Havi 50, 100 vagy 200 euróval ez a megfelelő befektetés az Ön számára - a FOCUS Online
Nem mindig a nagy összegeknek kell lenniük. Azok, akik folyamatosan kis összegeket takarítanak meg és korán kezdenek, szintén jelentős vagyont gyűjthetnek - ha a megtakarítási könyvön kívül is körülnéznek.
Amilyen alacsony a jelenlegi kamatláb, a megtakarítók inkább kis összegeket költenek, mintsem befektetnének. Természetesen havonta egyszer elmehettek moziba 25 euróért. De 1000 eurót is kereshetne vele. Még akkor is, ha nem kockázatot vállaló szakemberek.
Te ezt nem hiszed?
Havi 25 euró két százalékos megtérüléssel 20 éven belül 1000 euró kamatot keres - a 0,25 százalékos forrásadót már itt levonták.
Ha négy százalékos hozam mellett lehet befektetni a pénzt, az már 2300 euró lesz.
Logikus: Bizonyos megtakarítási formák nem jöhetnek szóba havi 25 euróért; Nem finanszírozhatja például a saját tulajdonát. A legtöbb kezelt alap nem is fogad el ilyen kis összegeket.
Van azonban egy egyszerű megoldás, amelyet sok közvetlen bank agresszíven támogat: megtakarítási tervek részvényekkel és alapokkal. Itt a megtakarítók havi 25 euróért juthatnak be a tőzsdére.
Megvan a PDF különkiadásunk Válaszok az öregségi ellátással kapcsolatos minden kérdésre - a törvényes nyugdíjától a Riester-támogatáson át a magánnyugdíjbiztosításig. A mintaszámlák bemutatják az adóvonzatot, és elmagyarázzák az egyes termékek előnyeit és hátrányait.
Használhatja a tanácsadót töltse le itt 9,99 euróért.
És aztán:
25 euró: Ha csak havi 25 euró van hátra, akkor a pénzt egyetlen alapba vagy ETF-be (tőzsdén kereskedett alapba) kell befektetnie részvény-megtakarítási tervvel. Ilyen összegekkel még mindig nincs értelme a pénzt több értékpapírra osztani - az alap ezt megteszi helyetted. "A legjobb az, ha itt olyan globális indexet választunk, mint az MSCI World" - tanácsolja Merten Larisch, a bajorországi fogyasztói központ nyugdíjszakértője. "Az ilyen szintű befektetőknek nem is kell figyelembe venniük az egyéb ETF-ek sokféleségét."
50 Euro: Ha valamivel több pénzt tud befektetni, vagy egy kicsit nagyobb kockázatot akar vállalni, megtakarítási terv segítségével megcélozhatja két ETF-t vagy alapot. "A befektetők itt oszthatják meg a világot" - tanácsolja Larisch. Ez például azt jelenti: A pénzt egyenlően osztják el az európai részvények ETF-je és az amerikai részvények ETF-je között.
100 euró: Ha havi száz euróval tud fogadni, akkor kicsit nagyobb kockázatot vállalhat. Ez azt jelentheti, hogy az ázsiai/csendes-óceáni térségre kiterjed az euró- és az amerikai részvényekre szánt források mellett - magyarázza Larisch. A havi ráta körülbelül tíz százaléka áramolhat egy ilyen ETF-be. Más szakértők javasolnak egy kis befektetést a feltörekvő piaci ETF-ekbe, amelyekbe például Oroszország vagy Brazília is beletartozik. Az, hogy egy ilyen alap megfelelő-e, a megtakarító kockázati affinitásától is függ. Mivel a feltörekvő piacokon az árak időről időre erősen ingadoznak.
Tőzsdei levelek - szakemberek ajánlásai (partnerajánlat)
Elemzés és ajánlások a befektetési univerzum teljes tartományához
Nyugdíj és Riester biztosítás
A nyugdíj- és Riester-biztosítások jelenleg nem rendelkeznek jó hírnévvel: a túl magas költségeket ellensúlyozza a túl kevés jövedelem. Az egyáltalán nyereség elérése érdekében az ügyfeleknek általában újra kockázatot kell vállalniuk. A garantált kamatláb 2017-ben 0,9 százalékra csökkent. Minden, ami ezen túllép, változó - és hogy az ügyfél mennyit kap, az a kockázattól függ. Azonban: Nyugdíjbiztosítással általában lehetetlen, hogy az ügyfelek elveszítsék betéteiket. csak az árak változnak. Ezenkívül a nyugdíjbiztosítás az egyetlen módja annak, hogy idős korban nyugdíjban részesüljön - még akkor is, ha 100 éves vagy, és a megtakarított vagyontárgyak már elhasználódtak.
Jó tudni
Bárkit, aki először átnézi az ETF katalógusát egy közvetlen banknál, gyorsan elárasztja a nagy mennyiségű információ. A laikusoknak kerülniük kell az ETF-eket és a külföldi székhelyű alapokat. Mivel amikor ezek az alapok nyereséget termelnek és újrabefektetnek (újrabefektetnek), az adóhivatallal való elszámolás néha bonyolulttá válik - mondja Larisch. Néha bonyolult világossá tenni az adóhivatal számára, hogy a nyereséget már apránként adózta, mielőtt eladta az alapot.
Ezenkívül a befektetőknek figyelembe kell venniük az úgynevezett "spread" -et. Ez a különbség az alap eladási ára és az alap társaság visszavásárlási ára között. A laikusok gyakran a nyaralásukból tudják a terjedést: a pénzváltásból.
Egy másik gyakori hibát "otthoni elfogultságnak" neveznek. A tőzsdei kereskedők így írják le sok befektető szokását, hogy főleg hazai részvényeket vásárolnak, Németország esetében a Dax-tól. "A német tőzsde is romolhat, függetlenül az általános gazdasági fejlettségtől" - figyelmeztet Larisch.
A jó dolog a részvény megtakarítási tervekben: A laikusoknak nem kell megpróbálniuk megtalálni a tökéletes időt a kezdéshez. Ha az árak alacsonyak, sok részvényt vásárolnak az árfolyamuk szerint, ha az alap magas, akkor kevesebb részvényt vásárolnak ugyanabból a pénzből. "A megtakarítók mindent jól csinálnak, amikor jelenleg a tőzsde mellett döntenek" - mondja Larisch fogyasztóvédő.
Fontos: Az ETF-ek, akárcsak a részvények, alapértelmezett kockázattal rendelkeznek. Ez azt jelenti: Ha a tanfolyamok összeomlanak, az összes befektetett pénz elúszhat. Ezért fontos, hogy soha ne fektesse teljes vagyonát részvényekbe. Alacsonyabb kockázatú alternatívák például a fix kamatozású bankok megtakarítási tervei. Itt azonban a megtérülés is lényegesen alacsonyabb.
A közvetlen bankok részesítették előnyben
A fiókbankok ritkán kínálnak ETF megtakarítási tervet. Ehelyett az ügyfeleknek ellenőrizniük kell sok közvetlen bank ajánlatát. Számos bank jelenleg mentesíti ügyfeleit bizonyos alapok díjának megrendelésétől. Larisch azt tanácsolja: "Az ETF megtakarítási terv előnyösebb, mint az alapok megtakarítási terve ilyen kis összegek esetén." Mivel az alapkezelők királyi jutalmat kapnak, de csak kevesen tudják legyőzni az indexeket.
Különösen kis összegek esetén az is fontos, hogy a bank ne gyűjtsön fix euró összegeket díjként - különben a hozam gyorsan nullára csökken.