A fogyasztási hitelekre alkalmazandó rendszer ›Spanyol ügyvédek
A spanyol törvények szerint általában kétféle intézmény adhat aktívan fogyasztói hitelt: hitelintézetek és hitelintézetek.
Hitelintézetek Spanyolországban
A (társaságként bejegyzett) hitelintézetet a spanyol törvény olyan társaságként határozza meg, amely bármilyen tevékenységet folytat, amely abból áll, hogy az állami visszafizetendő pénzeszközöket betétek vagy más kölcsönök formájában igényli, és ilyen alapok kérésére támogatási hiteleket vagy hasonló tranzakciókat saját számlájára. A spanyol hitelintézetek ezért számos lakossági banki szolgáltatást vehetnek igénybe, de értékpapírokat és pénzügyi tanácsadási szolgáltatásokat is kínálhatnak.
A hitelintézeteket a banki tevékenység megkezdése előtt be kell jegyezni a Bank of Spain által vezetett nyilvántartásba. A következő jogalanyok minősülnek hitelintézeteknek: bankok (részvénytársaságok), takarékpénztárak és hitelszövetkezetek (amelyeket szintén az autonóm közösségek irányítanak).
A spanyol hitelintézetek szabályozási rendszerét számos törvény és rendelet rögzíti, amelyek meghatározzák azokat a szabályokat, amelyek célja a felügyeleti hatóságok átfogó tájékoztatása a spanyol pénzintézetek helyzetéről, valamint azok korlátozására vagy megtiltására vonatkozó szabályokat. a fizetésképtelenség vagy a likviditás hiányának kockázatát, és erősíteni kell a tőkekövetelményeket, amelyekkel az intézmények kezelhetik ezeket a kockázatokat anélkül, hogy károsítanák a betéteseket és az erősebb spanyol gazdaságot.
A Bank of Spain (a tőzsdei ügyletek spanyol nemzeti bizottságával együtt) az a kormányzati szerv, amely általános felügyeleti jogköröket gyakorol a nemzeti hitelintézetek felett. Ezek a hatáskörök a banki tevékenységek széles körére terjednek ki, többek között szakmai magatartásra, gyakorlatokra és hitelképességre [1].
Hitelintézetek
A hitelpénzintézetek olyan társaságok, amelyek nem szigorúan érzékeny hitelintézetek, de általában a következő tevékenységek közül egyet vagy többet végeznek: kölcsönök, hitelek és fizetési lehetőségek nyújtása, ideértve a fogyasztói hitelt, a jelzálogkölcsönöket és a kereskedelmi ügyletek finanszírozását; Faktoring, lízing, hitelkártyák kibocsátása és kezelése; és v. kötvények és garanciák nyújtása.
A hitelintézeteknek a tevékenységük végzése előtt be kell szerezniük a hitelintézeteknek kiadott megfelelő engedélyt.
Ami a hitelintézetek és a hitelintézetek közötti különbségeket illeti (főként a finanszírozási struktúrájukat illetően), a hitelintézetekkel szemben támasztott követelmények a tevékenységük folytatása érdekében rugalmasabbak a hitelintézetekkel szemben támasztott követelményekkel szemben.