Tizenegy perc alatt nyugdíjba vonulás
A berlini startup Vantik elindította állítása szerint "az első teljesen mobil és rugalmas nyugdíjrendszert Európában". Beszélgetés a két alapítóval, Lara Hämmerle-vel és Til Kleinnel arról, hogy az okostelefonok és a közösségi média korában némileg eltér az öregségi ellátásról.
Tizenegy perc alatt ígérik a nyugdíjas megtakarítást. Szerinted ki fogékony egy ilyen gyors üzletre? A konzultáció általában egy ideig tovább tart.
Til Klein: Olyan generációt szólítunk meg, akinek tizenegy perc hosszú idő. Ez a generáció a közösségi média hírcsatornájából él, amelyet gyorsan végiggörgetnek. Az okostelefonnal vezeti életét. Ezért neki is megfelelő elvárások vannak. A hagyományos nyugdíjalak nem teljesítik ezt az elvárást. Kínálunk nyugdíjas tervet, amelyet teljes egészében okostelefonnal lehet kivenni és kezelni.
Lara Hämmerle: Az a törekvésünk, hogy minden egyszerű és érthető maradjon. Számlát nyithat anélkül, hogy azonnal sok pénzt kellene befizetnie. Ez megkönnyíti a döntést. Mindenki mindent megnézhet és először kipróbálhatja, anélkül, hogy évekig kötődne.
A közvélemény szerint az időskori ellátás eladói piac, vagyis az embereknek nyomásra van szükségük. Hogyan nyerheti meg az érdekelt feleket az ajánlatával?
Lara Hämmerle: Kihasználjuk a digitális elsajátítás előnyét, másképp szólítjuk meg a fiatalokat, nyelvükön, csatornáikon. Sok embert érünk el egyszerre az interneten. Nem kell elmagyaráznunk, hogy valamit tenni kell az öregségért. Ezt mindenki tudja. Gyakran azonban kudarcot vall a sok ajánlat egyikéhez szükséges döntés miatt. Ezenkívül a meglévő közösség a Vantikot ajánlja. Ezek egyrészt a béta verzió felhasználói, másrészt érdekelt felek, akik előzetesen regisztrálhattak a weboldalunkon.
"Az ügyfelek sok tanácsot adtak."
Ez a közösség már hozzájárult a fejlődéshez. Milyen javaslatok érkeztek a felhasználóktól?
Til Klein: Például az ügyfelek azt írták nekünk: „Mindig rövid időn belül megterheli a kamatot, mielőtt megkapja a fizetését. Ezt nem lehet egyedileg beállítani? ”E lendület után felépítettünk egy olyan funkciót, amellyel minden megtakarító maga választhatja ki a terhelési dátumot. Sok tipp is volt arra vonatkozóan, hogyan lehet megérteni a weboldalon található leírásokat.
A globálisan befektető Vantik alap, amely a nyugdíjtermék alapja, indexalapokat használ. Ez viszonylag alacsony költségeket jelent a megtakarítók számára. Egy ilyen alapnak azonban már a kezdetektől bizonyos mennyiségre van szüksége.
Til Klein: Ezért átvettünk egy meglévő alapot, és befektetési stratégiáját ügyfeleink igényeihez igazítottuk. Tehát a portfólióban már volt némi alappénz. Az ügyfelek a működési költségek volumenének legfeljebb egy százalékát fizetik. Amíg az alap nem ér el elegendő nagyságot ahhoz, hogy az összes költséget maga viselje, a Vantik fedezi a további költségeket.
"A tőkepuffer garanciaként működik."
A tőkebefektetésre nincs szigorú garancia, de van egy biztonsági mechanizmus, amely a piaci ingadozások puffer formájában jelenik meg. Hogyan működik ez a mechanizmus?
Til Klein: A hozzájárulás egy százaléka a pufferbe kerül. Monte Carlo szimuláció segítségével meghatározzuk a kockázati értéket. Ebből származtatjuk azt a tőkeszükségletet, amellyel a jövőbeni veszteségeket meglehetősen nagy valószínűséggel lehet elnyelni. Természetesen ez nem olyan kemény garancia, mint az életbiztosítások esetében. Végül azonban a puffernek hasonló hatása van. Jelenleg egy független alapítványt hozunk létre a puffertőke tárolására. Ez azt jelenti, hogy ez a tőke hosszú távon biztosított, a vállalattól függetlenül.
Hogyan működik a kifizetési szakasz? Erről a Vantik honlapján nincsenek nyilatkozatok.
Lara Hämmerle: A fiatal generáció számára az öregségi ellátás már nem azonos és egyetlen nyugdíj. Az életrajzok ma már nagyon különbözőek. Ma senki sem indul 20 évesen egy cégnél, és ott marad nyugdíjig. Az a gondolat, hogy a szakmai karrier végére egy meghatározott időpontban állapodjunk meg, már nem megfelelő. Ezért nagyon rugalmas kifizetésre van szükség. Eddig egyszeri kifizetéseket hajtottak végre a kért időpontban.
Til Klein: De hamarosan lehetőségeket fogunk létrehozni a részletfizetésekre vagy az egyszeri befizetések és részletek kombinációira. Jelenleg tárgyalunk potenciális partnerekkel, akik vállalják a biometrikus kockázatokat, így a jövőben az életre szóló járadék kifizetése is az egyik lehetőség lesz, ha ezt a megtakarítók annyira kívánják. Erre különféle megoldások lesznek az első nagyobb kifizetések esedékességéig.
