A legjobb pénzügyi befektetés - Biztonságos befektetések összehasonlításban és tesztben - Pénzbefektetés, legjobb kamatlábak, tippek

Így fektetheti be könnyedén és biztonságosan a pénzét

Sara Zinnecker a befektetési témák szerkesztője volt 2020 júniusáig. Sara korábban írt a Handelsblatt befektetéseiről és nyugdíjazásáról. Szakmai gyakorlatát a Georg von Holtzbrinck Üzleti Újságírók Iskolájában végezte.

pénzügyi

Manuel Kayl volt felelős a befektetési témákért a Finanztipnél. A fizika doktor befektetési stratégaként és kockázatkezelőként dolgozott a holland a.s.r. biztosítónál, miután kutatást végzett a genfi ​​Cern kutatóközpontban, valamint a Nikhefnél és az Amszterdami Egyetemen. 2016. augusztus 31-én hagyta el a Finanztip-ot.

  • A legjobb befektetés az adósságok törlesztése. Ide tartoznak a folyószámlahitelek, a részletfizetési hitelek vagy a jelzálogkölcsönök.
  • Mielőtt pénzt fektetne be, válaszoljon a következő kérdésekre: Meddig lehet boldogulni pénz nélkül? Melyik értékingadozásokat képes elviselni közben? Mennyi pénzre van szüksége a befektetési időszak végén?
  • Alapvetően magasabb hozamot csak nagyobb kockázattal lehet elérni. Minél hosszabb ideig fektet be és minél szélesebb körben terjeszti befektetéseit, annál valószínűbb, hogy ellensúlyozza a teljesítmény ingadozásait.
  • Minden pénzügyi befektetés alapjaként az egynapos pénz, a lekötött betétek és az olcsó részvényalapok befektetési keverékét javasoljuk, amelyet külön kell megterveznie.
  • A koronavírus jelenleg az élet minden területét érinti. A koronavírusról és a befektetésekről szóló útmutatónkban elolvashatja, mit kell most tudnia a beruházásokról és a különféle befektetési formákról.
  • Ha a következő öt évben meg kell szereznie a pénzét, javasoljuk, hogy elsősorban éjszakai pénzbe és határozott idejű betétekbe fektessen be.
  • Ha tíz vagy több évig meg tud élni a pénze nélkül, az egyiknapos pénz, a lekötött betétek és az olcsó indexalapok kombinációja a legjobb megoldás.
  • A pontos súlyozás a kockázattűrésétől és a megtérülési céloktól függ; de mindig tartson vas tartalékot az éjszakai pénzszámlán, amelyhez könnyedén hozzáférhet.
  • A jelenleg legjobb éjszakai pénzszámlákat lásd napi pénzkalauzunkban. A rögzített betéti számológépünkön megtalálja a jelenleg legjobb lekötött betéti számlákat.

  • A legolcsóbb indexalapokra (ETF) vonatkozó jelenlegi ajánlásainkat az indexalap útmutatóban találja meg.
  • Ha nem akarja maga gondoskodni a letétkezelő számláról és az értékpapírok vásárlásáról, akkor digitális befektetési asszisztensek vigyázhatnak pénzére. Javasoljuk a Quirion, a VTB Invest, a Growney and Raisin Invest (korábban Weltinvest).

Ebben az útmutatóban

  1. A befektetés alapjai
  2. Videó: Könnyű és biztonságos befektetés - egynapos pénz, lekötött betétek és ETF-ek
  3. Első lépés: határozza meg a befektetési időszakot és a megtakarítási célt
  4. Második lépés: ossza el a pénzt megfelelően
  5. Találja meg a megfelelő lekötött betétet a lekötött betét kalkulátorunkkal
  6. A hosszú távú beruházások a múltban megtérültek
  7. Készletek, mint az infláció elleni védelem
  8. Harmadik lépés: a beruházások egyensúlya, ha szükséges
  9. Negyedik lépés: hozza be az aratást
  10. Takarításkor egyszerűen számítsa ki a kamatos kamatot
  11. Következtetés: Vagyontervezését saját kezébe veheti
  12. Így számoltuk

