házat, és találkoztam szomszédommal, szakképzett pszichológussal. Kihasználtam az alkalmat, hogy ingyenes konzultációt kapjak, és közvetlenül beszéltem vele: "Mondd, miért vagyok még mindig ilyen, nos, eltalált?
A mobiltelefon maximális értéke 50 euró volt, sok szerencsével talán 70 euró. Önmagában ez legfeljebb egy vagy két órás másnapos hangulatra lenne jó. Hogy van az, hogy ma, két nappal a veszteség után, még mindig ilyen veszteségérzetet érzek magamban? "A szomszédom próbálkozása nyomorúságosan végződött:" Nos, sok olyan magánéleti dolog van rajta, ami most elmúlt. Természetesen fáj. " Ha lenne, "válaszoltam." Nem, napi Outlook összehasonlítás, semmi sem veszett el. Abszolút semmi. És főleg a magán dolgokat nem tartalmazzák. Nem, annak valami másnak kell lennie. De mi van? "A szomszédom bocsánatot kért azzal, hogy most a praxisára kell mennie, de gondolkodna a jelenségen.
A szomszédom sokáig gondolkodott rajta; Soha nem kaptam választ tőle. De később egy másik pontról: A fő ok, amiért a veszteségek annyira fájnak nekünk, és inkább, mint ha az azonos összegű nyereség örömet okoz nekünk, a fent említett ego-jelenségben rejlik. Az elveszett tárgy egy dolog, a hiba beismerése más. Ez utóbbi fáj nekünk, nem annyira maga a tárgy (természetesen ez is). Ez kevésbé a tárgy értékét, hanem a megaláztatást jelenti. Az elveszett tárgy elbúcsúzik az egész világ hívásával: "Nézz ide, ez a kudarc! Elfelejtett a vonaton. Mindig azt mondja feleségének, hogy jobban vigyázzon a dolgaira. De most - ha! - ez maga is elkapta ! "
Ha egyszerre találtam volna egy 50 eurós bankjegyet - az öröm fele akkora sem lett volna, mint a mobiltelefon elvesztésének fájdalma.
A 2. oldalon: Németország egyesíti a zavaró országot?
Németország egyesíti a szégyent?
Látni fogja, hogy mi embereket boldogtalannak ítélünk el. A "Hogyan nyert, így elolvadt" miatt. 1000 eurót szerzett, 1000 eurót vesztett - ez elégedetlenné teszi. Mit akarsz ott csinálni? A kiegyensúlyozott egyensúly csak akkor elegendő fajunk számára, ha mindkét oldalon "0" van, tehát gyenge csepegésnek kell lennie. Amikor a nyereség és a veszteség összeáll, aszimmetrikusan reagálunk. Mint láthatja, cikkem tökéletesen megfelel az évszaknak, mivel november és december a depresszió hónapjainak számít. Ha most azt képzeled, hogy hónapok óta rendelkezem ezzel a cikkel az újbóli benyújtásról, hogy aztán a "Börse-Online" -ra tegyem a borongós szezonban, akkor igazad van.
Vagy a kigúnyolt "német hangulat" miatt Németország zavaró ország? Objektíve jól vagyunk, de még mindig keresünk okokat panaszra? Nem a frontális lebeny melletti "nyöszörgő rongy" a német agy legfontosabb része? Az "Igen, tudjuk!" Helyett azt mondjuk: "Cipész ragaszkodjon az utolsóhoz." Végül fennáll-e a "veszteségelkerülés" veszélye, mint a menekültek kötelező integrációs tantárgya? A jó hír most nem sokkal a fesztivál előtt: Ez nem az. A veszteségelkerülés globális félelem, nem tartozik a német domináns kultúrába, ezért a további koalíciós tárgyalások során kérdésként kíméli a pártokat. A pszichológusok elmondják, hogy kortól, nemtől és kultúrától függetlenül a veszteségek körülbelül kétszer-kétszer annyit fájnak, mint amennyi nyereség örömet okoz számunkra. A szülők tudják: Ha a bácsi és a néni meglátogatnak, és szüleik legnagyobb örömére magukkal hozzák a 15. plüssállatot, a rokonok örömmel hallhatják a "Köszönöm, kedves néni" -t a kicsiktől.
