PEAKS teszt és tapasztalatok 2020 »szakértők tesztelték

A PEAKS egy holland RoboAdvisor, amely kifejezetten azoknak az embereknek szól, akik gondolkodás nélkül akarnak gazdagságot építeni. Ennek az az elképzelése, hogy az alkalmazáson keresztül automatikusan beutalja a szükséges pénzt a befektetési számlára. A „kerek fel kérlek” mottó szerint közvetlenül fizethet a „változásban”. A PEAKS digitális megtakarítónak tekinti magát.

szakértők

A legfontosabb tények:

  • A "változás" automatikus kifizetése felfelé kerekítéssel
  • Négy stratégia közül választhat - az „enyhe” és a „tüzes” között
  • Megtakarítási terv
  • Egyetlen beruházás
  • Alacsony adminisztrációs költségek
  • Vezérlés alkalmazáson keresztül

A PEAKS-ról

A PEAKS holland céget 2016-ban alapították. Az ötlet az, hogy segítsen a megtakarítóknak a tőkeépítésben az évek során bekövetkezett változással. A PEAKS a holland pénzügyi felügyeleti hatóság (Autoriteit Financiële Markten) alá tartozik. Eddig több mint 400 000 befektető használja az alkalmazást.

A PEAKS termékek egy pillanat alatt

A PEAKS tiszta ETF portfóliókat kínál. Az alap kiválasztásakor figyelembe veszik, hogy csak a fenntartható vállalatok jogosultak befektetésre. A változás mellett befektetések történhetnek egyszeri befektetések vagy megtakarítási tervek révén is.

A portfóliók

A PEAKS-nál a befektetők négy portfólió közül választhatnak. Az összes portfólióban az a közös, hogy az olyan vállalatok, amelyek nem működnek fenntarthatóan, szembetűnőek voltak a korrupció, a gyermekmunka vagy az emberi jogok megsértése miatt, nem szerepelnek a befektetési eszközökben.

Az egyik befektetési kritérium az ESG tényezők betartása. Ezek azt jelentik

  • E = Környezetbarát, környezetbarát
  • S = társadalmi, társadalmilag elfogadható
  • G = kormányzás, tiszta vállalatirányítás

A kiválasztott alaptársaságok közvetlen kapcsolatban állnak az adott vállalat vezetésével. Ha egy vállalatnak rossz a sajtója, akkor állást foglalhat az alapban.

Egyszeri befektetés/befektetési összeg

Az egyszeri befektetés esetében, beleértve a kerekített összeg "változását", az alsó határ egy euró.

Megtakarítási terv

Ha rendszeresen szeretne fizetni egy PEAKS megtakarítási tervvel, akkor ezt havi tíz eurótól kezdődő befektetési összeggel teheti meg. Ezzel a PEAKS az összes RoboAdvisor közül a legalacsonyabb havi megtakarítással kínál megtakarítási tervet, így ez a kis költségvetés számára is megfelelő.

Fontos részletek - mire kell figyelni a PEAKS-nál

A PEAKS-nak van weboldala, de a raktárának szíve a mobiltelefonon található alkalmazás. Az alkalmazás segítségével megadhatja, hogy mikor és mennyi pénzt szeretne félretenni a betétjére.

Ha felhatalmazza a PEAKS-t arra, hogy a kártyafizetéseit a legközelebbi euróra keresse fel, a PEAKS összegyűjti a centeket, és hetente egyszer befekteti azokat a portfóliójába. Ehhez az eljáráshoz azonban fel kell hatalmaznia a PEAKS-t arra, hogy az aktuális számláján megtekintse a kártyás fizetéseket. Jelenleg csak egy folyószámlája lehet a PEAKS-nál.

Az alkalmazáson belül bármikor megváltoztathatja a befektetési stratégiát. A PEAKS bizonyos szempontból sokkal rugalmasabb, mint néhány versenytársa. Bárki, akinek kérdései vannak a PEAKS-szal, az alkalmazással vagy az egyes stratégiákkal kapcsolatban, közvetlenül kapcsolatba léphet a szolgáltatóval akár élő csevegés útján, akár telefonon a 02565-9384900 telefonszámon. A csapatot hétfőtől péntekig lehet elérni 9:00 és 18:00 óra között. Alternatív megoldásként kapcsolatba léphet a PEAKS-szal a Twitteren vagy a Facebookon keresztül, vagy e-mailben.

