A legalacsonyabb megtakarítások vannak az Európai Unióban
Fotó: sadik demiroz/Panthermedia/Profimedia
A bankszámla az 1990-es években kivétel volt a román lakosság számára. A dolgok ma radikálisan megváltoznak. Az ország lakosságának tízmilliója - kritikus tömeg! - ma tizenötmillió bankszámlám van: betéti számlák, folyószámlák, kártyával kapcsolatos számlák.
Ha jelenleg Románia lakosságának van a legkevesebb megtakarítása az Európai Unióban, az ok már nem a számlák száma lehet. De a kis összeg ezeken a számlákon. A megtakarítási hiány számtalan és mély oka azonban megtalálható mind a társadalom emlékezetében, mind a mindennapi életünkben.
A számlákon a bankrendszerünkben garantált betétek statisztikája szerint egy másik hatást látunk: a háztartások megtakarításainak polarizálódását. A megdöbbentő valóság, amely megkülönböztet minket a piacgazdaságot fellendítő országoktól, az, hogy a számlák túlnyomó többségében (87 százalék) a megtakarítások összértékének csak nagyon kis része (6,7 százaléka) gyűlt össze. A legnagyobb betét ebben a kategóriában mindössze 10 000 lej. Az 500 000 lej feletti betétek másik sarkán azonban csak a számlák 0,2 százaléka van. A bankbetétekből származó teljes összeg 20 százaléka.
A régi sebek még mindig hiányoznak
A népesség megmentése két tényezővel függ össze: az aktuális jövedelemmel és az egyes háztartások gyötrelmeivel. Mindkét tényező a társadalom gazdasági erejében rejlik.
A rangos intézmények által a nemzetek gazdagságát érintő legfontosabb elemzések előtérbe hozzák a törvények bölcsességét, a vállalatok hatalmát a gazdaságban, valamint a vezetők, szakemberek és munkavállalók testületeinek teljesítményét. A sikernek általában van egy közös nevezője: a történelmi folytonosság a nyitott gazdaságú rendszerekben, az összevont szabad piacok és a versenyszellem tiszteletben tartása.
A Nyugat-Európai Unió országai kivétel nélkül gazdagságuk nagy részét annak köszönhetik, hogy történelmi folytonosságot élveztek. Természetesen átmentek a két nagy világégésen is, amelyek tönkretették gazdaságukat. Ezen országok némelyike a politikai és társadalmi destabilizálás hideg kését érezte mögöttük, egy vagy másik szakaszban, drámai hatásokkal a gazdaságukban. De az a tény, hogy a geopolitika a „vasfüggönyön” túl helyezkedik el, azon a területen, ahol a piacgazdaság folytatta fellendülését, a jólétért folytatott versenyben tartotta őket. A Németországi Szövetségi Köztársaság egyetlen esetre hivatkozva az egyesítés előtt olyan társaságokkal rendelkezett, amelyek kétszáz éve generációkról generációkra fejlődtek ugyanazon vállalkozói családok hozzájárulásával.
A "vasfüggönyön" túl olyan országokban, mint Lengyelország, Csehszlovákia (ahonnan Csehország és Szlovákia elszakadt) vagy Magyarországon, még ha kisebb mértékben is, a kommunizmus során tanult mentalitások emléke kevésbé erős. A földrajz és a történelem segített nekik hosszabb-rövidebb szakaszokban enyhíteni az ideológiai nyomást ezen országok gazdaságára. Ebben a megjegyzésben nincs helyem a téma fejlesztésére, de akit érdekelnek a részletek, Huntington könyveiben megtalálhatja azokat. Vagy a világrend 1989 utáni helyreállításának számos más elemzésében.
