Számolja ki az építkezés finanszírozásának el nem fogadását - pénzügyi tipp

A már nem kívánt hitelek kompenzációja

Josefine Lietzau a Bank & Investments csapatának szerkesztője. Miközben németül és angolul tanult, a Zöld Liga, a Jüdische Zeitung és a Superillu szerkesztőségében dolgozott. Mesterképzésének elvégzése után Josefine Lietzau gyakorlatot teljesített a Banktip és a Posttip online fogyasztói portálon, ahol szerkesztőként dolgozott.

fogadását

  • A fogyasztóknak kártérítést kell fizetniük, ha nem fogadnak el megállapodott hitelt.
  • A helytelen lemondási feltételek vagy a szerződés egyéb hibái segíthetnek abban, hogy ellenszolgáltatás nélkül kijusson a hitelből.
  • A fogyasztóknak feltétlenül ellenőrizniük kell a kártérítés összegének kiszámítását.
  • Kérjen segítséget ügyvédtől vagy fogyasztói tanácsadó központtól a számlázás és a szerződés felülvizsgálatához és vitatásához.

Ebben az útmutatóban

Mielőtt az építkezésre hajlandók aláírnák az épületkölcsön-szerződést, egynél több konzultációt tartanak. A ház finanszírozása évekig kíséri Önt, és ez nem gyakran változtatott döntés.

Ha mégis megtörténik, akkor az a hitelfelvevő számára drágává válik: Ha nem veszi fel a hitelt az elállási idő lejárta után, akkor ki kell fizetnie az úgynevezett el nem fogadását. Ezzel kompenzálják a hitelezőnek, általában egy banknak az elmaradt nyereséget.

Az az oka, hogy valaki már nem akar megállapodott hitelt, általában azért van, mert határidős kölcsönnel vagy utófinanszírozással spekulált. Az ügyfél a kamatlábak emelkedésére számított, de ennek az ellenkezője történt. Az egykor olyan olcsó hitel egy drága darab lett a lábán, amelytől már nem tud megszabadulni. Szerződésben köteles elfogadni a kölcsönt. Ez akkor is érvényes, ha már nincs szüksége a kölcsönre.

A drága kölcsönt olcsóbbra cserélni és egyúttal kifizetni az el nem fogadás díját a legtöbb esetben nem érdemes. A kompenzáció általában magasabb, mint a lehetséges kamatmegtakarítás.

Tehát a nem hajlandó hitelfelvevőknek meg kell próbálniuk elkerülni a büntetést. Nincs sok esélyük.

Amikor kikerül a kölcsönszerződésből

Ügyfélként nehezen tud kijönni az építési hitelekből, törvényes felmondási jogát általában csak tíz év után veheti igénybe. Ehhez hat hónapos felmondási időt kell megadnia.

Ellenkező esetben csak akkor szabadul meg a megbeszélt kölcsöntől, ha a bank hibát követett el a szerződésben. Például a lemondási szabályzat helytelen lehet. Ilyen esetekben a hitelek 14 napos elállási ideje soha nem kezdődik el. Ezért bármikor visszavonhatja ezeket a szerződéseket; nem kell semmiféle kártérítést fizetnie.

Ez vonatkozik a szerződés formai hibáira is. A banknak számos kötelező információt meg kell adnia a szerződésben, például a szerződéses és törvényi felmondási és elállási jogokat (BGB 492. § (2) bekezdés). Ha nincs ilyen kötelező információ, és a hitelt még nem fizették ki, a szerződés semmis. Így döntött a mainzi regionális bíróság 2015. január 27-én (Az. 6 O 66/14). A kifizetés javította volna a szerződés hibáját.

Ha Ön mint hitelfelvevő nem tud kijönni a szerződéséből, akkor legalább megpróbálja kicsiben tartani a kárt annak ellenőrzésével, hogy az el nem fogadott kártérítést megfelelően számolták-e ki.

Így számítják ki a kártérítést

A bankok kétféle módon számíthatják ki az el nem fogadás díját: az aktív-aktív és az aktív-passzív módszerek.

Az aktív-aktív módszerrel a bankok a számításhoz az el nem fogadott hitel kamatlába és a folyó hitelek kamatai közötti különbséget használják. Legtöbbször azonban az aktív-passzív módszert alkalmazzák. Ez az elvesztett kamat és a kölcsönösszeg Pfandbriefe jelzálogba történő befektetésének lehetséges megtérülése közötti különbségre vonatkozik (BGH, 2000. november 7-i ítélet, Az. XI ZR 27/00). A bankoknak valójában nem kell befektetniük a pénzt.

A hitelezőknek csökkenteniük kell a kártérítést a felmerült adminisztratív és kockázati költségekkel. A kockázati kedvezmény összegére azonban nincsenek rögzített szabályok. Ezt eseti alapon kell kiszámítani. Végül a bankok alkalmazzák az egyedi nemteljesítési kockázatot. Figyelembe kell venniük az esetleges speciális törlesztéseket vagy a törvényes jogot a tíz év utáni felmondásra is.

Ne siessen fizetni a kért összeget. Ellenőrizze a bank számításait, hogy nincsenek-e hibák. A Német Fogyasztói Szervezetek Szövetsége egy tanulmányban megállapította, hogy jelentős különbségek vannak a saját és a bankok számításai között. Ezeknek az eredményeknek az okai különbözőek: A bank túl alacsonyra állíthatja a kockázati kedvezményt, ami azután megdrágítja a kompenzációt. A speciális törlesztés lehetőségei a számításban is különböző módon szerepelhetnek. Ezenkívül a bankok nem számíthatnak átalánydíjat az el nem fogadás díjának kiszámításáért (OLG Frankfurt/Main, 2013. április 17-i ítélet, Az. 23 U 50/12).

Ha már fizetett

Akkor is ellenőriznie kell, hogy a kölcsönszerződésben szereplő lemondási szabályzat helytelen volt-e, ha már fizetett befogadási díjat. Mivel az úgynevezett törlési joker segíthet a pénz visszaszerzésében.

Nem világos azonban, hogy a szerződés felmondása után is jogosult-e Ön későbbi visszavonásra. A bírósági határozatok nem egységesek azoknak a hitelfelvevőknek a perében, akik a visszavonási tréfán keresztül követelték a korai visszafizetés büntetését. Ez hasonlóan működik, mint az el nem fogadás díja, és akkor érvényes, ha a hitelt előre visszafizeti.

Támogatást kapni

Ne csak a kölcsönszerződését és a kártérítés kiszámítását ellenőrizze a kártérítés folyamata előtt, hanem azt is, hogy utána ellenőrizze esetleges hibáit. Ehhez fordulhat ügyvédhez vagy az egyik fogyasztói tanácsadó központhoz.

A fogyasztói tanácsadó központok közül a hamburgi és a brémai központok már kitűntek a korai visszafizetési kötbér kiszámításakor. Előzetesen ellenőrizze lemondási szabályzatát is. Ha ügyvédet választ: Győződjön meg arról, hogy a banki és a tőkepiaci jogra szakosodott.

Erről bővebben az épületfinanszírozási útmutatóban

    Megfelelő építési finanszírozással a házépítők gyorsan több ezer eurót takaríthatnak meg.

Szolgáltatói ajánlásunk: Interhyp, Dr. Kicsi, Planethome