Milyen garanciákat igényelhet a bank L Express L Entreprise
A banknak biztosítékot igényel, amikor hitelt nyújt egy vállalkozásnak. És minél kockázatosabbnak tűnik számára a kölcsön, annál nagyobb a kért garanciák jellege és terjedelme. De lehet tárgyalni.
Ami a hitelgaranciákat illeti, egyes bankok általában túl fedezik magukat azzal, hogy mind valódi fedezetet kérnek, például jelzálogot vagy goodwill fedezetet, mind személyes biztosítékot, például kezességet. Azon kockázatok mellett, amelyeket a vállalkozó személyes vagyonára vállal, a garancia költségekkel jár: például a jelzálogköltség drága, és mindig a hitelfelvevő fizet.
Lehetséges garanciák
- A személyes garancia a legkeresettebb garancia. De a legkockázatosabb. Ezért lépéseket kell tennünk annak elkerülése vagy a hatások minimalizálása érdekében, ha lehetséges. Megpróbálhat például kölcsönös garanciát szerezni, vagyis egy speciális szervezet által adott garanciát, vagy egy olyan garanciaalap segítségét, mint például a Sofaris. A kölcsönök nem törlesztése esetén a kezes szervezet fizet. Legyen óvatos: bár a személyes garancia nem kerül semmibe, a kölcsönös garancia és a garanciaalap segítsége költségekkel jár.
Kis összegű és meglehetősen rövid futamidejű (két és hét év közötti) hitelek esetén felajánlhatunk egy zálogot a pénzügyi eszközökről, ha vannak ilyenek (vállalati részvények, életbiztosítás, PEA stb.): Ez a megoldás hogy a bankok néha elfogadják, ha a befektetések a felvett összeg 110% -át teszik ki. Ez az ígéret ingyenes, és a bank által kért esetleges adminisztrációs díjakon kívül nincs más fizetendő.
Az ezzel járó kockázatok
- A kezességi kötvény egy olyan szerződés, amellyel a kezesként eljáró személy vállalja, hogy megtéríti a banknak, ha a társaság ezt már nem tudja megtenni. A garancia tárgyát képező tartozás összege vagy meghatározható, ha klasszikus hitelről van szó, vagy pedig folyószámlahitel vagy „minden kötelezettség” garancia esetén határozatlan. Az első esetben csak a még be nem fizetett törlesztőrészletek összegének visszafizetésére kötelezheti. A másodikban azonban a teljes adósságot korlátozás nélkül vissza kell fizetnie.
Az üzleti jogban a kezességi kötvények kereskedelmi, nem polgári kötvények. És ezért egyesült. A személyes garancia megadásával a bank ezért megtérülhet úgy, hogy felveszi a kapcsolatot a céggel vagy saját maga választásával, anélkül, hogy előzetesen be kellene perelnie a cégét, és nem kellene köteleznie a perek felosztását a különböző garanciák között.
- A kezességet öröklés útján továbbítják. Ha vállalja vállalata adósságait, örököseinek ezért halála után vállalnia kell ezt az elkötelezettséget. Hasonlóképpen, ha társaságban tartózkodik, akkor a szociális adósságokra vonatkozó garancia nem szűnik meg, amikor eladja részvényeit, hacsak a garanciavállalási okirat nem tartalmaz erre vonatkozó külön záradékot. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy továbbra is garantálnia kell a régi cég adósságait.
Korlátozza a betét hatásait
- Javasoljuk, hogy ne adjon betétet korlátlan összegre és időtartamra. Természetesen, ha szükséges, lehetősége van bármikor visszavonni a megbízását a szerződésben rögzített feltételekkel, vagy ennek hiányában a felmondási idő betartásával. De ha vállalkozásának egy napon nehézségei vannak, előfordulhat, hogy nagyon nagy összeget kell fizetnie, amelynek összegét az elején nem tudja.
A kezesség minden esetben nem kötelezi Önt, hacsak az okirat nem tartalmazza az Ön aláírását, és tartalmazza az Ön által írt, garantált összeg megemlítését számokban és szavakban. Ennek a formalizmusnak a be nem tartása, amelyet a tájékozatlan emberek védelme érdekében foganatosítottak, paradox módon lehetővé teheti a kötelezettségek alóli mentességet. Legyen óvatos: ez nem automatikus, és a bíróságok eseti alapon ítélnek. Ezenkívül az aláírást követően évente legalább egyszer tájékoztatnia kell a bankot a fennmaradó hitel összegéről, valamint kötelezettségvállalásának időtartamáról, vagy ha a garancia határozatlan időre szól, akkor bármikor felmondási jogot. Ellenkező esetben nem kell fizetnie az esedékes hitel kamatát a bank utolsó tájékoztatása óta.
- A jogi közösség rendszerében az egyik házastárs által kötött kezesség csak saját vagyonával és jövedelmével foglalkozik. De ha házastársa személyes kezességet vállal azzal, hogy közös kezesként jár el, akkor a háztartás közös javait, saját javait és jövedelmét is elkötelezi. Annak érdekében, hogy házastársa meg tudja védeni saját vagyonát, egyszerűen beleegyezését adhatja kötvényéhez. Ebben az esetben csak a háztartásod közös javai kerülnek felhasználásra.
- Ha a házastársi házasság különválasztása után házasodik össze, házastársának mindenképpen kerülnie kell a kezességet személyes tulajdonában. Ennek a műveletnek az lenne a következménye, hogy megsemmisítené a vagyonfelosztás rendszerének minden érdekét.