ROBBANÓ - SZÍVES ELLENŐRZÉS; Az NBR veszélyben tartja a kereskedelmi bankokat;
EMILIA OLESCU és ANCUЕўA STANCIU felvételt készített
BURSA # Banks-Insurance újság/2016. október 4
• (Interjú Lucian Isar gazdasági elemzővel)
• Isar: "Vannak pletykák bizonyos bankárok és a behajtó vállalatok közötti kapcsolatokról"
• Az elemző azt állítja, hogy az NBR a válságban profitot termelt a polgárok kárára
• "Az" első ház "az egyik válságba rejtett finanszírozás, amelyet a román állam a kereskedelmi bankoknak adott"
Hazánk a világon az egyetlen, amely válságban emelte a kamatlábakat - állítja Lucian Isar gazdasági elemző.
Egy interjúban elmondta, hogy a bank ügyfelekkel való kapcsolatát mélyen jellemezte az NBR hitelpolitikája. Lucian Isar többek között elmondta nekünk: "A romániai bankoknak a 2009 és 2011 közötti időszakban nem volt szabad megtakarítaniuk és segíteniük az ügyfeleket. Ezt követően ez sokak számára nem volt fontos. A BNR ragaszkodik egy rendszer alatt tartásához. megfenyegeti a kereskedelmi bankokat, mert veszélyes lenne Isirescu imázsára, ha a bankárok elkezdenének mesélni ".
Riporter: Adrian Vasilescu, az NBR kormányzójának, Mugur Isrescu tanácsadója azt állítja, hogy a válság idején a Nemzeti Bank súlyosan megsértette volna a törvényt, ha az ország aranyát úgy vállalta, hogy hitelt kötött a Nemzetközi Fizetések Bankjától. sДѓ fac. Hogyan reagál Vasilescu úrra?
Lucian Isar: Az NBR megsértette a törvényt, amikor finanszírozta a Banca Transilvania céget, vagy amikor kétoldalú eszközöket kínált csak azoknak a bankoknak, amelyek barátságosak voltak a különféle NBR alkalmazottaival. Érdekes, hogy Isşrescu képviselői a törvényesség szempontjából nem vitatják meg ezeket az intézkedéseket.
Visszatérve az aranyfedezet elleni finanszírozás témájára, az NBR nem sértette volna meg a törvényt, ha kölcsönöket kötött a Nemzetközi Fizetések Bankjától, amely garantálta az aranyat.
A törvényességi érvelés nagyon egyszerűen követhető. Ha nem volt törvényes, hogy arany ellenében finanszírozták volna, akkor nem törvényszerű az állami költségvetés finanszírozása az NBR-nek fedezett IMF-hitelgel. E kölcsön mögött, amely pontosan megegyezik az aranyfedezetű kölcsön összegével, az NBR finanszírozta az állami költségvetést, és egyidejűleg két csatornán korlátozta az állami költségvetést:
- az állampapírok megszerzésének finanszírozása repó típusú műveletekkel egyenértékű összegben;
- Klubkölcsönök pontos összegben és előkészítő megbeszéléssel. A finanszírozott összeg megegyezett a kötelező tartalékból felszabadított összeggel.
A költségvetés növekedése a magas kamatlábakkal történő finanszírozás révén (14% -14,25% 2008. november-decemberben és 11% 2009-ben) az NBR kormányzójának profitban való részvételében és természetesen a bankok profitjában mutatkozik meg kereskedelmi.
Riporter: A román állampolgárokat a válság idején, a hitelkamatok révén kifosztották, hogy a bankok jelentős nyereséget tudjanak elérni?
Lucian Isar: Igen, nyilván. Az NBR által kiszabott magas kamatlábak kifosztása nemcsak a kereskedelmi bankok, hanem az NBR nyereségében is megtalálható volt. A világon egyedülálló eset, amikor a Központi Bank profitálhat a válságban lévő polgároktól.
Az állampolgárokat és a vállalatokat közvetlenül, de közvetve is érinti az állami költségvetés és a reálgazdaság összehúzódása.
Az állami költségvetést polgárok és vállalatok is kitöltik, következésképpen annak magas kamatlábú finanszírozása egy nemzeti valutával rendelkező ország számára további büntetést jelent.