A költségek

Még akkor is, ha a PEAKS az egyik leginkább ügyfélbarát RoboAdvisor, a hollandok nem tudják ingyen kínálni szolgáltatásaikat. Díjaikat azonban összehangolják azzal a ténnyel, hogy sok befektető lassan kis összegekből gyarapítja vagyonát. Ezért a havi javadalmazás 2500 eurós jóváírásig csak egy euró. 2500 eurótól kezdve a betét nettó eszközértékének 0,5 százaléka esedékes évente.

Ezenkívül az alap költségei általában 0,25% és 0,33% között vannak, a kiválasztott alaptól függően. A PEAKS 0,03 és 0,05 százalék között számol a tranzakciós költségekre. Összességében a PEAKS költségei az árlisták végén vannak.

A biztonság

A PEAKS csak közvetítő. Az alap befektetési jegyeit egy banknál őrizetben kell tartani, de ezek mindig a speciális alap részét képezik. A különleges eszközök nem képezik részét a csődeljárásnak. Ha a PEAKS fizetésképtelenné válik, ez nem befolyásolja hitelét. Ugyanez vonatkozik arra az esetre is, ha a letétkezelő bank már nem létezik. Ebben az esetben a fizetésképtelenségi ügyintézőnek egyszerűen egy másik bankot kell megbíznia az értékpapír-számláinak őrzésével és kezelésével.

De a biztonságnak van egy másik aspektusa is, a befektetés teljesítménye. Ha nagy kockázatot vállal, akkor erős áringadozásokra kell számítania. A hosszú távú befektetések esetében azonban ez inkább másodlagos. A PEAKS az átláthatóságra támaszkodik, és az alkalmazáson keresztül tájékoztatja Önt, amikor fontos döntéseket hoztak a beruházásaival kapcsolatban.

A stratégiák

tesztelték

A PEAKS négy befektetési stratégiára korlátozódik, amelyek eltérnek a részvénykvóta szintjétől. A stratégiák leírásában a PEAKS a chili szószok fűszerességén alapul:

  • Az „enyhe” 30 százalékos részvénykomponensre és 70 százalékos kötvényekre támaszkodik.
  • A „Spicy” kiegyensúlyozott, 50 százalékos részvényekkel és kötvényekkel.
  • A „Sharp” 70 százalékos részvényeket és 30 százalékos kötvényeket kínál.
  • A 100% -os részvénykvótával rendelkező „Fiery” alkalomorientált befektetők számára alkalmas, meglehetősen hosszú befektetési távlattal.

Az ETF-ek kiválasztásakor a PEAKS a piacon jól ismert méretekre támaszkodik. Az X-Trackers, az UBS és az iShares az ETF-ek abszolút szakemberei közé tartozik.

Az alapul szolgáló alapok

Mindenképpen érdemes megnézni azokat az alapokat, amelyeken a PEAKS portfólió alapul:

  • Fenntartható amerikai részvények: Az UBS ETF-MSCI USA Társadalmi Felelős Index alap
  • Fenntartható európai részvények: iShares MSCI Europe SRI UCITS ETF index alapok
  • Fenntartható ázsiai és ausztrál részvények: UBS ETF-MSCI Pacific Socially Responsible Index Fund
  • Fenntartható részvények a feltörekvő piacokról: iShares Fenntartható MSCI Emerging Markets index alapok
  • Európai kötvények: iShares Euro Government Bond UCITS ETF index alapok
  • Fenntartható európai vállalatok kötvényei: Xtrackers II ESG EUR Corp Bond UCITS ETF index alapok

Összességében ez a hat alap teljesen elegendő mind a négy stratégia optimális felállításához a megfelelő keverékben.

