Egyéni vagy családi RESP hogyan válasszon tanácsadót

A válasz nem feltétlenül az, amit gondolsz.

  • Szerző: Christine Bouthillier
  • 2018. október 1. 2018. október 1
  • 12:06

vagy

A családi RESP-t gyakran előnyben részesítik az egyéni terv rovására, mivel lehetővé teszi több kedvezményezett integrációját, valamint a jövedelem és a támogatások megosztását közöttük. Mi lenne, ha rossz úton járnánk?

Néha ugyanazokat a célokat érhetjük el egy egyéni regisztrált oktatási megtakarítási tervvel (RESP) - magyarázta Nathalie Hotte, a National Bank Financial pénzügyi tervezője az Institut québécois de planinancière (IQPF) éves konferenciáján, amelyre múlt csütörtökön és pénteken került sor.

„Amikor a kedvezményezettek 21 évnél fiatalabbak és ugyanazok a szüleik vannak, a családi terv nem feltétlenül előnyösebb, mint az egyéni RESP. A hozzájárulásokat továbbra is átutalhatja egyik kedvezményezettől a másikhoz "- magyarázza.

Egyéni tervben az előfizető egyszerre csak egy kedvezményezettet nevezhet meg, akivel nem kell kapcsolatban állnia - közölte az IQPF a konferencia képzési dokumentumában. A kedvezményezett kinevezésükkor 21 évnél idősebb lehet.

A családi RESP esetében az előfizető több kedvezményezettet is megnevezhet, de mindegyiknek vérrel vagy örökbefogadással kell kapcsolatban állnia, és kinevezésükkor 21 évnél fiatalabbnak kell lennie.

FEHÉR BONNET ÉS FEHÉR BONNET

Ez lehetővé teszi, hogy az út során megváltoztassa az egyéni RESP kedvezményezettjét. Ennek során a program összes jelenlegi hozzájárulását az első hozzájárulás időpontjában az új kedvezményezettnek befizetettnek kell tekinteni, kivéve, ha az utóbbi már rendelkezik RESP-vel. Ebben a helyzetben ez túlzott hozzájárulást eredményezhet.

Az állami támogatásokat az új kedvezményezett részére utalják át:

  • Ha 21 évesnél fiatalabb és szüle a korábbi kedvezményezett szülője;
  • Ha mindkét kedvezményezett vérrel vagy örökbefogadással áll kapcsolatban az előfizetővel, és 21 évnél fiatalabbak.

A gyermekenként felhalmozható maximális támogatások változatlanok maradnak: 7200 dollár a kanadai oktatási megtakarítási támogatásért (CESG) és 3600 dollár a quebeci oktatási megtakarítási ösztönzőért (QESI). A kanadai tanulási kötvény (CLB) a tervétől függetlenül nem osztható meg a kedvezményezettek között.