A magas kamatlábak, az óriási kötelező tartalékok és a hitelezési előírások kopása miatt a válság során 28% -kal, azaz mintegy 42 milliárd euróval csökkent Románia GDP-je. Ezt a jelentős csökkenést a vállalkozások bezárása, a csökkenő aktivitás, a munkanélküliség és a csökkenő jövedelmek érezték.
A hitelkamatok csupán az NBR válsághelyzetben kiszabott kamatlábainak kifejezése, fordítása voltak.
Románia az egyetlen olyan ország a világon, amely válsághelyzetben emelte a kamatlábakat. Természetesen Isrescu kormányzó prémiuma és a fedezeti számlák nyeresége csak a magyarázat része.
Riporter: Mit gondol, hogyan fognak Romániában felszámolni egy esetleges óvadékot? Hazánkban vannak olyan bankok, amelyek igénybe vehetik ezt az intézkedést?
Lucian Isar: Az NBR megfigyelése elfogult, és úgy tesz, mintha nem látna bizonyos problémákat, amíg nem késő. A banktitok ürügyén a CEC Bank valós eredményeit rejtik. Az NBR felügyelete ezeket a visszaéléseket az NBR Alapokmányának 25. cikke oltalma alatt követi el, amely cikk bizonyos mentességet biztosít számukra, de csak akkor, ha "jóhiszeműséget" tanúsítanak. A Bancorex vagy a CEC-FNI esetekhez hasonlóan ez sem lehet így.
Románia gazdag ország, ezért képes elnyelni az óvadék sokkját.
Riporter: Kérjük, részletezze, hol kapott havi 40 000 eurós jövedelmet Mugur Isrescu BNR-kormányzótól, tekintettel arra, hogy a törvény szerint a nyugdíj nem visszamenőleges hatályú?
Lucian Isar: A nyugdíj visszamenőleges hatályú, alkotmányos jog, amely elnyerése után már nem vehető igénybe és nem módosítható, amint azt a román számvevőszék határozata bizonyítja. Egy további dokumentum, egy kis sikk a kihasználni való lehetőség.
Amíg meg nem mondja, hogy milyen nyugdíjat kap, addig nem tudjuk, hogy kap-e külön nyugdíjat és mennyi.
Eközben a törvényesség és az átláthatóság ezen vitája megmutatta, mennyire becstelen Isşrescu nyilatkozataiban, valamint az, hogy:
1) Isresresunak csak 130 871,1 eurót kell adományoznia - tisztességtelenül elrejtett jövedelemként;
2) A válságbevételek évekkel növelt növekedése csupán 316 000 euró;
3) Teljesítménybónuszt vett válsághelyzetben, költőileg "profitmegosztás" címmel a legtöbb évre;
4) Iscucu teljes éves jövedelme 2006-tól 2015-ig "csak" háromszorosára nőtt;
5) A 2015. évi jövedelem 85,29% -kal magasabb, mint 2009-ben;
6) 2010-ben csak a bevételek 3,5% -ának megfelelő csökkentést kapott, amely 2011-ben megtérült, 2009-hez képest 25% -os növekedéssel;
7) 2013-ban, egy évvel a nyugdíjazás előtt nőtt a fizetése, bár az NBR veszteséget könyvelhetett el;
8) 113 000 eurós nyugdíjat kapott, bár nem nyújtotta be a nyugdíjazási aktát.
Hogyan sikerült Isşrescunak nem benyújtania a nyugdíjazási aktáját, hanem be kellett szednie a 113 000 eurós nyugdíjat? A nyugdíjat a nyugdíj számítási alapja tartalmazza?
Riporter: A Prima Casă program a nem teljesítő hitelválság új forrásává válhat?
Lucian Isar: Nem vezethet válsághoz. Az Első Házban lévő személyek nemteljesítési valószínűsége, valamint a becsült és az eladási érték közötti különbség alapján várható veszteségek kicsiek a termék kockázattal kiigazított jövedelmezőségéhez képest.
Az első ház egyike a válságba rejtett finanszírozásnak, amelyet a román állam a kereskedelmi bankoknak adott.
