További jövedelem, hogyan válasszon a járadék és a tervezett részleges eladás között
2020.08.01
Az életbiztosítási szerződés részeként járadék formájában választhat megtakarításokat
A kedvezményezettnek rendszeresen fizetett összeg. Az öregségi nyugdíjak járadékok, vagyis életre fizetnek. Egyes megtakarítási szerződések lehetővé teszik életjáradék megkötését is (életbiztosítás, nyugdíjas megtakarítási szerződések, PEA stb.).
vagy tőke. Ha megosztja a szerződésben szereplő lemondásokat, pontosan megteheti, vagy ütemezheti a részleges átadásokat.
Életbiztosítási szerződése tehát 2 lehetőséget kínál további jövedelemszerzésre. Ennek a 2 mechanizmusnak ugyanaz a célja, de fontos különbségei vannak.
Ha például az ütemezett részleges visszaváltást választja, akkor továbbra is a megtakarítások ellenőrzése alatt áll, de nincs garancia arra, hogy egész életében elegendőek lesznek az Ön igényeinek kielégítésére. Ha a járadékot választja, akkor a tőkéje már nem az Öné, hanem egy életre szóló garantált jövedelemben részesül. Tehát mit válasszunk? Hasonlítsuk össze.
Részleges ütemezett visszaváltások: megvan a tőkéje
Ön állítja be a részleges beváltások összegét
Az ütemezett részleges átadás megfelel a szerződés által kínált lehetőségnek. A választás történhet a szerződés során, vagy aláíráskor. Ez általában nem vezet specifikus költségekhez, de a biztosítójától függ.
A visszavonás összegét és ütemezését maga határozza meg. Ön állítja be a visszaváltások összegét és gyakoriságát (éves, féléves, negyedéves, havi). Bármikor módosíthatja az időzítést vagy az összeget. Megállíthatja őket, majd folytathatja őket, vagy sem. Ez lehetővé teszi, hogy további jövedelmét az Ön helyzetéhez igazítsa (függőség, jelzálog lejárta, egyszeri költségek stb.).
Felhívjuk figyelmét, hogy a biztosító dönthet a feltételek szabályozásáról. Előfizetés előtt győződjön meg arról, hogy a szerződése rugalmas e témákban. Míg a szerződésed csak egy részének visszavonása minden szerződésnél nyitott szolgáltatás, egyesek nem engedélyezik e visszavonások programozását. Ne feledje, hogy a biztosító meghatározhat egy minimális összeget az ütemezett részleges eladásra. Ellenőrizze azt is, hogy szabadon változtathatja-e visszaváltásainak összegét. Meg tudja állítani őket, és kényelmesen folytathatja őket? Az opció működését az általános feltételek magyarázzák.
Rajtad áll a megtakarítások kezelése !
Ez a legmeghatározóbb különbség a járadéknál. Az ütemezett részleges beváltások kiválasztásával ingyenes hozzáférést biztosít fővárosához.
Megtakarításai folyamatosan nőnek. A részleges átadás nem zárja le a szerződését. A meg nem térített megtakarításokat továbbra is befektetik, és akár a szerződésben is folytathatja a befizetéseket.
Vállalja a tőke kimerülésének kockázatát. Az ütemezett részleges beváltásoknak számos előnye van, ha meg akarja tartani a tőkéjét. A megtakarítások mennyisége és igényei szerint határozza meg a visszavonások szintjét. De lehet, hogy életed ideje alatt nem garantálják a jövedelmet.
Ez valójában hazárdjáték a jövőre nézve. A megtakarítások emelkedhetnek vagy csökkenhetnek. Ha a piacok emelkednek, állandó visszaváltásokkal, akkor hosszabb ideig képesek lesznek végrehajtani azokat. Másrészt, ha a pénzügyi piacok esnek, a megtakarításai nem lehetnek elegendőek ahhoz, hogy ugyanabban az időszakban fenntartsák beváltásaikat. Ezután Önön múlik, hogy választja-e, hogy csökkenti-e a kapott jövedelem összegét, vagy vállalja, hogy rövidebb ideig kapja meg.
Hasonlóképpen, ha nagyon sokáig él a tervezett részleges beváltások megkezdése után, fennáll annak a kockázata, hogy megtakarításai elfogynak. Ezután elveszíti a jövedelem kiegészítését. Nem ez az eset áll fenn, amikor az életjáradékot választja.
Halál esetén
A szerződésben fennmaradó összegeket elküldjük a kedvezményezetteknek. Amikor meghal, a fennmaradó esedékes összegeket nagyon kedvező adózási feltételek mellett továbbítják az Ön által választott kedvezményezetteknek. Ha kedvezményezettje a házastársa, a tőkét öröklési adó nélkül fizetik ki neki.