A folyamat a PEAKS-nál

Felkeltettük az érdeklődését, és meg szeretné ismerni a PEAKS-t? A honlapon lehetősége van elhagyni telefonszámát. Ez hozzáférést biztosít az alkalmazáshoz, vagy legalábbis meg kell.

Sajnos ez tesztünk során nem működött olyan jól. Ezután úgy döntöttünk, hogy letöltjük az alkalmazást az üzletből.

A PEAKS elv rövid bemutatása után megkezdődik a számlanyitás. A keresztnévre vonatkozó kérdés következik, majd az e-mail cím megadására vonatkozó kérés következik. Megerősítő e-mailt fog kapni. Ezt meg kell nyitnia a mobiltelefonján, különben hibaüzenet jelenik meg az asztalon.

A PEAKS most ötjegyű PIN-kódot kér tőled, mielőtt eldöntheted, hogyan fogsz befektetni. Ha a változtatási lehetőséget választja, megduplázhatja, megháromszorozhatja vagy megnégyszerezheti ezeket az összegeket. Ezen a ponton először áttekinted a befizetési lehetőségek összes lehetőségét.

Mielőtt kiválasztaná a kívánt portfóliót, a PEAKS röviden ismerteti az ETF-be történő befektetés elvét. A portfólió kiválasztása után áttekintést kap a jelenlegi összetételéről.

Most jön a lényeg, amikor elszakadtunk a jelentkezési folyamattól - a videó legitimációjától. A teszt során nem dolgozunk valódi nevekkel, és nem közöljük személyazonosító adatainkat vagy banki adatainkat. A PEAKS köteles ellenőrizni az Ön adatait. Ehhez útlevélre, személyi igazolványra vagy új német vezetői engedélyre van szükség. A dokumentumot ezután mobiltelefon segítségével beolvassa. Tapasztalatból tudjuk, hogy a legitimációs folyamat nem rakéta-tudomány, és nagyon rövid idő alatt zajlik le.

Véleményünk

A PEAKS igazi rést ért el a piacon. A hollandok megszólítják az emberek csoportját, akik teljesen egyszerű módon akarnak nekilátni a vagyonépítésnek. Különösen a fiatalabb generáció, akik egyrészt kevés tapasztalattal rendelkeznek ezen a területen, másrészt nincsenek annyi pénzzel, találják meg az ideális partnert a PEAKS-nál.

A rugalmasság megkönnyíti a befektetési döntéseket. A kedvező ráfordítási arány nem teszi tönkre a kis változtatással felhalmozott hozamokat. A választható alapok teljesen elegendőek a négy befektetési stratégia sikeres fedezéséhez.

Az a véleményünk, hogy a PEAKS mindenképpen megér egy közelebbi pillantást, és ez az első megszólítás a kezdők számára.

Gyakran feltett kérdések a PEAKS-ról

✅ Melyek a PEAKS előnyei?

A PEAKS megtakarítási tervet kínál, amelynek alapja a folyó fizetési számlára kerülő kártyafizetések kerekítése a legközelebbi teljes euróra és a különbség befektetése. Ezen felül lehetőség van egyszeri befektetésre és rendszeres megtakarítási tervekre. Egyszeri befektetések csak egy eurótól lehetségesek.

❓ Mi különbözteti meg a PEAKS-okat a versenytől?

A "kerekítéssel" a PEAKS lehetőséget kínál eszközei felhalmozására nagyon kis összegek mellett is. A PEAKS rugalmasabb, mint néhány versenytársa, és kifejezetten azoknak a csoportoknak szól, akiknek csak kis költségvetése áll rendelkezésre befektetésre.

Transparent Átláthatóak-e a PEAKS költségei?

A PEAKS világos áttekintést nyújt a költségekről. Mivel havonta csak egy euró 2500 euróig terjedő hitel esetén és 0,5 százalék magasabb betétérték esetén, a költségek viszonylag alacsonyak. Az alap költségei 0,25% és 0,33% között a kiválasztott alapon alapulnak. Az alaptársaság 0,03% és 0,05% közötti tranzakciós költségei is kezelhetők.