Riporter: Eugen Rădulescu, az NBR stabilitási igazgatója nemrégiben kijelentette, hogy a leu kamatlábai nem fogják megteremteni a svájci frankkal azonos helyzetet, mivel korrelálni fognak az inflációval. Hogyan kommentálja ezeket az állításokat?
Lucian Isar: Az NBR monetáris és hitelpolitikája a válságban lévő reálgazdaságnak a GDP 28% -ának megfelelő veszteséget (kb. 42 milliárd eurót) hozott, csak azért, hogy Iserscu kormányzó 28,5 millió eurónyi jutalmát megszerezze - bónusz performanЕЈДѓ.
Az inflációs célt az elmúlt 12 évből 11-ben elmulasztották, de a kamatlábakat a válsághelyzetben magasan tartották.
Következésképpen most nem tudjuk, mit fog tenni az NBR. A bónuszért már nem fog dolgozni?
Rădulescu úr kiemelkedett azzal érvelve, hogy az euró/leu árfolyam alakulása eléri a 2,9, illetve a 6-ot.!
Riporter: Tud-e egy fájlról a DNA/DIICOT-nál a BNR vezetőségének egyes alkalmazottai által az árfolyamra vonatkozó spekulációkkal kapcsolatban?
Lucian Isar: A panaszok mindig is fennálltak az idők folyamán, többek között a román állam különböző intézményei is. Nem tudom, hogy a panaszok kellően érdekelték-e az ügyészséget az akták megnyitásához.
Riporter: Hogyan magyarázza azt a tényt, hogy a bankok a nem teljesítő hitelportfóliók tömeges eladását részesítették előnyben nagyon magas kedvezmények mellett, ahelyett, hogy hitelstruktúráról tárgyalnának az ügyfelekkel?
Lucian Isar: Az egyetlen igazolás az, hogy sokak számára jövedelmező rendszer.
Riporter: Tud-e bizonyos bankárok (rokonaik)/az NBR alkalmazottainak rokonai és bizonyos olyan behajtási társaságok közötti kapcsolatokról, amelyeknek elidegenítették a nem teljesítő hiteleket?
Lucian Isar: Pletykák vannak erről a témáról. Valószínűleg ebben az esetben az állami hatóságok feladata ezeket az összefüggéseket megtenni. Valószínűleg egy pozitív válasz sok furcsaságot igazolna bizonyos bankok megközelítésében.
Riporter: Mi a véleménye a bankszektor elmúlt évekbeli alakulásáról? Hogyan látja a bankok és az ügyfelek kapcsolatának alakulását?
Lucian Isar: A kereskedelmi bankok tévedtek az ügyfelekkel való kapcsolatukban azáltal, hogy együttműködtek az NBR-vel abban, hogy csiszoló módon viszonyultak hozzájuk.
Az a vállalat, amelyik a kormányzó megbízatásán túl akar piacon maradni, kímélje ügyfeleit és megfelelő hozzáállással rendelkezik.
Az már valóság, hogy a monetáris és hitelpolitikai hibák meghosszabbították a romániai gazdasági válságot, kárt okozva mind a bankoknak, mind az ügyfeleknek.
A bankok és az ügyfelek kapcsolatát mélyen jellemezte az NBR hitelpolitikája. Például, ha a hitelek fedezésére és szerkezetátalakítására vonatkozó szabályok szigorúbbak, mint más európai országokban, akkor normális, ha a bankok és a román ügyfelek kapcsolata gyorsabban romlik. A romániai bankoknak a 2009 és 2011 közötti időszakban nem volt engedélyük az ügyfelek megmentésére és segítésére. Ezek után sokaknak nem számított.
A BNR ragaszkodik ahhoz, hogy fenyegető rezsim alatt tartsák a kereskedelmi bankokat, mert veszélyes lenne Isşrescu imázsára, ha a bankárok elkezdenének mesélni.
• Isar: "A Bancorexet és az FNI-CEC-t felügyelő emberek most rejtik el a CEC Bank teljesítményét"
Riporter: Hogyan látja a Román Nemzeti Bank bevonását a bankszektor felügyeletébe?
Lucian Isar: Ne feledje a Bancorex-et és az FNI-CEC-t?
Ugyanazok az emberek rejtegetik most a CEC Bank teljesítményét.