"Ingyenes nyugdíjellátást biztosítunk."
Mi van még a napirenden?
Lara Hämmerle: Ingyenes nyugdíjellátást biztosítunk. Annak érdekében, hogy például a szülők vagy nagyszülők kezdeményezhessék a nyugdíjazást. Ehhez kifejlesztettünk egy utalványt. Teljesen új utat választunk, eltekintve attól a klasszikus megoldástól, amelyet egy tanácsadó vagy biztosító hoz megtakarítónak nyugdíjszerződés megkötésére.
Hogyan kívánja az utalványokat eljuttatni az emberekhez?
Til Klein: Az utalványok weboldalunkon megrendelhetők. A jövőben azonban benzinkutakon vagy drogériákban is kínálják őket, csakúgy, mint a hívásokhoz előre fizetett kártyák. A QR-kódot egyszerűen le kell fényképezni, és azonnal megkezdődik a számla létrehozásának folyamata, beleértve az odaítélt jóváírást is. De sokkal több rendhagyó ötletünk van. Például a SmartRente.
Mi áll e kifejezés mögött?
Lara Hämmerle: A nyugdíjszámla a bankszámlához kapcsolódik. Ezután a megtakarító beállíthat egy célt és egy szabályt, amely szerint a pénz automatikusan átkerül.
"A SmartRente sokkal többre képes."
Ez ma már lehetséges beszedési megbízással.
Lara Hämmerle: A SmartRente sokkal többre képes. Például mindig tegyen be pénzt, ha túllép egy bizonyos számlaegyenleget, vagy a havi jövedelem rögzített százalékát. A fiók összekapcsolható a fitneszalkalmazással is. Ha a karkötőt viselő személy heti három alkalommal kocog, a jutalom a nyugdíjszámlára történő befizetés. Az egészség és a hosszú élet jó cselekedete a megelőzés érdekében tett jó cselekedettel jár. Így szerencsejáték-elemeket kapunk a nyugdíjellátásban. Ez azt jelenti, hogy az öregségi ellátás unalmas és unalmas hírnevét is elveszíti.
Til Klein: A nyugdíjellátás olyan termékké válik, amellyel a takarékosok rendszeresen foglalkoznak. Már csak azért is, mert a fiók mobiltelefonon van. A nyugdíjazás megtervezése jelenleg olyan, mint a fogyókúra, de 30 évig nem fogyni. Ezen szeretnénk változtatni. Például azzal, hogy lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy mérföldköveket állítsanak be. Ezt tudjuk a fitneszalkalmazások lépésszámlálóiból. Ha napi 10 000 lépést gyalogol, akkor sem veszít el egy grammot sem, de jól érzi magát, mert tett valamit az egészsége érdekében.
Lara Hämmerle: Természetesen alkalmazásokat is fejlesztünk, és ezáltal alternatívát kínálunk a böngészőalapú megoldáshoz. Dolgozunk a 18 év alatti gyermekek öregségi ellátásának felállításán is.
Saját információi szerint a Vantik különösen az önálló vállalkozókat célozza meg, akikre a jövőben biztosítási kötelezettség vonatkozik. De ott nem a fiatal internetezők vannak túlsúlyban. Az új elővigyázatossági kötelezettségről a törvényhozók hajlamosak a futárvezetőkre és a kioszk tulajdonosokra gondolni.
Til Klein: Ebben a csoportban magasan fizetett szakemberek és programozók is vannak.
"Az ajánlat tökéletes az önálló vállalkozók számára."
Az új biztosítási kötelezettség nem nekik szól. Általában már lefedik őket.
Til Klein: Ez attól függ. Egyesek biztosan, mások talán engedték csúszni. Egy ponton kínálatunk rendkívül egyedi, különösen az önálló vállalkozók számára. Rendszerint nincs egyenletes jövedelmük. A jövedelem magas, ha a dolgok jól mennek. De vannak rosszabb idők is. Tehát a rugalmasság hihetetlenül fontos számukra. Ezért aránytalanul magas az önálló vállalkozók száma korábbi felhasználóink között.
Lara Hämmerle: Az önálló vállalkozók korábbi felhasználóink viselkedése megerősíti a rugalmas megközelítést. Rendszerint viszonylag kicsi a folyamatos havi ráta. Ehhez mindig nagyobb, egyszeri befizetéseket teljesítenek. Az önálló vállalkozók védelméről folytatott jelenlegi vita, amely a védelem nagyon specifikus formáinak felel meg, már megint túl szűk. Túl sokat akarsz diktálni nekik, de ők most önálló vállalkozóként döntöttek, hogy saját maguk dönthessenek.
Til Klein: Ezenkívül a megtakarítók sokkal értelmesebbek, mint a politikusok gyakran hiszik. Megkérdeztük ügyfeleinket, hogy bármikor meg akarják-e akadályozni a pénzükhöz való hozzáférést, és ha igen, meddig kell tartania egy ilyen blokknak. Mi volt az eredmény? A megtakarítók önként vállalták a pénzt sokkal hosszabb ideig, mint azt sejtettük. De nagy különbség van, különösen a fiatalabb generáció számára, hogy előírják-e, vagy az ügyfelek maguk dönthetnek-e.