Ifjúsági Alap megtakarítási tervei Kisrészvényesek - megfigyelők
Az ifjúsági alapok megtakarítási tervei a kisrészvényesek
Különböző pénzintézetek lehetőséget adnak a gyermekeknek arra, hogy fiatal befektetőként gyakorolhassanak - az ügyfélbarátság és a költségek azonban jelentősen eltérnek egymástól.
Engedje meg, hogy az istennő gyermekének legyen első autója, adjon unokájának egy szép darabot az első lakásért, amikor nagykorú lesz, spóroljon a gyermekek nevében tanulmányaikra - sok oka van annak, hogy minél előbb gondoskodni kell a következő generáció pénzügyi jólétéről. A kiadós, de hozam nélküli piggy bank és a viszonylag stabil, de alacsony hozamú megtakarítási számla mellett a bankok egyre inkább kínálnak úgynevezett junior fund megtakarítási terveket.
Alap-megtakarítási terv esetén ugyanazok az összegek általában mindig előre meghatározott befektetési alapokba kerülnek. Minél magasabb az alap tőkekomponense, annál magasabb a hozam, de annál nagyobb a kockázat is. A jó benne: Mivel a befektetéseket az adott alapba rendszeresen és hosszabb ideig, tehát eltérő ütemben hajtják végre, a rossz időben történő vásárlás kockázata minimalizálható. Mivel a kisgyermekek nagykorúvá válása körülbelül 20 évbe telhet, attól függően, hogy mikor kezdenek megtakarítani, a rövid távú árfolyam-ingadozások csillapodnak.
Először 50-2400 frankot helyez el
A bankok ajánlatai egyes esetekben jelentősen eltérnek egymástól. Ha kevés pénz áll rendelkezésre az első befizetéshez, akkor le kell mondania a Göttikind megtakarításainak az AIG vagy a Credit Suisse befektetéséről. A két pénzintézet minimális kezdeti betétet igényel, 2400 CHF vagy 1000 CHF (lásd az „Áttekintés: Különböző pénzügyi intézmények ifjúsági megtakarítási alapjai” témakörről szóló cikket). A zürichi és berni kantoni bankok viszont 50 frankos letétet nyitnak egy junior alap megtakarítási tervén.
Figyelnie kell az ügyintézési és a gondozási díjakra is. A pénzügyi intézmények nulla és 30 frank közötti összeget számítanak fel évente. Az adóbevallás is nagy változást hozhat: a Credit Suisse például tetemes 50 frankot számít fel e szolgáltatásért.
A gyerekek maguk is aktívak lehetnek
Ahelyett, hogy megvárná a féléves vagy éves számlakivonatot, manapság számos pénzintézet lehetővé teszi, hogy megnézze, mit mentett online. Azonban a megkérdezett hét bank közül csak négy kínál online érdeklődést az ifjúsági alapok megtakarítási terveivel kapcsolatban.
Végül itt vannak a kibocsátási jutalékok és a közvetítői díjak. Itt is a Credit Suisse áll a felső határon, 0,5–2 százalékkal.
A Raiffeisen bankok részvényeseinek ajánlata meglehetősen szerény, mivel csak négy alap közül választhatnak, köztük csak egy részvényalap. Még a nyolc különböző alapot kínáló ZKB-nél is csak egy részvényalap működik. A Migros Bank máris jobb a versenyen. Tíz alapból négy részvényalap, köztük egy kis sapkával - vagyis kis és közepes vállalatok részvényeivel.
A fiatalok sok bankban maguk is nyithatnak ilyen megtakarítási eszközt: az UBS-nél tizenkét évesek tehetik meg, a Raiffeisen bankoknál nincs alacsonyabb korhatár.
Az adóügyi kérdések mellett szerepet játszik a kiskorú részvényesek felhalmozott eszközeinek feletti rendelkezési jog is. Mivel ebben az esetben a gyermek vagyonáról van szó (ZGB 318. cikk), a kiskorúak időtartama alatt sem a kezdeményező, sem a szülők nem vehetik fel a pénzt. A szülők csak kezelhetik és remélhetőleg növelhetik vagyonukat. Csak a jövedelem, azaz a kamat és az osztalék használható fel a gyermek fenntartására, nevelésére és oktatására.
A pénzeszközök kifizetésével kapcsolatban azonban a pénzügyi intézmények bizonyos mértékig rugalmasak. A UBS-nél például a kedvezményezett tizenkét évesen juthat hozzá a hitelhez. Ha a fizető nem akarja, hogy az ifjú 18 éves kora előtt rendelkezzen a megtakarítással, a megtakarítási tervet a nyitó személy nevére állítják össze. Ehhez egy úgynevezett kategóriamegjelölést használnak. Ilyen szabályozást azonban meg kell említeni a végrendeletben is, különben a gyermek nem kap semmit, ha a nyitó meghal.