Viszont Románia, amely mindössze 161 év alatt, öt különálló történelmi korszakon lépett át, 1859-től napjainkig - 1) a kapitalista törvényekhez és intézményekhez való fokozatos áttérés; 2) a királyság és a fejlődő kapitalizmus; 3) a kommunista korszak három vonása; 4) a jogállamiság és a piacgazdaság intézményeinek létrehozása; 5) Románia a NATO-ban és az Európai Unióban, anélkül, hogy következetesen alkalmazkodott volna az utolsó három korszakhoz - ennyi idő alatt folyamatos átmenet volt. A 161 év alatt felhalmozódott sebek, amelyeket még mindig hiányoznak, ma reálgazdaságunk immunitásától harapják meg. 700 000 új vállalatra osztott gazdaság, a hagyományok, készségek és képzés konszolidált emléke nélkül.
Azok az impulzusok, amelyeket a gazdaság 1964 és 1975 között adott, amelyekben az 1945–1959-es rögeszmés évtized során keletkezett károkat sok helyre hozták, nem hagytak erős emlékeket a társadalom emlékezetében. Mivel ezeknek az éveknek számos eredménye kevesebb mint egy évtized alatt veszett el - 1981-től, amikor az ország nemteljesítésbe került, és 1989-ig -, amikor a román gazdaság hermetikusan lezárt. Sőt, az a „sokkterápia”, amely ezt a stádiumot jellemezte, a külső adósság kényszerű felszámolásának körülményei között „fokozatos terápia” rendszert vetett be, amely lassítja az átalakulásokat, ezért a parancsgazdaságtól a piacgazdaság felé történő átmenet során.
Az alig 161 év alatt bekövetkezett öt nagy történelmi törés továbbra is nyomja gazdaságunkat. A legnagyobb nyomás pedig az évek során felhalmozódott gazdasági, társadalmi és mentalitásbeli különbségek az Európai Unió nyugati országaiban, sőt Közép-Európa néhány országában. És mivel az új út harminc éve alatt sok vonat hiányzott ezeknek a hiányoknak a csökkentése során, most komolyan mérlegelem azt a lassúságot, amellyel végrehajtjuk a versenyképes piacgazdaság által megkövetelt szerkezetátalakítást. És hogy megtakarítási hiányunk okai között találunk.
Az EU hatodik legnagyobb népessége.
Megtakarítási hiányunk összehasonlító elemzése, amelyet az Európai Unió realitásaival összefüggésben készítettünk a nehéz napokra vagy jövőbeni befektetésekre szánt pénzgyűjtés kapcsán, számos új sebet emel ki, amelyek a régiekhez adódnak. Vannak sebek, amelyek a megtakarításunk 27. helyére történő fő okok közé tartoznak!
Az első, és talán a legkomolyabb, a népesség nagysága, az átlagos fogyasztás növekedése - a szükségállapot alatt bizonyos mértékig fennmaradt - hazai ellátási szint feletti növekedése és a jóléti mutatók közötti éles ellentmondás. Románia 18,5 milliós lakossága viszonylag nagy, és az Európai Unió képén a hatodik helyet foglalja el. Ami ezt a mutatót minden elemzésben referenciaértéknek tekinti az összes többi mutató számára.
A GDP szempontjából először azt a gazdasági értéket értjük, amely negyedévenként és évről évre hozzáadódik a nemzeti vagyonhoz. Mivel a GDP minden relevanciáját elveszíti, ha nem az ország népességének nagyságához viszonyítva elemzik. Mert például nem lehet indexelni az Európai Unióban nyolc, Romániánál jóval kisebb népességű, de nominális GDP-vel rendelkező ország létét. Sokkal nagyobb. Mondok egy példát: Írország. Körülbelül 200 milliárd eurós GDP-vel rendelkezünk, amelyet elosztunk 18,5 millió lakossal. Írország GDP-je 300 milliárd euró (ennyivel magasabb, mint a miénk 100 milliárddal), amelyet csak eloszt. 4,5 millió lakos. És Írország nem az egyetlen ország, amely ilyen jelzést ad nekünk, mellette további hét ország van, köztük Dánia, Finnország, Svédország. Ezért jó, hogy GDP-jünk évek óta az egyik legmagasabb ütemű előrelépés az Európai Unióban, de nem olyan jó, hogy névértéke túl alacsony a 18 tagú ország követelményeihez képest, 5 millió lakos.