De jaj, apaként vagy anyaként kellene-e elvennie ezt a 15. puha játékot gyermekeitől! Ki akarja most ezt a sikoltást megtenni? Olyan kiabálás, amely tízszer erősebb és tartósabb lesz, mint a kísérleti "köszönöm", amikor meglátogatja. Éppen ezért a feleségem és én inkább hagyjuk, hogy az állatok egyik napról a másikra diszkréten eltűnjenek ... És ez a fejlécben szereplő példához vezet: Hozzunk egy kitömött állatot, és adjuk vissza a felét - ez majdnem elfogadható. Ha pedig 10 000 eurót nyer, akkor legfeljebb 5000 eurót veszíthet, különben elégedetlen lesz. Minden más csalódást okoz. Ismét a döntő üzenet: A veszteségek kétszer-kétszer és félszer annyit fájnak, mint amennyit ugyanennyi nyereség élvezhető. Az egyik oka annak, hogy a gazdag emberek egyre gazdagabbak lesznek: Legyőzik a veszteségtől való félelem irracionális részét és az ezzel járó elzáródásokat.
Az emberek idegenkedése a veszteségtől természetesen egyszerű kísérletekkel is igazolható. Az egyiket különösen érdekesnek tartom a kiválasztott embercsoport miatt. A tesztalanyoknak fogadást ajánlottak egy érmefeldobásért: "Ha elmész" fejet ", akkor 100 eurót kell fizetned, ha a" Farok "-t választod, akkor nyersz. Most a kérdés: Mekkora profitnak kell lennie a" Farok "-nak ahhoz, hogy elfogadja ezt a fogadást?" Statisztikailag helyes lenne 100 euró, talán néhány euróval több az erőfeszítésért, mert akkor a várható nyereség pontosan meg fog felelni a várható veszteségnek, és a tét kockázatsemleges lenne. A megkérdezettek azonban átlagosan 190 eurót akartak, mielőtt megkötötték ezt a fogadást - ami elég nagy idegenkedést jelez a várható veszteségektől. A legfontosabb: A tesztalanyok alapkezelők voltak, akiket ezennel a "Homo rabbit foot" fajhoz rendelek. A bátor a saját pénzével dolgozik, a félő az idegenekkel. Az egyetlen kérdés maradt, hogy ez jó vagy rossz-e az alap ügyfeleinek. Kitalálod a választ ... De ez egy olyan téma, amelyet egy másik oszlopban szeretnék bemutatni.
Ha az alapkezelőket már érinti a veszteségelkerülés, akkor feltételezhetjük, hogy a pénzügyi ágazat jól ismeri a jelenséget, és ezzel a félelemmel szeretne üzletet kötni. És így csomagol sok apró alkatrészt egy nagy termékbe. Ha ezen alkatrészek egy része elvész, az ügyfél legalább akkor elégedett, ha az összkép, vagyis az összeg pozitív. Az, hogy az egyes részvények vagy részvények flopnak bizonyultak-e, nem számít a csomagban. Kit érdekelnek az ilyen részletek? Az alappolitikák ebbe a kategóriába tartoznak, és végül az alapok is.
Senki sem veszi komolyan az alapkezelőt, ha egy évvel ezelőtt a "General Electric" -re fogad - mint Börse-Online olvasó, tudhatja, hogy a General Electric részvénye jelenleg olyan, mint egy pengetős karácsonyi egész -, ha más lovai vannak az istállóban. De ha ugyanúgy jár el, mint egy magánszemély, akkor bosszankodik az 5000 euró miatt, amelyet két évvel ezelőtt a General Electricbe fektetett be, és amelyet mostanra a felére csökkentek, még akkor is, ha a Lufthansa részvényeivel ugyanabban a második befektetésben részesült 5000 eurós nyereséget értek el az időszak alatt. Igen, ha csak egy vásárolt volna több "Lufthansát"! Ostoba hiba a "General Electric" -nel. Bosszantó. A részvény kiabálhatta: "Nem fektetheti be!" Szerencsére senkinek sem kell erről mesélnie ...
A 3. oldalon: Díjtanács
Díjtanács
Még akkor is, ha a veszteségelkerülés általános jelenség, a veszteségnek való meghatározás meghatározása természetesen - nevezem így - kulturális szokások. Míg Dániában, Hollandiában vagy az angolszász országokban a "pénzügyi tanácsadót" nagyra becsülik, és szokták díjat fizetni neki - ahogy ez a németországi adótanácsadóknál vagy ügyvédeknél van -, Németországban szinte senki nem jut eszébe pénzügyi tanácsadó kifizetésére. tanácsot adni. A pénz akkor elfogyna! Senki sem akar ilyen nyilvánvaló veszteséget elszenvedni, ezért a díjalapú tanácsadás üzleti modellje, vagyis a termékértékesítés nélküli tanácsadás, benne a jutalékkal, egy nyomorúságos rést jelent Németországban. Felmérések szerint a német fogyasztó hajlandó lenne díjazásként óránként körülbelül 45 euró díjtanácsadót fizetni.
