Az NBR 2012. ÉVES JELENTÉSE A bankszektor gyengült egyéves veszteségek után -
VERONICA PLД‚CINTESCU
BURSA # Banks-Insurance újság/2013. július 1
A tavalyi év nehéz volt a hazánkban működő kereskedelmi bankok számára, mivel a gazdasági potenciál romlásával és a devizapiac alakulásával, a hitelkockázati ráta növekedésével és az új hitelek végrehajtásának elmaradásával kellett megküzdeniük., a Román Nemzeti Bank (BNR) 2012. évi éves jelentése szerint.
A hazai bankrendszer 2,3 milliárd lejes veszteséget könyvelhetett el tavaly a pénzügyi eszközök értékcsökkenésének és a hitelgaranciák átértékelésének indukált hatásának eredményeként a Központi Bank szerint.
A fő jövedelmezőségi mutatók összesített szinten (pénzügyi jövedelmezőségi ráta - ROE és gazdasági jövedelmezőségi ráta - ROA) harmadik egymást követő évben negatív értékeket -5,92%, illetve -0,64% -ot regisztráltak.
A jelentés szerint a bankrendszer teljes nettó vagyona tavaly 3,3% -kal, 365,62 milliárd lejre nőtt a 2011. évi 354 milliárd lejről. Euróban kifejezve a nettó összesített eszköz 0,8% -kal, 82,56 milliárd euróra nőtt 81,93 milliárd euróról - állítja az NBR.
A pénzügyi közvetítés mértéke azonban a 2011-es 63,6% -ról 2012-ben 62,2% -ra csökkent a bizonytalanságok közepette a nemzetközi pénzügyi piacon és az anyabank-üzletág, a hazai bankszektor szerkezetátalakításában. a Központi Bank szerint körülbelül 90% -ban az euróövezetből származó külföldi tőkével rendelkező bankok uralják.
A bankszektor fizetőképességi mutatója 14,9% volt 2012-ben, meghaladva a minimum 8% -os szabályozott követelményt.
A bankok minimális tőkekövetelményekről szóló jelentései szerint a tőkekövetelmény 83% -át hitelkockázatra, 15,3% -át működési kockázatra és 1,7% -át piaci kockázatra osztották fel - jegyzi meg a jelentés.
A hitelkockázat számszerűsítésének fő mutatói romlottak. Így a hitelkockázati ráta 29,9% -ra nőtt a 2011. évi 23,3% -ról. Emellett a nem teljesítő hitelek aránya tovább emelkedett, a 2011. évi 14,3% -ról 18-ra., Tavaly 2%.
A bankok elegendő tartalékkal rendelkeznek a várható veszteségekre - állítja az NBR. 2012-től kezdődően a bankok abbahagyták a prudenciális értékhelyesbítéshez kapcsolódó összegek könyvelésbe vételét, és csak az értékcsökkenés korrekcióit kezdték nyilvántartani.
A bankok által a magánszektornak nyújtott hitel névértékben 1,3% -kal, 225,8 milliárd lejre nőtt a 2011-es 223 milliárd lejről.
A hitelt nyújtó pénznem szempontjából a legfontosabb, 3,8% -os előleget a lejben kifejezett hitelek esetében regisztrálták, míg a hiteleket devizában 0,2% -os csökkenést regisztráltak.
A román bankrendszer likviditásának biztosítása tavaly a hazai betétesek és a külföldi befektetők bankokba vetett bizalmától is függött, állítja az NBR, amely szerint egyes betétesek negatív megítélésének hatása a korlátozott rendszerre.
Eszközök szerint a legnagyobb bankok az elmúlt év szintjén a következők: BCR, 70,5 milliárd lej értékű eszközökkel (a bankrendszer teljes eszközállományának 19,3% -a), BRD, 47,9 milliárd lej (13,1 milliárd eszköz) a bankrendszer teljes eszközállományának százaléka), Banca Transilvania, 29,57 milliárd lej értékű vagyonnal (a bankrendszer összes eszközének 8,1% -a), a CEC Bank 26,88 milliárd lej eszközével (az összes eszköz 7,4% -a) bankrendszer) és az UniCredit ўўiriac Bank 70,5 milliárd lej értékű vagyonnal (a bankrendszer teljes vagyonának 19,3% -a).
A bankrendszer nyereségessége kicsi, de pozitív
Az idei első negyedév után a bankrendszer gazdasági megtérülési rátája (ROA) és pénzügyi megtérülési rátája (ROE) pozitív helyre került, az év végén 0,55, illetve 5,08%. A múltban, egymást követő harmadik évben csökkentek (-0,64%, illetve -5,92%) - derül ki a Román Nemzeti Bank (BNR) 2012. évi éves jelentéséből. A dokumentum megállapítja, hogy a két jövedelmezőségi mutató negatív értéke a hazai bankrendszer által tavaly regisztrált negatív pénzügyi eredménynek volt köszönhető, amely a céltartalékok volumenének növekedése, a nettó kamatbevételek csökkenése és az államkötvény-hozamok csökkenése következtében alakult ki. hitelintézetek által.
A bankrendszer jövedelmezősége azonban az idei első negyedévben helyreállt - állítja az NBR. A javulást a bankok szintjén zajló szerkezetátalakítási folyamat, a hitelkockázattal kapcsolatos céltartalékkal kapcsolatos kiadások csökkenése és a közelmúltbeli rövid távú szimulációk mutatják be, amelyek azt a hipotézist hajtották végre, amelyben az euróövezetben nem fognak jelentős sokkok bekövetkezni. még mindig a jelentésben néz ki.
Tavaly a többségi külföldi tőkével rendelkező bankok nettó összesített eszközeinek részesedése 89,8% -ra nőtt (szemben a 2011. évi 83% -kal), a Banca Transilvania átadásának eredményeként a román magántőkével rendelkező bankok csoportjából az NBR szerint a külföldi tőkével rendelkező bankoké. Az összesített eszközökben továbbra is az osztrák tőkével rendelkező bankok tartják a legnagyobb részesedést, 2012 végén 37,7% -os piaci részesedéssel, majd francia és görög tőkével rendelkező bankok következnek (13,6 %, Illetve 12,2%) a Központi Bank adatait jelöli.
A pénzügyi közvetítés mértéke, a nettó banki eszközök GDP-arányos részarányaként mérve, tavaly év végén 62,2% volt, ami még mindig alacsonyabb az európai átlagnál, és a a hazai bankrendszer, amelyet az első öt bank részesedése tükröz az eszközök teljes volumenében, 54,7% volt, ezt az idézett jelentés is mutatja.
• Vegyes evolúció az IFN szektorban
A nem banki pénzügyi intézmények (NFI-k) piacán 2012 olyan év volt, amikor a fejlemények vegyesek voltak a különböző pénzügyi szektorokban. A nem banki pénzügyi intézmények (NFI-k) által nyújtott hitelállomány tavaly lefelé haladt, a nemteljesítő hitelek aránya tovább nő - mutatja a jelentés.
Másrészt az NBR kijelenti, hogy a biztosítási piac előrelépett tavaly, a fejlődést az általános biztosítási szegmens élénkülése és az életbiztosítási szegmens felfelé tartó pályájának fenntartása határozta meg.
Ugyanakkor a kifizetett bruttó kártalanítás volumene mindkét szegmensnél (általános és életcélú) nőtt, összességük aránya a bruttó díjbevétel értékében viszonylag állandó marad, a jelentés is mutatja.
A központi nyugdíjalapok rendszere a Központi Bank szerint nem jelent kockázatot a pénzügyi rendszer stabilitására.