Azok számára, akik manapság pénzt akarnak befektetni, végtelen lehetőségeik vannak: Részvények, alapok, ingatlanok vagy olyan kamattermékek Takarékkönyv, kötvények, egynapos pénz vagy lekötött betétek. Sok fogyasztó könnyen elveszíti ennek nyomát, majd a sarkon lévő házbankjának tanácsadójához fordul. Gyakran túlárazott befektetési termékekkel kerülnek elő. Egy kis kezdeményezéssel a kezdőknek sem nehéz, saját felelősséggel Könnyű és jó pénzt befektetni. Ez megakadályozza, hogy az alacsony kamatozású megtakarítási számlák eszközei alig hoznak hozamot, vagy feleslegesen folyassanak pénzt költséges befektetésekbe.

Jegyzet: A téma Koronavírus érinti az élet minden területét. Amit most tudnia kell a részvényekbe (különösen az ETF-ekbe) és más eszközosztályokba történő befektetésről, elolvashatja a Mit jelent a Corona a pénzügyeihez című útmutatónkban. A szöveg alapvető megállapításai változatlanok maradnak.

A befektetés alapjai

A pénz sikeres befektetéséhez van néhány alapvető szabály, amelyet feltétlenül figyelembe kell venni.

Először fizesse ki az adósságokat - Az adósságok visszafizetése a legjobb befektetési forma. Mert szinte mindig a meglévő hitelek kamatai lényegesen magasabbak, mint a befektetések várható hozama. Tehát először ellenőrizze, hogy beválthatja-e a régi hiteleket, vagy kiegyenlítheti-e a folyószámlahitelét. Különösen érdemes visszafizetni a lakáshitelt is.

Nézze meg az összes eszközt - Nincs értelme egy adott befektetési összeget külön-külön mérlegelni. A megfelelő befektetés az Ön általános pénzügyi helyzetétől és személyes igényeitől függ. Ha már nagyobb összegekkel rendelkezik olyan biztonságos befektetési formákban, mint például egynapos pénz vagy klasszikus Riester nyugdíjak, akkor megengedheti magának, hogy a befektetendő pénz jelentős részét befektesse a részvényekbe. Ha azonban a befektetendő összeg mellett csak kisebb összeg áll rendelkezésére, például egy lakáshitelre és megtakarítási szerződésre, akkor ne vállaljon túl nagy kockázatokat. Vegye figyelembe a munkaviszonyát és a fizetését is. A köztisztviselő például nagyobb kockázatot vállalhat, mint egy önálló vállalkozó, aki nem tudja megbízhatóan kiszámítani a jövőbeni rendi helyzetét.

A nagyobb visszatérési lehetőségek nagyobb kockázatot jelentenek - Ami a befektetéseket illeti, a következők érvényesek: Nem kapsz magas hozamot. Hosszú távon például jobb hozamot érhet el részvényekkel, mint egynapos pénzzel és lekötött betétekkel. Ehhez azonban el kell fogadnia az időszakos árveszteség kockázatát a tőzsdéken. A befektetési kockázatok részletesebb áttekintését a kockázati profil útmutatóban találja.

A hosszú befektetési horizont kompenzálja az ingadozásokat - Alapvetően a befektetési sikere a befektetési időszaktól is függ. Ha túl magas áron kerül részvénybefektetésbe, és válság után ismét pánikba esik, az eszközök nagy része tönkremehet. Ezt mindenképpen kerülni kell. A kitartás erősen ajánlott a létesítmény számára. Mert a tőzsde legsúlyosabb visszaeséseit is kompenzálni lehet az idő múlásával. A legkonzisztensebb eredményeket akkor fogja elérni, ha hosszú távon hű marad stratégiájához - és csak vészhelyzetben végez nagy váltásokat.