De a nominális GDP nemcsak egyszerűen eloszlik a népesség számával; megosztottságon is átesik, összetett és kifinomult. Amiből jóléti mutatót kapunk: az egy főre jutó GDP standard vásárlóerő-paritáson. És így állunk az Európai Unió hatodik legnagyobb népességével a 26. helyen, ha figyelembe vesszük azt a mutatót, amely az életszínvonalat méri, ami elsőrendű megtakarítási forrás.
Hiány sok más mellett
Ezért megtakarítási hiányunk van. A román gazdaságban azonban nem ez az egyetlen hiány. Számos egyéb hiányosság kíséri: az állami költségvetés, a fizetési mérleg, a háztartások jövedelme, a pénzügyi közvetítés, a gazdaságban mozgósított tőke és a gazdasági kultúra szintje. Lényeges, hogy mindezek a hiányok, a gazdaságunk számára létfontosságú szerkezetátalakítás elhalasztásának eredményeként, többé-kevésbé tükröződnek a megtakarítási hiányban.
Emlékezzünk arra, hogy a fent felsorolt mind a hat hiány nemcsak jó otthont jelent a megtakarítási hiánnyal, hanem egymást is befolyásolja. Ha például a nem kormányzati hitelek GDP-arányos részeként meghatározott romániai pénzügyi közvetítés, amelyet a bankok adnak a lakosságnak és a vállalatoknak, az utolsó helyen áll az Európai Unióban, akkor nyilvánvaló, hogy megtakarításunk szerény szintje az egyik oka. De a pénzügyi közvetítés viszont az Európai Unió legalacsonyabb helyén van, a legalacsonyabb megtakarítási szintet.
A pénzügyi közvetítés, a bankok kizárólagos területe, olyan folyamat, amelynek során azok, akik nyitott bankszámlákat takarítanak meg, amelyeket pénzzel látnak el. Amennyire lehetséges, meglehetősen ránk korlátozva, amint láttuk. Továbbá a bankok kölcsönadják ezt a pénzt a lakosságnak vagy a vállalatoknak. Ha a pénz eljut a vállalatokhoz, amelyek a termelésben vagy a befektetési folyamatokban használják, akkor sokuk fizetését fizetik azoknak, akik a megtakarítással foglalkoznak, finanszírozzák bankszámlájukat. Így működik ez az áramkör az egész világon. Hazánkban azonban az ezeken a csatornákon keringő pénz kevesebb, és a közvetítést és a megtakarításokat a legszerényebbek határai között tartják.
Fent vázoltam a romániai megtakarítás szerkezetét részletesen és részletesen. De a források megtakarításának képe is fontos. Kettő a fő: átutalások és jövedelmek a lakosság 7,2 millió háztartásától.
A pénzátutalások a pénzátutalások hivatalos neve. Ebben az esetben azok az összegek, amelyeket honfitársaink hazaküldtek a világnak, akik a GDP-t keresik
Más országok. Nagyvonalú megtakarítási forrás, amely 2006–2008-ban jelentős növekedést ért el, évente mintegy 7 milliárd eurót tett ki, a külföldi befektetésekkel versenyezve. De ami a válság utáni években évi 3,5–4 milliárd euróra csökkent, 2019-ben elérte a csaknem 5 milliárdot, ez a pénz nagyrészt megtakarított.
A pénzátutalásoktól eltérően, amelyek egy ideje csökkentek, és most kissé helyreállnak, a háztartások jövedelme évről évre nőtt. Különösen 2018-ban és 2019-ben, amikor a költségvetési fizetések és nyugdíjak jelentős növekedését sikerült elérni. A lakosság kritikus tömegének jólétének valódi növekedése nélkül. Az ábrák ebben az értelemben felépítőek.