A KPMG legutóbbi ellenőrzése többszörös nyomásgyakorlás után fenntartásokkal és kisebb nyereséggel hozott véleményt. Ennek eredményeként belső vizsgálat zajlik a KPMG International szintjén, és egy év után új pályázat készül az ellenőrzési szolgáltatásokra. És ha a CEC Bank havonta választja ki a külső könyvvizsgálót, ugyanazok a veszteségek fedezhetők.
Riporter: Mit gondol, mi lesz a törvény hatása a pénzfizetésre a bankokra? Kockáztatja-e valamelyik bank a csődöt? Fennáll a szisztémás kockázat veszélye?
Lucian Isar: Amint azt a nyilvános adatok már bizonyítják, a rendszerszintű kockázatokkal kapcsolatos történetek csak egyike a kormányzó számos őszintétlenségének. Isrescu őszinte tudott lenni a román parlamentben 2008. október 14-én, amikor kijelentette, hogy nincs likviditási probléma a banki piacon, bár az O/N (egynapos) lejes kamatlábakat 1000% -on kereskedik (ezer százalék).
Riporter: Fontolja meg, hogy a román bankok készen állnak az új stressztesztekre?
Lucian Isar: Attól függ, ki készíti őket. A CEC Bank problémáinak lefedése a fő oka annak, hogy az NBR igazgatósága úgy döntött, hogy egy évvel elhalasztja az európai előírások alkalmazását.
Riporter: Melyik lehetőséget választaná a hitelek svájci frankká történő átszámítására?
Lucian Isar: A történelmi útra. Még olcsóbb a bankok számára, mintha a román állam csalárd eladásokért és egyéb szempontokért szabna ki bírságokat. Ezenkívül a folyamatok folytatása az NBR szolidaritásában való részvételéhez vezetne, mivel jóváhagyta a hitelprogramokat, beleértve a visszaéléses záradékokkal rendelkező szerződéseket és a svájci frank devizát 70% -os eladósodással.
Riporter: Az NBR manipulálta a 2012-es pénzügyi eredményeket?
Lucian Isar: Úgy vélem. A 2012-es kiegészítő eredményjelentésből Isşrescu két igényt elégített ki:
- indokolt személyesebb bónusz és fizetésemelés a következő évtől - 2013-tól (2014-es nyugdíj előtt);
- a 80% -os költségvetési változtatások Ponta kormányának első évében a költségvetési hiányt eredményezték, Florin Georgescu pénzügyminisztert 3% -ban rögzítették.
Az NBR eredményének mesterséges növekedését 2012-ben kreatív könyveléssel lehet elérni, amely gyakorlatilag a következő - 2013-as év eredményét hozta elé. Így 2013 mínuszban jött ki.
A KPMG, a CEC Bank jelenlegi problémája, szintén független könyvvizsgáló volt.
2012-ben Victor Ponta annak érdekében, hogy jóakaratot váltson ki a választásokon, messze meghaladta a miniszterelnök rendelkezésére álló alap költségvetési összegét. Egyébként a Számvevőszék szerint 2014-ben ugyanaz a Victor Ponta 15-ször fújta fel ezt az alapot a költségvetési értékhez képest, választási okokból is.
December végén a Pénzügyminisztériumban lévők rájöttek, hogy a költségvetési hiány meghaladja a 3% -ot ezekkel a kiadásokkal.
A túllépés problémája az Európai Unió által 2009-ben indított túlzottdeficit-eljárással volt összefüggésben. 2012 a harmadik év volt, és kommunikációs szempontból probléma lett volna.
2012 decemberében a pénzügyminiszter Florin Georgescu volt, az új költségvetési miniszter - Liviu Voinea, a költségvetésért felelős államtitkár - Gheorghe Gherghina, miniszterelnök - Victor Ponta.
Az utolsó száz méteren az egyetlen lehetséges trükk:
- kölcsön az EBRD-től, amelyet a CFR Infrastructure kötött (karácsonykor írták alá és 2012. december 28-án kiegyenlítették, amely korábban az államkincstártól vett hitelt fedezett);
- kreatív elszámolás az NBR által jelentett profit növekedéséhez (az NBR működési eredménye 2012-ben ötször nőtt 2011-hez képest!)