A széles terjedés véd a nagy veszteségektől - Ha pénzét többféle befektetési típusra osztja fel, megvédheti portfólióját a nagyobb veszteségektől vagy akár a teljes veszteségektől. Ez különösen akkor áll fenn, ha az egyes pozíciók értéke eltérően alakul. Azáltal, hogy diverzifikációnak is nevezik, több eszközosztályon keresztül, az egy befektetéssel járó veszteségeket ellensúlyozhatja más pozíciókban bekövetkező esetleges nyereség.

Az alacsonyabb költségek jelentősen javítják a megtérülést - Míg szinte az egynapos és a fix betéti számlák semmibe sem kerülnek, a részvényalapok esetében néha magas kezelési díjak merülnek fel. Az éves beruházási összeg 2 százaléka nem ritka. Ezért a drága, aktívan kezelt részvényalapok helyett alacsony költségű index alapokat javasolunk, amelyek gyakran a költségek tizedével jönnek ki. Az ETF-ek olyan részvényindexet követnek, mint a Dax, a Dow Jones vagy az MSCI World részvényindex. A Finanztip kiszámította, hogy indexalapokkal több mint 17 000 euró kezelési díjat takaríthat meg 25 év alatt 20 000 euró befektetési összeggel.

Videó: Könnyű és biztonságos befektetés - egynapos pénz, lekötött betétek és ETF-ek

Első lépés: határozza meg a befektetési időszakot és a megtakarítási célt

A befektetés kezdetén mindig holisztikus képet kapunk az eszközökről. Először is fontolja meg, hogy mennyi ideig fekteti be a pénzét, és mennyi pénzt szeretne rendelkezésre állni ezen időszak végén. Esetleg speciális vásárlást szeretne végrehajtani, vagy spórolna nyugdíjazására. Akár ötéves befektetési periódussal rövid időszakról, legfeljebb tíz évről egy közepes időszakról és a hosszú befektetési horizonton túlról beszélünk.

Alapvetően minél tovább fekteti a pénzét, annál többet tud befektetni részvényalapokba, mivel az árveszteség kockázata hosszabb ideig csökken. Például 1975-től 2019 végéig átlagos hozama lenne euró alapon, a globálisan orientált MSCI World részvényindexen alapuló indexalapnál Évi 9,1 százalék elért. Az éves 0,2 százalékos éves adminisztratív költségeket már figyelembe vettük. 1975-ben a világ legtöbb országa már átállt a rugalmas árfolyamokra, és feloldották az aranyszínvonalat.

A magas részvénykitettség hátránya a potenciális veszteség. Ezért gondolkodjon el azon, hogy mekkora legyen pénzügyi átmeneti vesztesége. Az MSCI World adatai itt is jó tájékozódást nyújtanak. Az elmúlt időszakban a legmagasabb időközi veszteség 54 százalék volt az új gazdasági buborék kipattanása után a 2000 augusztusa és 2003 márciusa közötti időszakban. 13 év és 6 hónap kellett ahhoz, hogy megtérüljön ez a súlyos veszteség.

Így alakult az MSCI World euró alapon

Átlagos megtérülés 1975 és 2019 között (évente) 1

maximális veszteség (2000. augusztus - 2003. március)

1 geometriai átlag
Forrás: MSCI, Finanztip számítás (2020. március 13-án)

Tehát mindenképpen válaszoljon a következő három fő kérdésre, mielőtt befektetési stratégiát választana:

  • Meddig lehet boldogulni pénz nélkül?
  • Hány veszteséget tudsz elviselni közben?
  • Mennyi pénzt szeretne szerezni a befektetési időszak végén?

Kis táblázatunk segít megbecsülni, hogy mekkora éves hozamra van szükség a kiindulási összeg megduplázásához, például 10 000 euró 20 000 euróvá alakításához. Ez a megtérülés referenciapont lehet számodra abban, hogyan oszthatja fel a pénzét konzervatív és magas hozamú befektetésekre. Olvassa el erről a következő részben. Hogy mennyi kockázatot vállalhat személyes körülményeire tekintettel, azt a kockázati profil útmutatója tárgyalja.

Szüksége van erre a hozamra, hogy megduplázza tőkéjét

Éves hozam (% -ban)

Forrás: Finanztip számítás (2018. augusztus 2-án)