Vegye ki az ingázott értéket a nyugdíjprogramjából, vagy hagyja békén

Írta: Alexandra Macqueen
2020. október 2

ingázott

Ennek a döntésnek a tétje döntő, mivel ez visszafordíthatatlan választás, a nyugdíjjogosultságok értéke jelentős lehet, és nem feltétlenül van sok időd dönteni. Hogyan hozhat magabiztos döntést? Itt található egy áttekintés a rendelkezésére álló választásokról, valamint az egyes lehetőségeknél figyelembe veendő előnyökről és hátrányokról.

1. lehetőség: Tartsa meg a jelenlegi nyugdíjprogramját

Még akkor is, ha elhagyja a munkáltatóját, az egyik rendelkezésre álló lehetőség az, hogy megtartja a jelenlegi nyugdíjprogramjában felhalmozott alapokat. Amikor pedig jogosult lesz rá - korától és tervszabályaitól függően - havi jövedelmet kap. Például jogosult lehet arra, hogy 55, 60 vagy 65 évesen kezdje meg a nyugdíjjövedelem megszerzését.

Ha ezt a lehetőséget kínálják, amikor kilép a munkájából, tájékoztatást kap a nyugdíj fizetési feltételeiről - a kifizetések kezdetéről, a havi ellátások összegéről és az ezen ellátások összegének kiszámításához használt feltételezésekről.

2. lehetőség: Vásárolja vissza nyugdíjjogosultságait

A második lehetőség az, hogy "visszavásárolja" nyugdíjjogosultságait azáltal, hogy kivonja a pénzt a nyugdíjprogramból. Ezt az opciót általában nyugdíjjogosultságok átruházásának hívják gyűjtés céljából, vagy a nyugdíjjogosultságok "visszavásárlásának" céljából.

Ebben az opcióban a nyugdíjtervben felhalmozott pénzeszközöket egy lezárt nyugdíjszámlára (LIRA) utalják, a Jövedelemadó törvény. A maximális átutalási értéket meghaladó összeget készpénzben fizetik ki Önnek adóköteles jövedelemként. Ezután felhasználhatja ezen alapok egy részét vagy mindegyikét a regisztrált nyugdíj-előtakarékossági tervhez (RRSP) való hozzájáruláshoz, ha a járulékterem lehetővé teszi. (Ha már nincs kihasználatlan RRSP járulékszobája, a kapott nyugdíjjuttatások teljes összegét hozzáadjuk az adott év adóköteles jövedelméhez.)

A nyugdíjjogosultságok visszavásárlásának másik lehetőségeként, nyugdíjtervétől függően, a félretett pénzeszközökkel életjáradékot vásárolhat egy életbiztosító társaságtól. A nyugdíj összegének meg kell felelnie annak a nyugdíj-ellátásnak az összegének, amelyre a program alapján jogosult lenne.

A Kanadai Adóügyi Hivatal lehetővé teszi, hogy minden nyugdíjjogosultságát életjáradék-biztosító társaságnak átruházza egy járadék megvásárlására, adójogi következmények nélkül, feltéve, hogy a járadék összege megegyezik vagy nagyon közel áll az összegéhez. kapta, ha betartotta volna a tervet. Ez az oka annak, hogy ezt a fajta járadékot kettős életjáradéknak nevezik.

3. lehetőség: Vigye nyugdíjjogosultságait egy meghatározott ellátású nyugdíjrendszerbe

Végül, ha meghatározott ellátású nyugdíjrendszerrel rendelkező állást hagy el egy másik, azonos típusú programot kínáló munkáért, akkor képesnek kell lennie arra, hogy az előző munkahely nyugdíjtervében felhalmozott pénzeszközöket át tudja vinni az új foglalkoztatási tervbe. Ez a lehetőség az egyes nyugdíjprogramok sajátosságaitól függ.

Az alábbi lehetőségek közül melyik felel meg az Ön számára? Mindegyiknek vannak előnyei és hátrányai.

Ennek a döntésnek a tétje döntő jelentőségű, tekintettel arra, hogy ez egy visszafordíthatatlan választás, a nyugdíjjogosultságok értéke jelentős lehet, és hogy nem feltétlenül van sok ideje dönteni. Hogyan lehet magabiztosan választani ?

1. lehetőség: Tartsa meg jelenlegi nyugdíjtervét - előnyei és hátrányai

Előnyök
  • A nyugdíjat egész életen át folyósítják Önnek, még akkor is, ha nagyon sokáig él.
  • Ha a nyugdíjadat inflációhoz viszonyítják, akkor az az idő múlásával növekszik, ahogy a megélhetési költségek nőnek.
  • Ha van házastársa vagy élettársa, a nyugdíjat halála után továbbra is folyósíthatják nekik (általában csökkentett arányban, például a nyugdíj összegének 60 százalékában).
  • Nem kell semmilyen kockázatot vállalnia vagy befektetési döntést hoznia - ezeket a kockázatokat és döntéseket a nyugdíjprogram vezetője vállalja vagy viseli, nem Ön.
  • A nyugdíjának kifizetése időben megkezdődik, az ígért összeg erejéig, még akkor is, ha a befektetési piacok az Ön nyugdíjazása előtt vagy alatt süllyednek.
  • A nyugdíjprogramja által kifizetett havi jövedelem "nyugdíjjövedelem felosztására" jogosult, ami csökkenti háztartási adószámláját, ha van közös joga vagy köztörvényes partnere.