Pénz kihasználása bezárt adómentes tervből - Biztosítási portál

Kaphatok pénzt a zárolt nyugdíjas számlámról, az életjövedelmi alapomból vagy az RRSP-ből kevesebb adóval? Igen válasz Serge Lessard, ügyvéd és tervező Transamérica Vie Canada. 35. kongresszusánAdó- és Pénzügyi Tervező Egyesület tavaly októberben tartott Lessard úr áttekintette, hogyan lehet alacsonyabb költségekkel levonni forrásokat ezekből a lezárt regisztrált tervekből.

Ha lezárják a terveket, hogy egy öregségi nyugdíjat biztosítsanak egy életre, pénzt lehet belőlük keresni - mondja Lessard. „Valójában a nyugdíjpénztárakból felvett összegeket gyakran egy lezárt nyugdíjszámlára küldik, amelyet a felhalmozási időszakban fognak felhasználni. Ezután át tudjuk utalni egy életjövedelmi alapba, ugyanúgy, mint veszünk egy RRSP-t, és egy regisztrált nyugdíjalapba (RRIF) utaljuk át. "

Lessard úr szerint az életjövedelem alapja ugyanazt a funkciót látja el, mint az RRIF. "Ugyanazokat az alapszabályokat kell tiszteletben tartanunk" - folytatta. Az életjövedelmi alap egy folyósítási eszköz, amelynek felső határa és visszavonási szintje van. Ez a küszöb szükségszerűen az RRIF. Tehát az RRIF szabály érvényes. A limit az életjövedelmi alapra vonatkozik. "

Néhány lehetőség van arra, hogy pénzt lehessen folyósítani a lezárt tervekből - mondja Lessard. - A pénzt beteheti egy járadékba, majd felveheti a járadékból. Ezt követően semmi sem akadályozza meg abban, hogy egy életjövedelmi alapba vagy bezárt nyugdíjszámlába, majd egy másik nyugdíjprogramba helyezzük el, attól függően, hogy hol dolgozunk. Minden transzfer technikailag lehetséges, feltéve, hogy betartják a számos feltételt: foglalkoztatás, életkor és mások. ".

---