Az életbiztosítási kötvény és az adó kivásárlása
A szerződés során időnként szükség lehet arra, hogy az előfizető az életbiztosítási szerződésében megtakarításokat részben vagy egészben teljesítse. A beváltás az a művelet, amely lehetővé teszi az előfizető számára az általa megtakarított pénz visszaszerzését.
A megváltás különböző formái
A közhiedelemmel ellentétben emlékeztetni kell arra, hogy az előfizetőnek lehetősége van életbiztosítási szerződésének teljes vagy részleges lemondására bármikor. A pénz soha nem ragad a szerződésen.
Teljes megváltás
A szerződésen megtakarított összes összeget az előfizető kezébe fizetik a kérelem és a teljes irat kézhezvételétől számított 30 napon belül. A kérést az előfizetőnek kell benyújtania a szerződés általános feltételeiben meghatározott feltételek szerint. Általánosságban ajánlott levélben kell megfogalmazni és megfogalmazni az átvétel visszaigazolásával, amely tartalmazza:
- vezetéknév,
- az előfizető keresztneve és címe,
- szerződésszám és a személyes szerződéses feltételek eredeti példánya,
- az előfizető személyi igazolványának másolata,
- RIB másolata arról a számláról, amelyre a pénzeszközöket át kell utalni.
Részleges visszavásárlás
Az előfizető által kért összeget (lásd a szerződés általános feltételeit a minimális összegre és a kérelem alakiságaira) a kérelem beérkezésétől számított 30 napon belül ki kell fizetni. Vegye figyelembe, hogy a részleges beváltás kétféle formában történhet:
- Egyszeri részleges beváltás válasz az előfizető igényére, hogy visszaszerezze a szükséges pénzmennyiséget.
- Az ütemezett részleges visszavásárlás: ez a típusú visszavásárlás a szerződés lejártakor hozható létre, amikor az előfizető a nyugdíjkorhatár elérésekor nem a járadék kifizetése mellett döntött, hanem rendszeresen igénybe kíván venni egy meghatározott összeg kifizetését, amely növeljék jövedelmüket (havi vagy negyedéves), a meghatározott összeget a választott árfolyamon fizessék, amíg a megszerzett tőke kimerül.
Ennek a képletnek számos előnye van. Nem szünteti meg az életbiztosítási szerződést, amely továbbra is a a fennmaradó tőke rendszeres átértékelése minden tervezett visszavonás után a szerződés javára. A szerződésben fennmaradó tőke képezi a halál esetén a tőkét, amelyet a kijelölt kedvezményezett (ek) javára fizetnek., az életbiztosítások előnyös adóztatásának folytatásával (kivéve az öröklést és a vámmentességet kedvezményezettenként 152 500 euróig) - míg teljes visszaváltás esetén a visszakapott tőke integrálná az előfizető vagyonát, ha meghalna -. Ezenkívül az előfizető megtartja a új szerződésfizetési jog ha akarja. Természetesen ezeket a kifizetéseket halála után megadóztatnák a fizetés időpontjában (+ vagy - 70 év) betöltött kora szerint.
A visszaváltás következményei a szerződés élettartamára
Az életbiztosítási szerződés átadásának kérése következményekkel jár a szerződés életére nézve. Meg kell különböztetnünk a megváltás típusát (visszavonásról is beszélünk). A teljes lemondás automatikusan felmondja a szerződést, amely azonnal lejár, miután az előfizetőnek kifizetik a pénzt. Az egyszerű visszavonás vagy részleges lemondás nincs hatással a szerződés élettartamára, amely folytatódik és általában folytatódik. Az előfizető bármikor új fizetést vagy egyéb beváltást hajthat végre.