Mindazok, akik részt vettek ebben a Pénzügyminisztérium és Isrescu közötti mozgalomban, a Ponta által 2014 júniusában kiszabott BNR Igazgatóságba kerültek, bár a mandátumok 2014 októberében jártak le.
A román számvevőszék észre sem vette a manővert?
Riporter: Mennyi volt a reálgazdaság vesztesége válságban a gyenge monetáris és hitelpolitika következtében?
Lucian Isar: Románia volt az egyetlen olyan ország a világon, amely válsághelyzetben emelte a kamatlábakat, és szigorította a hitelezési/szerkezetátalakítási feltételeket.
Ennek eredményeként a válság teljes időtartama alatt a GDP 28% -a, azaz körülbelül 42 milliárd lej veszteség következett be.
A BNR azt állítja, hogy új modellje van. Ez a modell megerősíti az NBR-döntéseknek a reálgazdaságra gyakorolt negatív hatását.
Ezért fontos az NBR Igazgatóságának üléseinek átiratainak közzététele, mielőtt azokat újraírnák.
Mindenki megérti, hogy a kamatlábak növekedése és a kötelező kötelező tartalék magas szintje negatív hatással van a román gazdaságra, pozitív azonban Isescu kormányzó teljesítménybónuszára.
A kezdetektől fogva tudta, hogy 28,4 millió euró bónuszok és fizetésemelés esetén Románia gazdasága a válság során elveszíti a GDP 28% -át, azaz 42 milliárd eurót. A modell igent mond, tudják!
Riporter: Milyen bónuszt kapott Mugur Isrescu a válságban, és mi a pénz/profit forrása?
Lucian Isar: Nem tudjuk pontosan, hogy a válságban lévő 28,4 millió eurós teljesítménybónuszok közül hányan jutottak el Isşrescuba. Az NBR és az ANI nyilatkozat átláthatósága lehetővé teszi számunkra a kérdés megválaszolását.
Az NBR az első 19 évben nem termelt nyereséget, az éves jelentésben véglegesen igazolva, hogy az elszenvedett veszteség (ide tartoznak a protokoll, az építkezés, az akvizíciók és a Mercedes költségei) a román társadalom költségei az infláció csökkentésére tett erőfeszítésekből. Mindenki lenyelte a fagylaltot.
2008 végétől kezdve és a válság során (kivéve 2013-at, azt az évet, amelyben az NBR veszteséget mutat, de csak a kreatív könyvelés miatt beszéltünk), az NBR nyereséget mutatott.
Ez a nyereség abból a különféle monopóliumhelyzetből származik, amelyben az NBR a román állam döntése révén találja magát.
- A kamatlábak emelése, amelyet a bankok kölcsönvettek annak érdekében, hogy pénzt adjanak a román államnak, a vállalatoknak és a lakosságnak, az NBR nyereségében található. Addig a bankok nem vettek fel erősen hitelt az NBR-től;
- a minimálisan kötelező tartalék költséget jelent a banki ügyfelek számára és egy hitelszünetet (a költségeket a bankok átutalják a betéteket tartó ügyfeleknek), ugyanakkor az NBR nyereségforrását is jelenti. A Nemzeti Bank arra kötelezte a bankokat, hogy minden egyes betét egy részét az NBR-nél tartsák, és ezért kisebb kamatot fizet. A kapott pénz és a nemzetközi piacokon fektet be a fizetettnél magasabb kamatlábbal. A különbség, amelyet az NBR minden egyes éves jelentésében találunk, kifejezetten táblázat formájában, bónuszként megtalálható Isrescu kormányzó zsebében, természetesen autókra, villákra, barátságokra fordított munka után.
Riporter: A Románia által külföldön tartott arany díjazható?
Lucian Isar: A válasz határozott igen. A bizonyítékot Romániával egyazon térség két országa - Lengyelország és Bulgária - képviseli, amelyek nemcsak a Londonban tartott arany után kapnak kamatot, hanem elismerik, hogy tisztában vannak azzal, hogy ez a fizikai arany szerepel az ügyletben.
Riporter: Cél a BNR vezetésében betöltött pozícióra?