Válás nyugdíj előtt vagy után A 100 000 dolláros kérdés

előtt

Illusztráció La Presse

Stephanie Grammond
A SAJTÓ

  • & sdk = joey & u = https% 3A% 2F% 2Fwww.lapresse.ca% 2Faffaires% 2Feconomie% 2F201109% 2F09% 2F01-4432876-válás-nyugdíj előtt vagy után-la-kérdés-a-100-000 - et-plus.php & display = popup & ref = plugin & src = share_button "data-network =" facebook "title =" Megosztás a Facebookon ">
  • ✓ Másolt link

Az 50 év körüli párok számára a válási eljárás során a legnagyobb hibaforrás a nyugdíjterv megosztása.

"Döbbenetes, és minden nap látom!" - mondja Carolyn Martel, az aktuárius munkatársa. Szakértőként évente legalább 30 alkalommal fordul bírósághoz családjogi ügyekben.

Hányszor látja, hogy az emberek vitatkoznak a régi, romos házikó miatt, amely 100 000 dollárt sem ér. de aki nem veszi észre a nyugdíjtervet, annak értéke egymillió dollár?

Ez nem olyan ritka. Számos olyan köztisztviselőnek, aki 55 éves korában büntetés nélkül nyugdíjba vonulhat, mint például a tűzoltóknak vagy a rendőröknek, nyugdíjtervük van, amelynek értéke meghaladhatja az egymillió dollárt.

A házasság alatt felhalmozott nyugdíjterv értékét el kell különíteni. De a probléma az, hogy ez az érték nincs kőbe vésve.

„Ha a válás a nyugdíjazás előtt vagy után következik be, akkor láthat különbségeket, amelyek egytől kettőig terjednek. Itt vannak a legnagyobb torzulások ”- mondja Guylaine Lafleur jegyző.

Amikor a házaspár közvetlenül a nyugdíjazása előtt válik külön, a házastárs azt kockáztatja, hogy a férje nyugdíjának csak egynegyede lesz a fele helyett. - Nagyon szörnyű. És a nők nem tudják ”- mondja Ms. Martel.

Ezzel szemben, ha a válás nyugdíjazása után következik be, a férfi csapdába eshet, és nyugdíjának háromnegyedét ott hagyhatja. "Katasztrofális meglepetés" - folytatja.

Amikor válása gazdagítja az RRQ-t

Azok a házaspárok, akik elválnak, veszíthetnek, ha elosztják nyugdíjukat a Québec Régie des rentes-től.

Annak érdekében, hogy ne büntessék azokat a nőket, akik karrierjüket félretették gyermekeik felnevelése érdekében, az RRQ kizárja a nyugdíj kiszámításából azokat az éveket, amikor az anya családi pótlékot kapott. Válás esetén iszapozza a vizeket.

Vegyünk egy férfit, aki havonta 600 dollárt, a felesége pedig 438 dollárt kap, összesen 1038 dollárt. A megosztás után a férj 368 dollárt, a felesége 499 dollárt kap, összesen 867 dollárt. A pár havi 171 dollárt veszített az egyenletből. "Megdöbbentő" - mondja Carolyn Martel.

A nyugdíjak felosztása előtt szimulációt kell kérnie az RRQ-tól. Bizonyos esetekben jobb, ha nem osztja meg az RRQ-t. Jobb kompenzálni más vagyon megosztásával, miután meghatározták a házastársnak járó részesedést.

101. nyugdíjterv

Mi okozza az ilyen torzulásokat? A nyugdíjtervek univerzuma összetett: "Olyan, mint az autók, minden modell létezik" - szemlélteti Ms. Martel.

A nyugdíjprogramoknak két fő kategóriája van. A „meghatározott hozzájárulás” tervek kevésbé jelentenek problémát. A munkáltató és a munkavállaló általában fix összeget fizet évente.

A pénz az évek során növekszik, és a felhalmozott összeg lehetővé teszi a munkavállaló számára, hogy nyugdíjban éljen. Válás esetén az összeget elkülönítik a házastársak. Valószínűleg alacsony lesz a tőzsde elmúlt évek gyenge hozama miatt. De legalább a megosztandó összeg egyértelmű.

Másrészt biztosításmatematikusra van szükség a „meghatározott juttatási” program, a másik programkategória értékének megállapításához. Ezekben a tervekben a munkáltató előre megállapítja azt a nyugdíjat, amelyre munkavállalója nyugdíjba vonulása esetén jogosult lesz fizetése, szolgálati évei, nyugdíjkorhatárának megfelelően.

A jövőben fizetendő nyugdíj "biztosításmatematikai értékének" megállapításakor nagyon sok feltételezéssel kell foglalkozni.

A helyzet bonyolítása érdekében négy különböző törvény létezik Quebecben, amelyek meghatározzák a válás esetén történő megosztás szabályait, attól függően, hogy melyik kategóriába tartozik a nyugdíjterv.

Válás a nyugdíj előtt

Amikor a házaspár néhány évvel a nyugdíjazás előtt elválik, a házastárs gyakran hátrányos helyzetbe kerül.

Ms. Martel konkrét példát hoz. Az 55 éves Paul nyugdíjazásakor 35 000 dolláros nyugdíjat kap. Nyugdíjának biztosításmatematikai értéke 300 000 USD, mivel feltételezik, hogy 65 évesen nyugdíjba megy, és 15 évig kapja meg nyugdíját, ha várható élettartama 80 év.

De most Paul úgy dönt, hogy 55 évesen nyugdíjba megy. "Nyugdíjazás reggelén a terv értéke megugrik, mert a munkáltatónak jelentős tőkeinjekciót kell végrehajtania, mivel a nyugdíjat hosszabb ideig folyósítják" - magyarázza Martel asszony.