VRSP vs Group RRSP a döntő harctanácsadó
Ki nyeri a nyugdíjas megtakarítási háborút?
- Írta: Pierre-Luc Trudel
- 2017. március 7., 2018. október 1
- 13:00
A több mint 20 alkalmazottal rendelkező quebeci vállalkozások ezreinek be kell tartaniuk a VRSP-törvényt december 31-ig. Sokuk számára felmerül a kérdés: VRSP vagy csoportos RRSP?
"A VRSP törvénynek két nagy előnye van: az, hogy a nyugdíjazás kérdését felveszi a munkaadók napirendjébe, és hogy nem kényszeríti őket a VRSP végrehajtására, miközben más lehetőségeket hagy számukra" - gondolja Éric Brassard, a Brassard Goulet Yargeau partnere és pénzügyi tervezője, Integrált pénzügyi szolgáltatások.
Kabinetének két másik tanácsadója 2014 szeptemberében 30 oldalas dokumentumot írt a VRSP-ről. A könyv egyik szakasza, "Miért ne válassza a VRSP-t" címmel kevés teret enged az értelmezésnek. Az adminisztratív gondok, a rugalmasság hiánya és a korlátozott befektetési lehetőségek csak néhány olyan érv, amelyet arra használnak, hogy mindenáron elkerüljék ezt a tervet, amely a Retraite Québec szerint állítólag javítani fogja a nyugdíjasok tervezését a quebeci munkavállalók körében.
Simon Pagé, az AGA Assurances kollektívák aktuáriusa és vezető üzleti karbantartási tanácsadója ugyanazon a véleményen van. A társaság honlapjának egyik bejegyzésében azt mondja, hogy a VRSP számos hibája miatt "az RRSP csoport kétségkívül soha nem látott sikert fog elérni 2016-ban".
A RRSP KOLLEKTÍV, VÁLLALKOZÓK VÁLASZTÁSA
Eric Brassard megfigyelései szerint a munkáltatók döntő többsége, akik gondosan elemzik helyzetüket, az RRSP csoporthoz fordulnak. "A december 31-i határidő miatt ősszel láthatunk egy kis rohanást a VRSP-re, de nem hiszem, hogy ez nagyon népszerű lesz" - jósolja.
Akkor miért?
"A VRSP adminisztrációja sokkal körülményesebb, mint egy csoportos RRSP a promóterek számára" - mondja Simon Pagé.
Valójában azoknak a munkáltatóknak, akik VRSP-t kínálnak alkalmazottaiknak, regisztrálniuk kell őket a tervbe, majd kétévente nyomon kell követniük azokat, akik a leiratkozást választották.
Csoportos RRSP esetén a munkáltatónak csak értesítenie kell alkalmazottait a tervhez való hozzájárulás lehetőségéről. Nem kell aggódnia az esetleges büntetések miatt sem, amelyeket a Retraite Québec szabhat ki neki a törvény be nem tartása esetén. Valójában az RRSP csoportra csak adótörvények vonatkoznak, és nem tartozik a Retraite Québec égisze alá, mint a VRSP.
Egy másik elem, amely veszélyeztetheti a VRSP növekedését: túl nagy merevsége.
Gaétan Veillette
„A VRSP nem testreszabható, ellentétben a nagyon rugalmas RRSP csoporttal. Minden vállalatnak, amely ugyanattól a biztosítótól hoz létre VRSP-t, pontosan ugyanaz a terve lesz ”- magyarázza Gaétan Veillette, az Investors Group csoportos megtakarítási képviselője.
Elmondása szerint a tanácsadók általában a VRSP-t tekintik a legvégső megoldásnak.
Egy másik megfontolandó szempont: a TFSA opció nem létezik egy VRSP-ben, csakúgy, mint a "házastárs VRSP".
A RVER, JÓ KIINDULÁSI PONT
Philippe Toupin, a Manulife Financial kisvállalkozási megoldásokért felelős alelnöke tisztában van azzal, hogy a tanácsadók többsége inkább a csoportos RRSP-ket részesíti előnyben a VRSP-k hátrányára. Biztosít azonban minket arról, hogy a VRSP jó nyugdíjmegtakarítási megoldás azoknak a munkáltatóknak, akik nem akarnak túl sokat aggódni.
„A VRSP elsősorban azon munkaadók számára készült, akik valami egyszerű és könnyen érthető dolgot keresnek. Ez egy jó megoldás azoknak a munkaadóknak, akik egyelőre nem akarnak túlságosan belemenni a munkavállalók nyugdíjazásának tervezésébe. Amikor gondolkodásuk fejlődött, mindig képesek lesznek egy sokoldalúbb tervhez fordulni, mint például az RRSP csoport ”- mondja.