Áfával, természetesen. 45 euró órabérként egy önálló vállalkozó tanácsadónak, akinek a forgalmi adó mellett irodabérletet, alkalmazottakat, továbbképzéseket és szoftvereket is fizetnie kell, és nincs munkáltatója, aki továbbra is hat hétig fizetne neki, ha hátfájása van. A sarkon lévő kerékpár-kereskedő már többet számít fel, anélkül, hogy tudná az adótörvény, a biztosítási törvény vagy az általános biztosítási feltételek részleteit. Mivel a "díjtanácsadó" modell nem működik Németországban, számos biztosítási és pénztári alkusz foglalkozik termékekkel jutalékkal, amelyek senkit sem zavarnak, mert még akkor is, ha a biztosítási termékek jutaléka 20% körüli, inkább az Ön hozzájárulásának 25% -a szépen be vannak csomagolva a termékbe, szinte ugyanolyan láthatatlanok, mint a vegyes alapban a pengetős General Electric részvényei.
Ami nem látható, az nem definiálható veszteségként, ezért az ügyfél elfogadja. Sok díjtanácsadó bánatára, akik idén is azon gondolkodnak, hogyan gyűjthetik be a pénzt a karácsonyi ajándékokhoz. Remélhetőleg a szegény srácok egy évvel ezelőtt nem vették meg a General Electricet.
Aki évek óta figyeli a német piacot, tudja, hogy a klasszikus díjalapú tanácsadónak belátható időn belül nehéz dolga lesz. Van, aki tisztán díjazott tanácsadó, de ez nem lesz könnyű az Ön számára. Ezért már régóta szorgalmazom, hogy az új technikai lehetőségeket egyfajta "díjtanácsadó lámpánál" használják fel. Csökkentett biztosítási tanácsadás, jutalék nélküli tarifák, amint a közvetlen banktól tudjuk. Ezért alacsony díjak. Az online és közvetlen bróker a gonetto.de ilyen díjtanácsadó. A gonetto díjat számít fel, amely a megtakarított jutalék 50% -a, így Ön osztozik az előnyben.
A gonetto azonban havonta legfeljebb egy eurót számít fel szerződésenként, így nincs érdeke drága szerződések felajánlásában. Egyetlen hús-vér tanácsadó sem élhetett havi egy euróval. De egy online bróker, mint a gonetto, megteheti. A jutalékokat véglegesen visszatérítik (szerződésenként átlagosan évi 50 euró körül). Vagy csak azokat a biztosítási díjakat kínálják közvetlenül, amelyek egyáltalán nem kapnak jutalékot. Ez spórol - írtam már ilyet? - a hozzájárulás mintegy 25% -át. Mint engedéllyel rendelkező biztosítási alkusz, a gonetto néhány héten belül már több mint 500 ügyfelet nyert meg, és mintegy 50-szer gyorsabban hódít a piacon, mint egyetlen díjalapú tanácsadóé.
FIGYELEM: Kérjük, ne tévessze össze a gonetto.de közvetlen brókert a sok online brókerrel vagy összehasonlító portállal. Legyen szó Check24-ről, CLARK-ról vagy KNIP-ről - e közvetítők üzleti modellje a "normál" jutalékok online közvetítéséhez igazodik. Csak böngésszen egy kicsit a weboldalukon. Minden elegánsnak, modernnek és szexinek tűnik, mint egy startup. Néha megszokták, mert bárki is használ, fiatalnak és hűvösnek kell lennie, és csak egy embernél jelentheti jól. De az új homlokzat mögött álló termékek klasszikus jutalékok. Ez azt jelenti, hogy hozzájárulásának körülbelül 25% -a itt van a portál számára is. Ha tetszik, megteheti, de ez nem igazán takarít meg pénzt. Inkább maradj a sarkon lévő ügynöknél, aki húsból és vérből áll. Ha intenzív tanácsra vágyik, ez mindenképpen jó megoldás.
De ha takarékoskodni akar, ha egyértelmű része kedveli az ETF-eket, a közvetlen bankokat vagy az Aldi, a Lidl vagy a Netto diszkontokat, akkor Ön a gonetto.de típus.
Keresek: valamiféle "ETF biztosítási alkusz"!
Vissza a veszteségelkerüléshez: Lehetséges, hogy ez a havi egy euró zavar, mert veszteségnek tűnik. De még a gonetto is elvégezte a pszichológiai házi feladatát, és csak az egy eurót terheli meg, amikor a jutalékot visszatérítik. Röviden: A közvetítői tevékenységből származó pénz nem a számlájáról folyik, hanem mindig a számlája felé. Nem neveti meg minden közvetlen banki ügyfél szívét? A közvetlen bank után most - végre - a közvetlen bróker is.