Egy háztartás átlagos jövedelme, amely 2019 decemberében elérte a 4999 lejt, továbbra is szerény. Mennyire szerény az átlagos egyéni jövedelem, 1939 lej.
A jövedelem szerkezetét illetően ne feledje, hogy 69 rész fizetés, 19 rész pedig szociális juttatás. Ami azt jelenti, hogy a fizetések, nyugdíjak és juttatások a teljes kereset 88 részét teszik ki. Ha ide összeadjuk a természetbeni jövedelmeket is, 7 részt, akkor a háztartások szinte teljes átlagos nyeresége lefedésre kerül.
Ez a kép reflexiót igényel. Mert itt látjuk, mit választottak a román társadalmat három évtizeden át, 1990-től napjainkig, az átszervezések végtelen halasztásai óta.
Elhalasztottuk azokat a jótékony hatásokat, amelyeket a szabad piacgazdaság több száz éves kapitalizmus során az emberiség történelmébe hozott. És itt van az eredmény: a lakosság többsége is szerény fizetésekből és szerény nyugdíjakból él. A költségvetési hiány pedig - ami nem más, mint a szintén szerény hitelösszeg, amelyet az állam felvehet az ilyen szerény költségvetési bevételek kiegészítésére - a lakosság két vagy három további jóléti hányadának megszerzéséhez fűzött reményéhez kapcsolódik.
Ismétlem: a háztartások átlagos jövedelmét szinte teljes egészében fedezik a fizetések 68,7 százaléka, a nyugdíjak, az ellátások és juttatások 18,7 százaléka, valamint a természetbeni áruk 6,8 százaléka, összesen 94,2 százalék. Hány százalék van hátra? Csak 5,8! Egyfajta polarizáció, mint a bankszámlák esetében!
Részletek. A háztartások átlagjövedelmének túlnyomó többségében, 94 százalék körül a piacgazdaság előnyei csak és csak KÖZVETLENÜL vannak! Ezeket a háztartásokat a magánvállalkozások alkalmazottai, különösen a legjobban teljesítő fizetések révén jutják el, a magánvállalkozásokban dolgozók és társadalombiztosítási járulékot fizetők nyugdíjain keresztül, vagy a saját cégük alkalmazottjaként haldokló munkáltatók jövedelmein keresztül.
Ami a piacgazdaság KÖZVETLEN előnyeit illeti, ez a koncepció társadalmunk nagy részében zűrzavarral jár, a háztartások átlagjövedelmében csupán hat százalék. Ez a hat százalék összegzi a részvényesek vagy a magántársaságok tulajdonosai által kapott osztalékokat, az engedélyezett természetes személyek vagy a szabadúszók jövedelmét, a tőzsdén vagy a hazai termelésben elért nyereséget. Vagy magánbefektetés, amely a legfrissebb adatok szerint "emelkedik". A háztartásokra fordított összes kiadás 0,3 százaléka. Vagy ez a probléma: a piacgazdaság közvetlen hatásának szintje a lakosság életszínvonalára, amely továbbra is alacsony.
Románia gazdasági potenciállal rendelkező ország között, ha a strukturális reformokat időben elvégezték és a gazdasági legitimitásokat komolyan vették volna, a virágzó magánvállalkozások kereke megszakítás nélkül forgott volna. Továbbá a termelés és a fogyasztás közötti nagy szakadék helyett, amelyet a kereskedelmi hiány és az Európai Unió legalacsonyabb költségvetési bevétele tükröz, a GDP arányában nem 6, hanem 20-30 százalékkal rendelkezhettünk volna a háztartások szintjén a jövedelmező magánvállalkozások közvetlen jövedelme. És még egy jelentősen magas bevételszint az állami költségvetésben.
Mások fizetések és nyugdíjak lettek volna Romániában. Jelentős jövedelmet hoztak volna a lakosság háztartásaihoz, amelyekhez a magánvállalkozásokból származó jelentős nyereségek járultak volna, biztosítva a lakosság kritikus tömegének újabb életszínvonalát. És a megtakarítás egy másik szintje.