Terve; nyugdíjas megtakarítás (PER)

Ellenőrzött 2021. január 1-jén - Jogi és igazgatási információs igazgatóság (miniszterelnök), pénzügyminisztérium

terve

Egyéni PER

Az egyéni PER mindenki számára nyitott. Előveheti egy pénzügyi intézménytől vagy egy biztosítási szervezettől. Ez az új terv követi a PERP-t és a Madelin-szerződést, amelyet 2020. október 1-jétől már nem ajánlunk fel. A Perp-en és a Madelin-en felhalmozott megtakarításait kérésére átutalhatja az egyéni PER-re. Ez a szerződés adókedvezményhez való jogot biztosít, és az Ön jogai átruházhatók más PER-re. Vannak korai elengedés esetei.

Az összes összecsukása Az összes kibontása

Miről szól ?

Az Individual PER hosszú távú megtakarítási termék. Lehetővé teszi, hogy munkája során megtakarítson egy vagy több megszerzésére, nyugdíjas kortól kezdve .

A terv nyomán értékpapírszámla nyílik, vagy csoportos biztosítási szerződésre lehet jegyezni.

Ki iratkozhat fel ?

Az egyéni PER mindenki számára nyitott. Nincs feltétel összekapcsolva

  • a szakmai helyzet (álláskereső, alkalmazott, önálló vállalkozó)
  • vagy életkorban.

Hogyan iratkozhat fel ?

Egyéni befektetés PER

A nyitáshoz szükséges PER-t egy erre szakosodott társaságon keresztül kell feliratkozni. Ez egy olyan társaság, amely a befektetési tanácsadási tevékenység végzésére elismert szolgáltató (hitelintézet, befektetési vállalkozás, pénzügyi befektetési tanácsadó).

Egyéni biztosítás PER

A tagságot előidéző ​​PER-t egy erre szakosodott társaságon keresztül kell kivinni. Egyesület csoportos életbiztosítási szerződéseket köt (biztosítótársaságok, kölcsönös társaságok és gondozási intézmények).

Az egyéni PER egy további foglalkoztatói nyugdíjpénztárral is megnyitható.

Tudni: a szerződést közvetítő forgalmazhatja olyan egyesület nevében, amely csoportos biztosítási szerződéseket vagy további szakmai nyugdíjalapokat ír elő: bank vagy pénzügyi tanácsadó.

Művelet

Eltérő rendelkezés hiányában a PER-be befizetett összegek kezelése a menedzsment irányításának elve szerint történik. Ez azt jelenti, hogy amikor a nyugdíj messze van, a megtakarításokat kockázatosabb és jobban fizető eszközökbe lehet befektetni. A nyugdíjkorhatár közeledtével a megtakarítások fokozatosan a kevésbé kockázatos járművek felé irányulnak.

A PER nyitásakor az irányító testületnek tájékoztatást kell nyújtania a terv jellemzőiről, irányítási módszeréről és adózásáról.

Ezt követően minden évben tájékoztatnia kell Önt:

  • a számla alakulása,
  • a befektetések pénzügyi teljesítményének,
  • a felszámított díjak összege,
  • valamint a terv átadásának feltételei.

A nyugdíjazásának évét megelőző 5. évtől kezdve megkérdezheti a PER vezetőjét az Ön helyzetéhez igazított kilépési lehetőségekről.