Miért és kinek adja át vagyonát az életbiztosítás révén
Oszd meg
Az életbiztosítás az egyik legnépszerűbb megtakarítási termék a franciák körében. Öröklési előnyei nagyrészt megmagyarázzák ezt a népszerűséget ... odáig, hogy néha kissé válogatás nélkül használják. Csekkoljunk be.
Miért kell az életbiztosításon keresztül továbbítani? ?
Az életbiztosítás lehetővé teszi a halál utáni "örökléstől eltérő" tőke átruházását. Általában két különböző és egymást kiegészítő okból használják:
Az öröklési adó csökkentése.
Az 5–60% -os örökösödési adót 1594–100 000 euró juttatás után alkalmazzák, az elhunytal való rokonság mértékétől függően. Ha az öröklési vagyon meghaladja az előírt juttatásokat, az életbiztosítás lehetővé teszi 152 500 euró átutalását kedvezményezettenként "az öröklésen kívül", anélkül, hogy az utóbbinak öröklési adót kellene fizetnie *.
Példa: A 60 éves Jean egymillió eurónyi birtokot akar átadni két gyermekének, beleértve a 600 000 euró értékű családi házat. Azzal, hogy 300 000 eurót helyezett életbiztosításba, amelynek kedvezményezettjeit nevezi meg, csaknem a felére csökkenti az egyes gyermekek örökösödési adóját, gyermekenként 98 194 euróról 68 194 euróra (figyelembe véve, hogy a támogatást másutt már igénybe vették).
Elsőbbséget biztosítani a kedvezményezetteknek azon túl, amit a törvény előír
A törvény meghatározza az öröklés szabályait és sorrendjét az elhunytal való rokonság mértéke szerint. Így az unokák nem örökölnek a nagyszülőktől, amíg a szülők még életben vannak. Vagy egy többgyermekes háztartásban mindegyik egyformán örököl a szülőktől. Az életbiztosítás általi átvitel lehetővé teszi, hogy a személyek ezen korlátokon túl is jutalmazzanak.
Példa: A 62 éves Marie, akinek a fia, Marc ikrek apja, életbiztosítás kedvezményezettjeit nevezi ki, akik halála után egyösszegű átutalást fizetnek nekik, amíg apjuk életben van.
Szakértői vélemény masuccession.fr:
Az életbiztosítási szerződések előfizetését a háztartások vagyonának kezelésére és az öröklés előrejelzésére vonatkozó átfogó stratégia részeként kell végrehajtani, nem pedig az adómentesség szűk távlatából.
Mely kedvezményezetteket válassza ?
Nagy szabadsága van megnevezni egy vagy több választott kedvezményezettet. De vigyázz, egyes döntések nagyon előnyösek a kedvezményezett számára, mások kevésbé:
Ön partnere
Ha házas, halál esetén házastársa örököl tőletek, és nem kell adót fizetnie ezen a birtokon. A kedvezményezett klauzula azonban felhasználható az öröklésben való részesedés megerősítésére, a fenntartott örökösök, a gyermekek jogainak korlátai között. Ha Ön PACS partner vagy élettársi kapcsolat, a kedvezményezett záradék lehetővé teszi, hogy megvédje partnerét, mindig ugyanazokon a határokon belül.